Inicie su crédito: cómo controlar su crédito de forma gratuita

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Su historial crediticio puede afectar cuánto paga por el seguro de su automóvil o hogar, su capacidad para alquilar una casa o apartamento e incluso sus posibilidades de conseguir un trabajo. Es por eso que vale la pena trabajar y construir su crédito.

Controlar su crédito puede ser muy similar a controlar su presión arterial para ver cómo su nuevo régimen de entrenamiento y dieta lo están afectando. Es poco probable que vea un progreso constante e ininterrumpido, pero puede indicarle si está en el camino correcto.

¿Qué es el seguimiento crediticio?

El monitor de crédito simplemente verifica su informe de crédito y / o su puntaje para ver si hay cambios. Puede ayudarlo a vincular su gestión crediticia con los cambios en su puntaje. Esto es especialmente útil para generar crédito, ya que ver el progreso lo alienta a seguir adelante.

También puede ayudarlo a detectar rápidamente cualquier problema o signo de fraude. El monitoreo de crédito puede alertarlo sobre:

  • Una solicitud o una nueva cuenta en su nombre.

  • Los pagos se informan 30 días o más después de la fecha de vencimiento.

  • Una cuenta que se ha cerrado.

  • Nueva dirección o cambio de nombre en su informe crediticio.

  • Registros públicos en su nombre, como quiebras, gravámenes y sentencias.

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¿Con qué frecuencia debería comprobarlo?

El experto en crédito John Ulzheimer recomienda una revisión mensual. Esta es la frecuencia con la que los acreedores informan la actividad de su cuenta a las agencias de informes crediticios.

Puede verificar más a menudo si lo desea; verificar su crédito no afectará su puntaje. Muchos sitios web de finanzas personales ofrecen informes y puntajes de crédito gratuitos. finanzasnews actualiza su puntaje de crédito gratis y reporta información semanalmente.

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Además, hasta abril, puede obtener sus informes de crédito semanalmente de forma gratuita en las tres principales agencias de crédito utilizando AnnualCreditReport.com, aunque no incluye una puntuación.

Hay ocasiones en las que desea verificar su solvencia con frecuencia. La agencia de informes crediticios TransUnion dice que este es el caso si está considerando solicitar un nuevo préstamo o buscar un nuevo trabajo. Pero no es necesario que lo revise todos los días, ya que puede provocar una ansiedad innecesaria.

Cómo aprovechar al máximo la supervisión crediticia

El monitoreo de crédito está diseñado para hacerle la vida más fácil. Úselo para este propósito, para confirmar que su informe de crédito es lo que esperaba.

Espere que su solvencia fluctúe; estos se calculan según sea necesario, por lo que cambiarán ligeramente según los datos de su informe cuando solicite una calificación. Busca tendencias generales o cambios significativos e inexplicables que podrían indicar robo de identidad o fraude. No es necesario que investigue los pequeños cambios en su puntuación para averiguar qué sucedió.

Es posible que pueda controlar la cantidad y el tipo de notificaciones que recibe. Limítelos a los que realmente necesita. Demasiados correos electrónicos y mensajes pueden hacer que se eliminen sin ser leídos.

Si ve información en sus informes de crédito que no comprende o no reconoce, hágalo. Si ve un error, discútalo con la Schufa competente, también verifique las otras dos oficinas para ver si tienen el mismo error que necesita ser corregido.

Lo que no puede hacer el monitoreo de crédito y lo que debe hacer

El monitoreo de crédito no impide que alguien use su información crediticia, solo le permite saber lo que ya sucedió. Siempre depende de usted hacer las cosas que construirán y protegerán su crédito, tales como:

  • Pague sus facturas a tiempo y no exceda sus límites de crédito.

  • Niegue inexactitudes en sus informes de crédito.

  • Evite el robo de identidad, como los correos electrónicos de phishing, y mantenga la privacidad de su información crediticia.

  • Verifique los extractos de su tarjeta de crédito en busca de signos de fraude.

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La forma más fácil de no preocuparse por una solicitud perdida o por la apertura de un nuevo préstamo en su nombre es bloquear el acceso a su información crediticia bloqueando su préstamo. De esta manera, si alguien intenta solicitar un préstamo utilizando su información, el posible prestamista no podrá acceder a su informe crediticio y es posible que la solicitud no sea aprobada.

¿Vale la pena pagar por un servicio de vigilancia?

Varias compañías ofrecen monitoreo de crédito pagado, pero antes de comprometerse a pagar, compare el servicio con la protección a la que ya puede tener acceso. Puede tener suscripciones o beneficios que incluyen protección contra robo de identidad y generalmente se incluye monitoreo de crédito. Si sus datos personales se han visto comprometidos por una violación de datos, es posible que se le ofrezca un monitoreo gratuito.

Si elige monitorear, elija un servicio que cubra las tres principales agencias de crédito para que tenga una imagen completa de su historial crediticio. Pero si una deuda alta mantiene su puntaje bajo, ese dinero podría gastarse mejor en reducir esa deuda.

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