Inicie su préstamo: obtenga sus informes de crédito

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Los puntajes de crédito están diseñados para ayudar a los prestamistas a comprender la probabilidad de que usted pague el dinero del préstamo. Las empresas de calificación crediticia aplican una fórmula matemática a los datos sobre cómo ha manejado el crédito en el pasado, y esos datos provienen de sus informes crediticios.

Tiene derecho a ver sus informes de crédito y verlos es una parte importante de su trabajo de solvencia. Esto lo ayudará a verificar que la información sea correcta y esté actualizada y también le dará una idea de lo que los prestamistas potenciales o incluso los empleadores podrían verlo.

Esto es lo que necesita saber sobre sus informes de crédito y cómo obtenerlos.

Que es un reporte de credito?

Un informe de crédito es un registro de sus cuentas de crédito y cómo las pagó, así como la información utilizada para establecer su identidad.

Si está utilizando un crédito o simplemente haciendo una solicitud, esta información se puede almacenar en archivos administrados por las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito pueden comunicarse con una, dos o las tres agencias de crédito. Las oficinas recopilan estos datos junto con cierta información de identificación y, a veces, información de la deuda de los registros públicos. Esta es información puramente fáctica sin interpretación.

Sus informes suelen variar ligeramente entre las agencias de crédito porque la presentación de informes es voluntaria y no todos los acreedores informan a todas las agencias de crédito. Si no tiene un historial crediticio, no debería tener un informe crediticio. (Si lo hace, indica robo de identidad).

La información de su archivo de crédito se puede compartir con su autorización cuando solicita un préstamo, empleo, alquiler o servicios públicos. Los prestamistas y emisores de tarjetas de crédito generalmente verifican su solvencia crediticia para determinar si su solicitud será aprobada y bajo qué condiciones.

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¿Cuál es la diferencia entre un puntaje de crédito y un informe de crédito?

Un informe de crédito no es lo mismo que un puntaje de crédito y los informes no incluyen su puntaje.

Los burós de crédito venden burós de crédito a compañías de calificación crediticia que procesan algunos datos utilizando fórmulas patentadas para producir calificaciones crediticias.

Por lo tanto, un puntaje de crédito es un número diseñado para ayudar a un prestamista o emisor de tarjeta a evaluar el riesgo asociado con el préstamo que se le otorgó, mientras que un informe de crédito contiene los datos utilizados para calcular ese número. Y dado que las agencias de crédito no tienen exactamente los mismos datos, es probable que obtenga puntuaciones ligeramente diferentes según el conjunto de datos utilizado para calcularlo.

Es posible que ya tenga acceso a un informe de crédito

Después de verificar su historial crediticio gratuito, también puede acceder a un informe crediticio. Esta es una versión simplificada de su informe crediticio completo del mismo departamento de crédito que su puntaje gratuito. Puede usar esta información para rastrear su historial de pagos, uso de préstamos, solicitudes recientes, etc., pero no es tan detallado como el informe crediticio completo, que probablemente se remonta más atrás e incluye una lista de personas que vieron el informe.

Si se ha registrado para una evaluación gratuita de finanzasnews, puede encontrar la información de su informe de crédito en «Factores de crédito» en la esquina inferior derecha de la página de evaluación de crédito de finanzasnews. Puede ver detalles sobre sus cuentas de crédito, saldos actuales e historial de pagos.

Cómo obtener los 3 informes crediticios gratuitos

La Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas otorga a los consumidores el derecho a ver su informe crediticio al menos una vez al año de forma gratuita en una de las tres principales agencias de informes crediticios. Esta información está disponible en AnnualCreditReport.com. Las agencias de crédito actualmente permiten el acceso semanal hasta abril debido a la pandemia. Una vez que tenga un informe, es una buena idea imprimirlo o guardar una copia electrónica.

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Cuando solicite informes a través de este sitio web, se le pedirá que proporcione su nombre, número de seguro social, fecha de nacimiento y dirección, incluido el sufijo del código postal de cuatro dígitos. Debe proporcionar su dirección anterior si ha estado en su dirección actual durante menos de dos años.

Luego se le harán preguntas para confirmar su identidad. Cada oficina de crédito tiene sus propias preguntas. Entonces, si solicita los tres informes de crédito, tiene tres conjuntos de preguntas. Las preguntas pueden ser difíciles, como en qué vecindario vivía hace 30 años, qué banco emitió una tarjeta que se abrió hace 10 años en un mes en particular, o el monto aproximado del pago de un automóvil. .

Si tiene un informe de crédito anterior, puede consultarlo para responder preguntas. Sin embargo, es posible que tenga una pregunta que no pueda responder refiriéndose a informes antiguos, dice Shaundra Turner Jones, directora de comunicaciones comerciales y corporativas de TransUnion. «Entendemos que a algunos les resulta frustrante pasar por el proceso de autenticación, pero proteger la privacidad de su información es importante», dice.

Si no puede responder correctamente, recibirá instrucciones por correo sobre cómo solicitar su informe de crédito y qué documentos se requieren. También puedes consultarlo por teléfono.

Es probable que vea ofertas para obtener más información o servicios, a menudo por una tarifa, pero su informe de crédito en sí es gratuito. Solo tiene que rechazar estas ofertas y el sitio le permitirá responder a sus solicitudes de forma gratuita.

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