¿Hay historial de crédito en los Estados Unidos?

Tener un buen crédito en los Estados Unidos es una necesidad clave de la vida cotidiana. Cada año, los americanos hacen más de 41 billones de transacciones de tarjetas de crédito con casi 3.8 trillones de dólares pasados anualmente.

Construir un historial de crédito en los Estados Unidos es importante para cualquier persona que se haya mudado recientemente a los Estados Unidos, porque un buen puntaje de crédito es necesario para realizar tareas básicas como alquilar un apartamento, arrendar un auto y obtener un plan de telefonía celular. Pero para obtener crédito, normalmente se necesita crédito, lo cual suele ser un obstáculo para la mayoría de los recién llegados a los EE.UU.

¿Cómo transferir su puntaje crediticio a los EE.UU. desde otro país?

Tradicionalmente, la mayoría de los recién llegados a los EE.UU. han tenido que empezar de cero al construir su historial de crédito. Su historial de crédito se detiene en la frontera, lo que puede ser particularmente frustrante para aquellos que han construido un historial de crédito en el extranjero. Si usted es de países como México, India o Canadá y tiene un registro de pagos puntuales en su país. Para incorporar la opción de compartir tu historial de crédito internacional en su proceso de solicitud. Una vez que establezcas una cuenta de crédito en los EE.UU. usando el crédito que has ganado en otro lugar, puedes empezar a construir un historial de crédito local. Aquí hay algunas tarjetas que sugerimos para los recién llegados a los EE.UU.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?

Incluso si no tienes el hábito de usar una tarjeta de crédito para hacer compras en otro país, conseguir una tarjeta de crédito de EE.UU. puede ser una gran manera de empezar a construir una puntuación. Lo primero que hace una compañía de tarjetas de crédito cuando solicitas una tarjeta es comprobar tu puntuación y tu historial de crédito. Los prestamistas quieren asegurarse de que tienes un buen historial de gestión financiera. Si nunca has tenido un préstamo o historial de tarjeta de crédito  puede haber otras opciones más adecuadas para ti. Puede solicitar una tarjeta asegurada, que requiere un depósito en efectivo para cubrir al banco si deja de hacer pagos. La cantidad que deposite normalmente representa su límite de crédito. Como alternativa, puede considerar una tarjeta de una tienda minorista o tarjetas diseñadas para estudiantes universitarios. Si bien la mayoría de las tarjetas reportan a las agencias de crédito, asegúrese de que el proveedor comparta la información de su cuenta con las tres principales agencias de los Estados Unidos. Preste atención a la tasa de interés (también llamada tasa de porcentaje anual o APR), así como a los cargos, el límite de crédito y las recompensas (como millas o devolución de dinero en efectivo en las compras) cuando seleccione su primera tarjeta estadounidense.

¿Cómo Convertirse en un usuario autorizado?

Si tiene un amigo o familiar de confianza en los Estados Unidos, pueden agregarlo como usuario autorizado a una de sus cuentas de crédito. Su amigo o pariente será el titular principal de la cuenta y el responsable legal del saldo, pero usted puede hacer compras y utilizar la tarjeta como si fuera suya. Los pagos puntuales del titular principal de la cuenta pueden ayudarte a establecer y construir tu historial de crédito, pero ten en cuenta que si él o ella no se mantiene al día con los pagos o tiene una alta utilización del crédito (utiliza una alta proporción del crédito disponible, que se considera negativa), tu nueva puntuación de crédito establecida podría verse afectada.

¿Cómo obtener un préstamo de construcción de crédito?

Un préstamo para la construcción de crédito difiere de un préstamo tradicional. Los bancos y las cooperativas de crédito depositan un pequeño préstamo en una cuenta de ahorros bloqueada, que se devuelve en pequeños plazos de 6 a 24 meses. Si no tiene un historial de crédito en los Estados Unidos, algunos prestamistas pueden utilizar el saldo de su cuenta bancaria y la información de su empleo para evaluar su solicitud de préstamo. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, estos préstamos suelen oscilar entre 300 y 1000 dólares. Los pagos puntuales son la parte más importante de un préstamo para la construcción de crédito y no la cantidad, ya que el prestamista informará sobre sus pagos puntuales a las principales agencias de crédito. Al final del período de tiempo, recibirá todo el dinero de vuelta y habrá construido un historial de crédito.

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