Las mejores compañías de seguros de vivienda

La compra de una casa es una gran inversión. Para proteger su casa y sus finanzas, un seguro de hogar confiable es una necesidad. Pero no todos los proveedores serán adecuados para satisfacer sus necesidades.

Para ayudarle a encontrar el seguro adecuado para usted y su hogar, hemos creado una lista de las mejores compañías de seguros para el hogar.

Tanto si buscas una simple experiencia de compra, la cobertura más valorada o los paquetes más baratos, hay una compañía ahí fuera para ti. Echemos un vistazo a las mejores compañías de seguros de hogar.

Algunas de las mejores compañías de seguros de hogar disponibles son:

  • Amica Mutual
  • Allstate
  • Geico
  • Metlife
  • USAA
  • Chubb

Cada uno tiene necesidades únicas, así que la mejor compañía para una persona probablemente no sea la opción correcta para su vecino. Para ayudarle a decidir cuál de las mejores compañías de seguros le proporcionará los servicios que desea.

La mejor compañía de seguros de hogar en general: Amica Mutual

Amica Mutual se encuentra en el negocio desde hace más de un siglo, la compañía es una de las compañías de seguros de hogar mejor clasificadas de toda la junta, y por una buena razón. Amica se desempeña constantemente por encima del promedio, y obtiene las mejores notas de los investigadores de la industria en ofertas de precios y políticas.

A diferencia de muchas otras compañías de seguros, Amica casi siempre es valorada por su servicio al cliente, que puede ser difícil de encontrar en la industria de los seguros.

Ventajas de Amica Mutual

  • Proceso de tramitación de reclamaciones fácil y rápido.
  • Tarifas asequibles.
  • Servicio al cliente y satisfacción del cliente líderes en la industria.

Desventajas de Amica Mutual

  • Menos descuentos que otros proveedores.
  • No hay cobertura adicional disponible en algunos estados.

Descuentos de Amica Mutual

  • Descuento en varias líneas: Los clientes que ya tienen una póliza de seguro con Amica pueden ahorrar dinero en sus primas.
  • Crédito para casas nuevas o remodeladas: Amica ofrece ahorros a los clientes que han remodelado su casa recientemente.
  • Sin reclamos: Los clientes que no han tenido que presentar una reclamación en los últimos tres años tienen derecho a un descuento.
  • Descuento en los dispositivos de detección automática: Los clientes con sensores de fuga de agua o gas tienen derecho a un descuento.

Cobertura de Amica Mutual

Amica gana constantemente puntajes líderes en la industria por la satisfacción de sus clientes al proporcionar opciones de cobertura integral. Algunas de las opciones de cobertura únicas que Amica ofrece, incluyen:

  • Coberturas catastróficas de protección (menos un deducible) que cubrirán los daños por inundaciones o terremotos.
  • Cobertura de gastos por fraude de identidad para la protección contra el uso no autorizado de sus tarjetas de crédito hasta su límite de cobertura.
  • Plan de evaluación de pérdidas para los propietarios de condominios que son responsables de las secciones compartidas de una propiedad.

Para aquellos que compran una casa por primera vez, les recomendamos Allstate

Además de ofrecer algunas de las tarifas de seguros de vivienda más bajas de la actualidad, Allstate ofrece sus servicios a los compradores de viviendas por primera vez, haciendo que sus productos sean sencillos y directos.

Allstate también ayuda a aliviar la carga de los compradores de vivienda por primera vez al proporcionarles herramientas útiles en línea. Con la herramienta de Reclamos Comunes y Costosos de Allstate, los nuevos propietarios pueden averiguar qué cobertura pueden necesitar desglosando los reclamos de seguro comunes por estado y código postal. Entre las herramientas, la información educativa y la navegación fluida por el sitio web, Allstate es una gran opción para un comprador de vivienda por primera vez.

Ventajas de Allstate

  • Productos y servicios fáciles de entender.
  • Opciones de cobertura personalizables.
  • Herramientas educativas en línea.
  • Se atiende a los compradores primerizos.

Desventaja de Allstate

  • Promedio de los índices de satisfacción de los clientes.

Descuentos de Allstate

  • El descuento para compradores de vivienda: reduce el costo de la cobertura para los compradores recientes o los que compran una casa recién construida.
  • Los descuentos por bienvenida y lealtad dan a los clientes un 10% de descuento en sus primas por cambiar su cobertura a Allstate. Los nuevos clientes también pueden ahorrar otro 10 por ciento de descuento por inscribirse al menos siete días antes de que termine su antigua póliza.
  • El descuento libre de reclamos ahorra a los usuarios hasta un 20 por ciento cuando se cambian a Allstate sin un reclamo reciente.

Cobertura de Allstate

Allstate ofrece cobertura básica de vivienda, protección de responsabilidad civil, cobertura de propiedad personal y cobertura médica para los huéspedes en todas sus pólizas de seguro de vivienda. Además, la empresa ofrece muchas opciones de cobertura opcionales únicas:

  • Pólizas de paraguas personales para la protección contra grandes demandas de responsabilidad civil cuando se alcanza el límite de responsabilidad en su póliza.
  • Cobertura de casas móviles prefabricadas para la cobertura de casas móviles y viviendas prefabricadas.
  • Cobertura de ventaja de anfitrión para proteger tus pertenencias cuando estás compartiendo tu casa.
  • La recuperación de datos electrónicos paga los costos de la recuperación de datos de computadoras personales pérdidas.

En el caso de buscar una cobertura más barata, Geico es una muy buena opción

El precio de la cobertura de la casa cambia según el estado, pero Geico ofrece algunas de las pólizas de seguro de casa más baratas de toda la nación. Sin embargo, GEICO pierde puntos por un mal servicio al cliente y la falta de opciones de cobertura.

La amplia disponibilidad de GEICO, sus bajos precios y sus valiosos descuentos en pólizas múltiples los convierten en una gran opción para la cobertura de casas baratas.

Ventajas de Geico

  • Tarifas muy asequibles.
  • Opciones de política flexibles.
  • Amplia disponibilidad.

Desventajas de Geico

  • Las malas críticas del servicio de atención al cliente.
  • Hay descuentos limitados disponibles.
  • Geico no suscribe sus propias pólizas de seguro de hogar. Los usuarios asegurados por Geico deben investigar quién los asegura y asegurarse de que son lo suficientemente fuertes financieramente para pagar sus reclamaciones antes de firmar.

Descuentos de Geico

  • Hay descuentos para la gente con más de una póliza de Geico.
  • Los sistemas de seguridad en el hogar ofrecen un descuento a los usuarios que tienen instalados alarmas antirrobo, alarmas de incendio, extintores de incendios u otros mecanismos de seguridad en el hogar.

Cobertura de Geico

Las pólizas de seguro de los propietarios de Geico son bastante estándar. La compañía ofrece algunas coberturas adicionales, que incluyen:

  • Las joyas ofrecen una cobertura limitada ($500-$2,000) para las joyas robadas, aunque esta cantidad se puede aumentar o personalizar según el valor de su colección en casa.
  • Las cuentas médicas cubren las lesiones menores de otros que se lastiman en la propiedad.
  • Los gastos adicionales cubren los costos adicionales asociados con una pérdida cubierta.

La mejor cobertura de reemplazo, Metlife

Conocida por su robusta aplicación de seguros y por su servicio de atención al cliente 24/7, Metlife obtiene buenos resultados en todos los ámbitos, tanto en precios como en descuentos. Sin embargo, la compañía se destaca por ofrecer una cobertura garantizada del costo de reemplazo.

Con la cobertura del costo de reemplazo garantizado, recibirá la cantidad real en dólares que cuesta reemplazar su casa, incluso si excede el valor de mercado de la misma. Por ejemplo, si su casa cuesta inicialmente 100.000 dólares pero ha asumido 300.000 dólares en daños, los clientes con cobertura de reemplazo de MetLife pueden recibir hasta 300.000 dólares en apoyo.

Ventajas de Metlife

  • Cobertura de reemplazo garantizada.
  • Servicio de atención al cliente 24/7.

Desventajas de Metlife

  • Cobertura no disponible en todos los estados.
  • Calificaciones del servicio al cliente en el medio de la carretera.
  • No hay herramienta de citas en el sitio web del proveedor.

Descuentos de Metlife

  • La vinculación de la política: La gente que tiene más de una póliza con MetLife puede ahorrar dinero.
  • Descuentos de seguridad: Los usuarios que instalen dispositivos antirrobo, sistemas de alarma contra incendios o cerraduras en sus casas tienen derecho a un descuento.
  • Descuentos para grupos de empleadores: Las personas que trabajan para ciertas empresas o que son miembros de grupos o asociaciones asociadas pueden obtener descuentos.

Cobertura de Metlife

Metlife ofrece una cobertura de seguro de hogar bastante estándar. Sin embargo, algunas de las ofertas de cobertura únicas incluyen:

  • El costo de reemplazo de la casa: Esto le da el costo de reemplazo en lugar del valor actual que incluiría la depreciación.
  • Los costos de reemplazo de la propiedad personal: Esto da el mismo tipo de cobertura que se encuentra en la cobertura de reemplazo de casa, pero para bienes personales dañados o robados, como muebles o aparatos electrónicos.

Mejor compañia para los militares: USAA

USAA está constantemente calificada como una de las mejores compañías de seguros. En general, la compañía está muy bien clasificada en cuanto a ofertas de pólizas, precios, servicio al cliente y manejo de reclamos.

Esencialmente, USAA ofrece una de las mejores coberturas de seguro de hogar del mercado. Sin embargo, es importante señalar que la Agencia de los Estados Unidos de América sólo sirve a los militares actuales y anteriores y a sus familias. Si estás en el ejército y buscas excelentes tarifas de seguro de hogar, USAA es asequible y la cobertura es impecable.

Ventajas de USAA

  • Excelente servicio al cliente.
  • Cobertura de alta calidad.
  • Precios asequibles.

Desventaja de USAA

  • Sólo disponible para el personal militar actual y anterior y sus familias.

Descuentos de USAA

  • Los descuentos por paquete ofrecen hasta un 10 por ciento de ahorro en la prima de su seguro de propietario si ya tiene una póliza de seguro de automóvil de USAA.
  • El crédito para dispositivos de protección ofrece descuentos en las primas si su casa está equipada con cámaras de seguridad, alarmas u otros dispositivos.
  • El descuento por reclamos le da a los clientes que pasan cinco años sin presentar un reclamo un 10 por ciento de descuento en sus primas.

Cobertura de USAA

Además de las coberturas estándar, como vivienda, propiedad personal y cobertura de responsabilidad civil, USAA ofrece cobertura para:

  • Pérdida de uso.
  • Compartir el hogar.
  • Otras estructuras.
  • Cobertura de terremotos.

Lo mejor para las grandes políticas: Chubb

Chubb se especializa en políticas de alto límite. Este pilar de la industria ha estado vendiendo seguros durante casi 150 años. Todas las pólizas de Chubb están respaldadas por Chubb Limited, la mayor compañía de seguros de propiedad y accidentes del mundo.

Debido a su cobertura de alto precio, Chubb sólo se recomienda a los propietarios de viviendas que necesitan asegurar propiedades de lujo con pólizas grandes. Este proveedor no ofrece un proceso de cotización rápido a través de su sitio web y han mezclado la satisfacción del cliente.

Ventajas de Chubb

  • Se especializa en grandes políticas.
  • Renuncia al deducible cuando la pérdida es de más de 50.000 dólares.

Desventajas de Chubb

  • Una cobertura muy costosa.
  • Sólo asegura las casas de alto valor.

Descuentos de Chubb

Los descuentos por pólizas múltiples reducen el costo de la cobertura, y Chubb ofrece descuentos adicionales a los propietarios de viviendas que también compran coberturas de joyas y objetos de valor.
Se ofrecen descuentos de protección superior a los propietarios de viviendas que tengan una o más medidas de seguridad, incluyendo sistemas de seguridad, guardias de seguridad, puertas perimetrales o un generador de reserva.

Cobertura de Chubb

Además de todas las protecciones típicas de la industria de los seguros de hogar, Chubb también ofrece algunas coberturas valiosas, incluyendo:

  • El costo de reemplazo.
  • Costo de reemplazo extendido.
  • Consultoría de riesgos.
  • Liquidación en efectivo.

¿Cómo escoger la mejor compañía de seguros de hogar?

Antes de elegir una compañía de seguros de hogar, entienda los diferentes componentes de una póliza de seguro de hogar. Por ejemplo, es importante saber cómo su deducible afectará su prima y cómo puede aprovechar las opciones de agrupación. Aquí hay algunas otras cosas a considerar antes de elegir una compañía de seguros.

Deducibles

El deducible del seguro de su casa es el costo que usted paga de su bolsillo antes de que la compañía de seguros contribuya. Por lo general, cuanto más alto sea su deducible, más baja será su prima mensual.

Tenga en cuenta que no todos los tipos de cobertura tienen un deducible. Mientras investigas las compañías de seguros, mira los límites de cobertura que el proveedor estipula. Esto influye en la prima mensual que pague y, a su vez, en su potencial cantidad deducible.

Opciones de cobertura suplementaria

Los proveedores de seguros ofrecen diferentes cantidades de cobertura. Como resultado, puede que quieras considerar añadir opciones de cobertura suplementaria para asegurarte de que tienes suficiente protección. Para obtener el mejor valor, obtenga una cotización y entienda lo que se incluye en su paquete para que pueda determinar dónde puede necesitar agregar más cobertura por su cuenta.

Descuentos

La mayoría de las aseguradoras ofrecen descuentos para ayudar a los clientes a ahorrar dinero en la prima del seguro. Antes de establecer una política, investigue para qué descuentos califica. Algunas compañías ofrecen más descuentos que otras, así que busqué en todas partes.

Paquete

Si ya tienes un seguro de vida o una póliza de auto con un proveedor, probablemente puedas obtener un descuento al agregar una póliza de propietario de vivienda.

Servicio de atención al cliente y reclamaciones

El servicio de atención al cliente a menudo se pasa por alto cuando la gente está comprando un seguro de hogar. Sin embargo, si tienes que presentar una reclamación, no querrás quedarte empantanado por un proceso de reclamación lento o por representantes poco serviciales. Antes de elegir una compañía de seguros, lea las opiniones de los clientes para ver qué piensan los demás sobre su servicio al cliente.

Preguntas frecuentes

¿Qué cubren las pólizas de seguro de hogar?

Cada póliza difiere según las necesidades del titular de la póliza, pero la mayoría contiene cobertura de vivienda, cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad civil y cobertura adicional de gastos de mantenimiento. Hay muchas otras opciones de cobertura que pueden añadirse a cualquier póliza dependiendo de sus necesidades.

¿Cuál es el costo típico de la cobertura del seguro de hogar?

El coste de la cobertura del seguro de hogar depende de lo que necesite cubrir en su póliza. Aún así, hay algunos factores regulares que ayudan a determinar el costo de sus primas de seguro. Tenga en cuenta sus opciones de cobertura y estos factores al buscar las mejores tarifas de seguro de propietario de vivienda.

  • La edad y el valor de su casa.
  • Los materiales de los que está hecha su casa.
  • El tipo de límite de póliza que elija.
  • Los deducibles de la póliza que elija.
  • ¿Qué características de seguridad tiene en su casa?

¿Cuál es la cobertura más barata del seguro de hogar?

No hay una sola compañía de seguros que ofrezca las mejores tarifas para cada propietario. Su prima es altamente individualizada, y depende de factores como su edad, estado y puntaje crediticio. Sin embargo, puede usar esta guía para ver qué compañías tienden a ofrecer las tarifas de seguro de hogar más asequibles.

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