Las mejores cuentas bancarias para principiantes en los Estados Unidos en 2020

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Primero que nada, buenas noticias. Aunque es posible que deba proporcionar varias credenciales para abrir una nueva cuenta, muchos bancos no restringen el acceso solo a ciudadanos estadounidenses. Algunos pueden requerir un Número de Seguro Social (SSN) o solo están disponibles para extranjeros residentes, pero hay muchas opciones para elegir incluso si no cumple con estos criterios.

Con varias características en mente, hemos encontrado algunas de las mejores cuentas bancarias para principiantes en los EE. UU.

  • Mejor bono introductorio: Chase Total Checking®

  • Ideal para viajes frecuentes: Cuenta corriente para inversores de alto rendimiento de Schwab Bank

  • Mejor banco móvil: Tiro dinero

  • Mejor prueba de recompensa: Descubra el cargo por reembolso automático

  • Ideal para funciones de grabación: Caja de música

  • Ideal para uso diario: Verifique sus bancos y cooperativas de crédito locales

Cada cuenta tiene algo específico que ofrecer y destacamos algunas de las características y tarifas a tener en cuenta sin importar dónde abra una cuenta.

Mejor bono introductorio: Chase Total Checking®

Los bancos suelen ofrecer a los nuevos clientes una bonificación por abrir una cuenta corriente y cumplir determinadas condiciones.

La oferta actual de Chase le da $ 300 para abrir un Chase Total Checking® y realizar depósitos directos en la cuenta. Este no es el bono de registro más alto disponible, pero es un bono muy gratificante considerando los requisitos. Si no es ciudadano de los EE. UU. Pero aún es elegible para estos bonos, es posible que deba visitar una sucursal de Chase para abrir una cuenta.

Si abre una cuenta de ahorros Chase, deposita $ 15,000 en 20 días hábiles y mantiene un saldo de $ 15,000 durante 90 días, puede ganar $ 200. Y si tiene cuentas de cheques y de ahorros, obtiene $ 100 más por un total de 600 dólares.

  • Condición de apertura del depósito: $ 0

  • Tasa mensual: $ 12, pero no se aplica si tiene depósitos directos mensuales de $ 500, un saldo diario mínimo de $ 1,500 o un saldo diario promedio de $ 5,000 en cuentas de Chase vinculadas

  • Tarifas de cajero automático: Gratis en los cajeros automáticos de la red Chase. Chase cobrará de $ 2.50 a $ 5.00 cada vez que use un cajero automático que no sea Chase, y el operador del cajero automático puede cobrar tarifas adicionales.

  • Cargos por sobregiro: $ 34, hasta tres veces al día

  • Tarifas por transacciones internacionales con tarjeta de débito:

  • Cheques gratis: No

  • Depósitos móviles:

  • La FDIC garantiza:

Ideal para viajes frecuentes: cuenta Schwab Bank High Yield Investor Checking®

La cuenta corriente para inversores de alto rendimiento de Schwab Bank® es una opción popular para los entusiastas de los viajes. El banco no cobra por retiros en cajeros automáticos y le reembolsará todas las tarifas de cajero automático todos los meses. Esto puede ser especialmente útil si viaja con frecuencia fuera de los EE. UU., Ya que otros bancos pueden cobrar tarifas más altas por usar cajeros automáticos fuera de los EE.

Aunque Charles Schwab tiene salidas para sus negocios de inversión, es principalmente una cuenta bancaria en línea y no es posible depositar efectivo. Aún puede configurar depósitos directos a la cuenta, transferir fondos electrónicamente desde otras cuentas y enviar cheques por correo. Sin embargo, la cuenta de cheques Schwab Bank High Yield Investor Checking® puede funcionar mejor como una cuenta adicional en lugar de una cuenta bancaria principal.

Debe ser un extranjero residente o ciudadano de los Estados Unidos para ser elegible para una cuenta corriente, y es posible que deba visitar una sucursal de Schwab o imprimir y enviar por correo una solicitud en papel (en lugar de usar el formulario en línea) cuando se registre. registrarse con un ITIN. También deberá abrir una cuenta de corretaje de Schwab One que estará vinculada a su cuenta bancaria. Sin embargo, no es necesario financiar o utilizar la cuenta de corretaje.

  • Se requiere un depósito de apertura: $ 0

  • Cuota mensual: $ 0

  • Tarifas de cajero automático: Reembolsos ilimitados en cajeros automáticos sobre retiros en todo el mundo.

  • Cargos por sobregiro: $ 0, pero el sobregiro puede cubrirse con un préstamo de su cuenta de corretaje que puede devengar intereses.

  • Tarifas por transacciones internacionales con tarjeta de débito: No

  • Cheques gratis:

  • Depósitos móviles:

  • La FDIC garantiza:

Mejor banco móvil: Varo Money

Si está buscando un banco basado en aplicaciones, Varo Money ofrece tarifas bajas y altas tasas de interés en su cuenta de ahorros. Sin embargo, debe ser un residente permanente con un SSN para abrir una cuenta bancaria en Varo.

Siempre que su cuenta esté activa en una aplicación móvil, seguirá recibiendo una tarjeta de débito y acceso al servicio de atención al cliente por teléfono o correo electrónico. Con su tarjeta de débito, puede retirar dinero en efectivo de forma gratuita en los cajeros automáticos Allpoint® ubicados en minoristas populares en los EE. UU., Canadá, México, Australia y el Reino Unido. La tarjeta tampoco cobra una tarifa de transacción internacional por compras fuera de los Estados Unidos.

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Si bien esta es una cuenta solo en línea, puede depositar hasta $ 1,000 en efectivo por día, hasta $ 10,000 por mes, en tiendas que forman parte de Green Dot Network®, incluidas Walmart, CVS, Rite Aid y Walgreens . Sin embargo, es posible que deba pagar una tarifa de hasta $ 5.95 por cada depósito.

  • Obligación de pagar en apertura: $ 0

  • Tasa mensual: $ 0

  • Tarifas de cajero automático: Gratis en los cajeros automáticos de Allpoint®, otros operadores de cajeros automáticos pueden cobrar una tarifa.

  • Cargos por sobregiro: $ 0

  • Tarifas por transacciones internacionales con tarjeta de débito: No

  • Control S: Indisponible

  • Depósitos móviles: Sí (solo iOS)

  • La FDIC garantiza:

Mejor cheque de recompensas: Descubra el reembolso por débito

Si bien las tarjetas de crédito premium son comunes en los Estados Unidos, pocos bancos ofrecen cuentas corrientes premium. Uno de ellos es la cuenta de débito Discover Cashback. La tarjeta de débito le permite ganar 1% en efectivo en compras de hasta $ 3,000 cada mes. También puede solicitar en línea usando un SSN o ITIN, aunque debe ser un extranjero residente.

Discover Bank técnicamente tiene una sucursal en Greenwood, Delaware, pero básicamente es una cuenta solo en línea. Puede agregar fondos a su cuenta mediante depósito directo, transferencia bancaria, depósito de cheques móvil o enviando un cheque a Discover. Sin embargo, no puede depositar efectivo.

Puede retirar dinero en cajeros automáticos MoneyPass® y Allpoint® gratuitos. Sin embargo, solo puede comprar o retirar dinero con la tarjeta de débito Discover en los Estados Unidos, Canadá, México y el Caribe.

  • Obligación de pago a la apertura: $ 0

  • Tasa mensual: $ 0

  • Tarifas de cajero automático: Gratis en los cajeros automáticos Allpoint® y MoneyPass®, otros operadores de cajeros automáticos pueden cobrar una tarifa

  • Cargos por sobregiro: $ 0

  • Tarifas por transacciones internacionales con tarjeta de débito: $ 0

  • Control S: Libre

  • Depósitos móviles:

  • La FDIC garantiza:

Ideal para funciones de grabación: caja de música

Chime se ve a sí misma no solo como una plataforma de banca en línea, sino también como una empresa de tecnología, ya que presenta constantemente nuevas funciones para ahorrar dinero. Una de las características más populares de Chime son sus cuentas gratuitas. Dado que Chime no tiene sucursales físicas, puede usar el dinero ahorrado para gastos generales para ayudar a sus usuarios a ahorrar dinero. Recientemente introdujeron una nueva función llamada Spot Me, que cubre el sobregiro de un usuario de hasta $ 100 y se puede canjear en un momento posterior sin tarifas ni tasas de interés adicionales. Finalmente, debido al estado de Chime como Second Chance Bank, no se requiere verificación de crédito para registrarse.

Chime es un banco fantástico para los creditostos estadounidenses debido a su fácil acceso. Aunque la banca solo está disponible para los residentes, a tiempo completo en los EE. UU., ciertamente hay muchas funciones excelentes que vale la pena tomar, desde ahorrar automáticamente hasta obtener un pago por adelantado en SpotMe. – hay algo de lo que todos pueden beneficiarse.

  • Obligación de pagar en apertura: $ 0

  • cuota mensual: $ 0

  • Tarifas de cajero automático: Gratis en cajeros automáticos operados por MoneyPass® y Visa® Plus Alliance, otros operadores de cajeros automáticos pueden cobrar una tarifa.

  • Cargos por sobregiro: $ 0 y protección SpotMe

  • Tarifas por transacciones internacionales con tarjeta de débito: No

  • Control S: Cheques digitales gratuitos

  • Depósitos móviles:

  • La FDIC garantiza:

Excelente para el uso diario: consulte con los bancos locales y las cooperativas de crédito

Las cuentas corrientes en línea y las cuentas de ahorro en línea pueden ofrecer las tarifas más bajas y grandes beneficios, pero si desea un acceso frecuente a un servicio personalizado, probablemente esté buscando una sucursal bancaria.

Determine qué bancos o cooperativas de crédito (instituciones financieras sin fines de lucro que ofrecen tipos similares de cuentas y servicios) tienen oficinas cerca de donde usted vive, trabaja o estudia.

Los principales bancos nacionales e internacionales como Citi, HSBC, Chase y Wells Fargo tienen oficinas en todo el país y en todo el mundo. Un banco local o una cooperativa de crédito también pueden funcionar bien.

En general, las principales cuentas bancarias pueden cobrar tarifas más altas que las opciones en línea o locales, a menos que tenga mucho dinero en el banco. Sin embargo, si logra cumplir con los requisitos, es posible que las principales instituciones financieras ofrezcan las mejores cuentas corrientes para sus necesidades. Los bancos a menudo tienen diferentes niveles de cuenta, y los niveles más altos pueden brindarle beneficios adicionales, como intereses en su cuenta corriente, reembolsos de tarifas de cajero automático y descuentos de crédito.

Los bancos pequeños, los bancos en línea y las cooperativas de crédito a veces ofrecen los mismos beneficios y tienen tarifas mucho más bajas (y menos) sin requisitos crediticios importantes. Algunas de las instituciones financieras más pequeñas también ofrecen muchas de las mismas funciones, incluidas aplicaciones móviles y servicios como facturación en línea, que le permiten configurar pagos de facturas directamente desde su cuenta.

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Descubra las funcionalidades

Aquí hay una explicación más detallada de las características y tarifas que destacamos para cada una de las cuentas bancarias.

  • Condición de apertura del depósito: Algunas cuentas bancarias requieren un depósito inicial mínimo para abrir su cuenta. A menudo, esto varía entre $ 25 y $ 100, aunque, como muestran los ejemplos anteriores, algunas cuentas no requieren un depósito mínimo. Este requisito también es más común en las cuentas del mercado monetario, un tipo de cuenta de ahorros en los Estados Unidos que puede tener una tasa de interés más alta que otras cuentas, pero que a menudo también requiere un saldo mínimo alto.

  • Tasa mensual: Algunas cuentas cobran una tarifa de mantenimiento mensual si los titulares de la cuenta no cumplen con ciertas condiciones. Esto puede incluir depósitos directos en la cuenta o mantener un saldo diario mínimo. Si cree que no podrá mantener su saldo, busque una cuenta corriente gratuita que no tenga un saldo mínimo o cargos de servicio mensuales.

  • Tarifas de cajero automático: Muchos bancos ofrecen el uso gratuito de cajeros automáticos en sus cajeros automáticos, pero pueden cobrar una tarifa si utiliza un cajero automático operado por otra institución financiera o un operador de cajero automático independiente. Las cooperativas de crédito suelen tener menos cajeros automáticos, pero pueden formar parte de grandes redes de cajeros automáticos que le brindan acceso a cajeros automáticos gratuitos en todo el país. Ya sea que su banco o cooperativa de crédito cobre una tarifa de cajero automático, el operador del cajero automático puede cobrarle una tarifa. Algunos bancos y cooperativas de crédito reembolsan estas tarifas todos los meses (a veces hasta una cierta cantidad), pero otros no lo hacen.

  • Cargos por sobregiro: Si una compra o un retiro trae su saldo por debajo de cero, el banco o la cooperativa de crédito pueden rechazar la transacción y cobrarle una tarifa por fondos insuficientes (NFS). O pueden aprobar la transacción y cobrarle una tarifa por sobregiro. Alternativamente, puede inscribirse en la protección contra sobregiros. Protección significa que el banco o la cooperativa de crédito siempre paga el costo de la transacción o transfiere dinero desde una cuenta de ahorros, tarjeta de crédito o línea de crédito asociada con su cuenta corriente. Sin embargo, a pesar de la protección, es posible que deba pagar una tarifa de transferencia.

  • La FDIC garantiza: La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), que es parte del gobierno federal, ayuda a asegurar el dinero depositado en las cuentas aseguradas de la FDIC. Cuando deposita su dinero en bancos asegurados por la FDIC, puede estar seguro de que el gobierno le devolverá sus ahorros incluso si el banco quiebra. El seguro cubre hasta $ 250,000 por depositante por categoría de propiedad. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) ofrece un seguro similar y su dinero está seguro con una cooperativa de crédito asegurada por la NCUA.

Una característica que no hemos destacado es la tasa de rendimiento porcentual anual (APY) que ofrece cada cuenta, ya que estos precios cambian con frecuencia. El APY puede ayudarlo a calcular cuánto interés está ganando cada año sobre el dinero en su cuenta, y debe considerar el APY que ofrece cada banco al comparar cuentas. El APY puede ser especialmente importante si planea mantener una gran cantidad de dinero en su cuenta.

Es posible que las cuentas corrientes, especialmente las de los grandes bancos tradicionales, no ofrezcan intereses. A veces hay cuentas corrientes con intereses y algunas cuentas corrientes de alto rendimiento ofrecen un APY que es incluso más alto que una cuenta de ahorros, pero es posible que deba cumplir con ciertas condiciones (por ejemplo, o mantener un cierto saldo mínimo) para ganar intereses. .

En comparación, las cuentas de ahorro casi siempre ofrecen un APY por el dinero que tiene en la cuenta. Si bien se pasa por alto a los bancos tradicionales cuando se trata de ahorrar, muchos bancos que solo operan en línea ofrecen tarifas bajas y tasas de interés altas.

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