¿Importa el tipo de interés de la tarjeta de crédito?

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Las tarjetas de crédito son una de las formas más caras de pedir dinero prestado. Esto se debe a que los tipos de interés pueden ser muy altos: un 30% anual o más. Pero si eres cuidadoso con sus gastos, puede tener una tarjeta de crédito con la tasa anual más alta del mundo y no pagar nunca un céntimo de intereses.

¿Es importante el tipo de interés de su tarjeta de crédito?

Si paga el total cada mes, la TAE no importa. Cuando paga el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo en un mes determinado, ocurren dos cosas que hacen que el tipo de interés sea irrelevante:

  • No hay un saldo acumulado sobre el que el emisor de la tarjeta pueda cargar intereses.
  • Tiene un periodo de gracia para las compras del mes siguiente. Esto significa que los intereses no se acumularán en las nuevas compras hasta que pase la fecha de vencimiento del siguiente extracto.

Cuando no pague el saldo completo, el emisor le cobrará intereses sobre el saldo que arrastre. Además, los intereses pueden empezar a acumularse en las nuevas compras desde el día en que las realice.

Lo único que tiene que hacer para evitar los intereses es pagar la totalidad de tu factura cada mes antes de la fecha de vencimiento. Eso es todo. Si no tiene saldo, no pagará intereses.

La ley no obliga a los emisores de tarjetas de crédito a ofrecer un período de gracia a quienes pagan el total, pero todos los buenos emisores lo hacen. Algunos emisores que se especializan en tarjetas de crédito para personas con mal crédito no ofrecen un período de gracia. Es mejor evitar los productos de estos emisores.

Si no paga el total todos los meses. La TAE importa mucho
Si tiene un saldo, es decir, si no paga la totalidad, acumulará cargos por intereses. Las tarjetas de crédito cobran intereses en función del saldo medio diario, por lo que cada día que tengas un saldo en tu tarjeta se contabiliza en la cantidad de intereses que se te cobran en el mes.

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Cuando tienes un saldo durante un mes, un año o cinco años, esos saldos diarios pueden sumar muchos intereses. Haga el pago mínimo
Aunque no pueda pagar el saldo completo, es fundamental que haga al menos el pago mínimo a tiempo. Si no lo hace, es probable que le cobren una comisión por demora y su puntuación de crédito podría verse afectada. Si deja de pagar por completo, aunque sea durante un par de meses, el emisor de su tarjeta podría reducir su límite de crédito. Esto crea un efecto cascada. Si deja de pagar, su puntuación de crédito se verá afectada. Su límite de crédito se reduce, por lo que su saldo parece mayor en relación con su crédito disponible, y su puntuación de crédito se resiente aún más.

Así que haga los pagos mínimos a toda costa. Eso indica al emisor de la tarjeta que todavía está aquí y que sigue asumiendo la responsabilidad de sus deudas.

Pague pronto y a menudo
Supongamos que la fecha de vencimiento ha llegado y ha pasado. Ha hecho al menos el pago mínimo a tiempo, así que está en buena forma. Pero no hace falta que espere a la siguiente fecha de vencimiento para volver a pagar el saldo, o pagarlo en su totalidad. En cuanto tenga el dinero, puede hacer otro pago para eliminar toda o parte de la deuda. Seguirá pagando intereses, pero los cargos serán menores porque habrá reducido el saldo medio diario del mes.

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Si necesita mantener un saldo. Dado que los intereses de las tarjetas de crédito pueden ser muy caros, busque formas de reducirlos si espera mantener esa deuda durante un tiempo. Las tarjetas de transferencia de saldo son una gran opción si tiene buen crédito. Por lo general, comenzará con un período promocional del 0% de TAE durante el cual no pagará ningún interés en las transferencias de saldo. Esto le da entre 12 y 21 meses, dependiendo de la tarjeta, para pagar su saldo antes de que los intereses vuelvan a aumentar.

Sin embargo, normalmente pagará una comisión por transferencia de saldo del 3% o más cuando traslade su saldo a la nueva tarjeta. Sólo hay un puñado de tarjetas de grandes emisores que no cobran comisiones por transferencia de saldo, o puedes probar con una cooperativa de crédito.

Si no puede optar a una tarjeta de crédito con una TAE del 0% o necesita más tiempo para pagar, busque una tarjeta de crédito con un tipo de interés bajo o considera la posibilidad de solicitar un préstamo personal.

Si no necesitas mantener un saldo
Ahora que sabe que su TAE no significa nada a menos que tenga un saldo, puede centrarse en los demás costes y beneficios de una tarjeta de crédito cuando analice las opciones.

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