Impuestos sobre el seguro de vida

La mayoría de las personas con familia son conscientes de la importancia de los seguros de vida, las ganancias pueden ayudar a su cónyuge superviviente y a sus dependientes a mantenerse si usted fallece. Pero el seguro de vida es una decisión inteligente, incluso si eres soltero. Si algo le sucede, el seguro de vida ayudará a sus seres queridos a pagar los gastos del funeral, así como las deudas que deje atrás.

La mayoría de la gente elige el seguro de vida para proteger a sus seres queridos y dejarlos en un mejor lugar financiero. ¿Pero los beneficiarios de la póliza tendrán que pagar impuestos?

¿Los ingresos del seguro de vida imponibles?

Si se pregunta si sus seres queridos recibirán el monto total de la póliza, puede estar seguro de que en la mayoría de los casos, los beneficiarios recibirán el monto total que usted ha suscrito. Los ingresos del seguro de vida no están sujetos a impuestos. Si eres el beneficiario de una póliza de seguro de vida, el IRS dice que no tienes que declarar la cantidad recibida como ingreso cuando declares los impuestos.

Hay algunas excepciones en las que puede tener que pagar impuestos

Cuando el pago se hace en cuotas en lugar de una suma global:
Hay dos maneras de pagar la prestación: como una suma única o a plazos. Algunas personas prefieren recibir el dinero a lo largo del tiempo para evitar gastar la cantidad total. Pero deben ser conscientes de que el interés es imponible.

Si el pago se hace a plazos, el interés que se acumula en los pagos es imponible. El beneficio por fallecimiento no está sujeto a impuestos, sólo el interés de las cuotas.

Si el beneficiario es un patrimonio:

Si el titular de la póliza decide nombrar como beneficiario a un patrimonio en lugar de a un individuo, el proceso se complica. Si el beneficio por muerte aumenta el valor del patrimonio a más de 11.580.000 dólares, sus beneficiarios tendrán que presentar una declaración de impuestos sobre el patrimonio. Dejar las ganancias a un patrimonio aumenta su valor, lo que podría llevar a impuestos más altos para tus herederos.

Cuando dejas una póliza de valor en efectivo:

Esta puede no ser una cuestión imponible, pero sigue afectando al beneficiario. El dueño de la póliza puede pedir prestado contra los fondos de una póliza de valor en efectivo. Si pide prestado contra su póliza y no la devuelve, la compañía de seguros deducirá lo que debe antes de pagar el beneficio por fallecimiento.

¿Qué debería hacer con el seguro de vida?

No hay una regla fija sobre lo que debe hacer con los ingresos de su seguro de vida. Puede ser tentador gastar cuando se recibe el dinero por primera vez, pero posponer los gastos por un tiempo y consultar con un asesor financiero puede ser una decisión inteligente.

Tengan cuidado con sus ganancias inesperadas recién adquiridas. La única palabra de precaución que tendría es que cuando alguien recibe una gran suma de dinero, es fácil gastar primero y hacer preguntas después. Buscar un consejo que le ayude a evaluar cuáles son sus necesidades actuales y cómo hacer que lleguen lo más lejos posible es siempre una buena idea.

Ya conoces los escenarios que responden a la pregunta «¿el seguro de vida es imponible?» En cuanto a qué hacer con el beneficio por muerte, aquí hay algunas ideas:

Pagar la deuda de altos intereses:

Si tienes una deuda de tarjeta de crédito o estás pagando préstamos estudiantiles o personales con altas tasas de interés, pagar la deuda puede ahorrarte dinero en los intereses que estás pagando.

Separe el dinero para la educación de sus hijos:

Cree un fondo para la universidad de sus hijos poniendo algo de dinero en un plan de ahorro para la universidad. Los fondos pueden ser retirados libres de impuestos para pagar gastos escolares calificados.

Crear un fondo de emergencia:

Si vives de sueldo en sueldo, un fondo de emergencia podría aliviar la presión. Debe tener entre tres y seis meses de gastos de subsistencia en su fondo de emergencia para cubrir su costo de vida si pierde su trabajo, su coche se avería o se enferma y no puede trabajar.

Preguntas frecuentes:

¿El seguro de vida está sujeto a impuestos si lo cobras en efectivo?

En la mayoría de los casos, su beneficiario no tendrá que pagar impuestos sobre el beneficio por muerte. Pero si quiere cobrar su póliza, puede estar sujeto a impuestos. Si tiene una póliza de valor en efectivo, el retiro de más de su base (el dinero que ha ganado) es imponible como ingreso ordinario. Es mejor consultar con su proveedor antes de cobrar, ya que algunas pólizas establecen que los retiros en efectivo realizados en los primeros 15 años están sujetos a impuestos.

¿Recibe un 1099 por los ingresos del seguro de vida?

No recibirás un 1099 por los ingresos del seguro de vida porque el IRS no considera que el beneficio por muerte cuente como un ingreso.

¿Las primas del seguro de vida son deducibles de impuestos?

Las primas no son deducibles a menos que se paguen a otra persona, por ejemplo, como parte de un acuerdo de pensión alimenticia.

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