Inicie su crédito: desarrolle 2 hábitos esenciales

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Su solvencia crediticia actual es el punto de partida en el camino hacia la creación de crédito o la recuperación de la quiebra.

El siguiente paso es comprender cómo la forma en que administra sus finanzas afecta su solvencia. Dos cosas son más importantes que cualquier otra cosa: pagar a tiempo y cuánto de su límite de crédito usa.

Pagar a tiempo es lo más importante

Pagar a tiempo es el factor más importante en su solvencia y, para propósitos de informes crediticios, «a tiempo» significa dentro de los 30 días posteriores a la fecha de vencimiento. Es prácticamente imposible sumar puntos a su puntuación si paga tarde. Peor aún, las cuentas vencidas durante al menos 30 días pueden permanecer en su préstamo hasta por siete años.

Aquí se explica cómo realizar un seguimiento de los pagos

Configure pagos automáticos para cubrir al menos los montos mínimos adeudados, siempre que tenga suficientes cuentas bancarias confiables para evitar sobregiros. Puede configurar notificaciones para notificarle los próximos pagos.

Si tiene una cuenta vencida, es importante que intente ponerse al día, ya que el daño a su puntaje crediticio empeorará si un pago se retrasa entre 30, 60 y 90 días o más.

Dado que los atrasos en los pagos pasados ​​son cosa del pasado, se reduce el daño crediticio. También puede mitigar el impacto acumulando información positiva: asegúrese de que todas las facturas se paguen a tiempo y, finalmente, abra una nueva línea de crédito. Si tiene un amigo cercano o familiar que tiene una excelente solvencia crediticia y está dispuesto a agregarlo como usuario autorizado a su cuenta de tarjeta de crédito, su balanza de pagos podría aprovechar su puntaje. (No tienen que darle la tarjeta ni cobrarle; esto solo puede ayudarlo a ingresar a la cuenta).

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Verifique su puntaje de crédito gratuito y obtenga información personalizada. Puede seguir su progreso con actualizaciones semanales.

Los saldos de las tarjetas de crédito tienen un gran impacto

Los saldos de su tarjeta de crédito afectan su puntaje casi tanto como los pagos puntuales. En general, cuanto menor sea el límite de la tarjeta de crédito utilizada, mejor será su puntuación. En la jerga crediticia, este es el uso de crédito y se expresa como un porcentaje. La mayoría de los expertos recomiendan no utilizar más del 30% de su límite de crédito, y menos es más.

Jeff Richardson, portavoz de VantageScore, una de las dos principales firmas de calificación crediticia, señala que tener un saldo de cuenta por debajo del 30% sugiere que su deuda no es tan alta que sea difícil de pagar. .

La buena noticia: una vez que pueda reducir el saldo de su tarjeta de crédito, su puntaje ya no se dañará.

Cómo mantener el equilibrio bajo

Los emisores de tarjetas de crédito informan el saldo aproximadamente una vez al mes. La cantidad informada con mayor frecuencia es la misma que la cantidad en su estado de cuenta mensual. Puede pagar el saldo antes de que se emita el estado de cuenta o en línea, tantas veces como desee. Verifique su saldo con regularidad o puede configurar notificaciones de cuenta para notificarle cuando su saldo alcance el límite de su elección.

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Agregar un usuario autorizado a una tarjeta con un límite de crédito alto y un uso de crédito bajo también puede ayudar a mejorar su perfil de crédito.

Sin embargo, desea utilizar parte de su límite de crédito. No usar su tarjeta de crédito en absoluto no prueba que sepa cómo pagarla de manera responsable. Y corre el riesgo de que los emisores cierren sus cuentas por infrautilización.

Qué más necesitas saber

Si paga regularmente a tiempo y solo usa una pequeña parte de su límite de crédito, puede esperar una puntuación decente. Realmente es así de fácil.

Las puntuaciones también tienen en cuenta otros factores, pero en conjunto constituyen alrededor de un tercio de la puntuación. Ellos entienden:

  • Diversidad crediticia. Las puntuaciones recompensan una combinación de tarjetas de crédito y préstamos a plazo fijo con pagos iguales (aunque es posible obtener una buena puntuación con un solo tipo).

  • Con qué frecuencia se solicita un préstamo. La proximidad de múltiples solicitudes de préstamos puede causar daños temporales.

  • Duración del historial crediticio. Más es mejor. Considere dejar las tarjetas de crédito abiertas y usarlas con precaución a menos que tenga una razón convincente para cerrarlas.

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