Los beneficios de tener un buen crédito

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Los puntajes crediticios pueden tener un gran impacto en su calidad de vida. En los Estados Unidos, tener un buen historial crediticio tiene muchos beneficios. A continuación, compartimos información crediticia importante, incluido por qué es tan importante, y consejos que pueden ayudarlo a mantener una buena calificación crediticia.

¿Cuál es el historial crediticio y la solvencia?

Antes de analizar los beneficios de tener un buen crédito, definamos su historial crediticio y su solvencia.

Explicación del historial de préstamos

Su historial crediticio es un registro detallado de cómo administra sus obligaciones financieras. Incluye el monto total de su deuda, la cantidad de líneas de crédito y cómo pagó sus deudas pasadas (monto de los pagos y cuándo se realizaron los pagos)

Cada vez que abres una línea de crédito (tarjeta de crédito), solicitas un préstamo o incluso abres una cuenta de servicios públicos (móvil, cable, internet, electricidad, etc.), información sobre cuánto debes y cómo te va con el crédito. oficinas de crédito se informará a las agencias de crédito. Si paga su deuda a tiempo, su historial crediticio se mantendrá saludable; Sin embargo, si retrasa o pierde los pagos, tiene una cuenta bloqueada o tiene una gran deuda, su historial crediticio se volverá insalubre.

Solvencia declarada

Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos que brinda una descripción general de su historial crediticio. Para calcular un puntaje crediticio, se consideran cinco factores clave en su historial crediticio. Estos factores incluyen:

Después de evaluar estos factores, las agencias de crédito calcularán su puntaje crediticio. Los puntajes de crédito se definen de la siguiente manera:

  • 800-850: excelente

  • 740-799: Muy bueno

  • 670-739: bueno

  • 580-669: masa

  • 300-579: Malo

La forma en que logró pagar su deuda obtiene la mayor parte del peso de los cinco factores que se tienen en cuenta para determinar su solvencia. Si paga sus facturas a tiempo, su puntaje crediticio será más alto. La cantidad de deuda que tiene también tiene un impacto significativo en su solvencia. Cuanta menos deuda tenga, mejor. El historial crediticio también es importante; Cuanto más largo sea su historial crediticio, menor será el riesgo para los acreedores. Los tipos de deuda que tiene (hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, etc.) y las nuevas cuentas de crédito que abre también afectan su puntaje crediticio, aunque no importan tanto como los otros factores.

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Cómo se utilizan su historial crediticio y su historial crediticio

Su solvencia y solvencia se evalúan cada vez que solicita un préstamo, una nueva línea de crédito o incluso cuando intenta alquilar un apartamento o abrir una cuenta con una empresa de servicios públicos. Las instituciones financieras, los prestamistas, los propietarios de viviendas y los servicios públicos deben evaluar el riesgo del consumidor antes de ofrecer un préstamo, crédito o servicio.

Si su historial crediticio es estable, usted fue responsable de su deuda y su calificación crediticia es alta, se lo clasifica como menos riesgoso. Si su calificación crediticia es inestable, usted no fue responsable de su deuda y su calificación crediticia es baja, se lo considera un riesgo. En otras palabras, su crédito afecta casi todos los aspectos de sus finanzas. También puede afectar su capacidad para recibir ciertos servicios y alojamiento seguros, e incluso podría afectar su sustento.

Por qué es importante un buen crédito

Si bien puede salirse con la suya con un mal crédito, probablemente no será fácil; Ni siquiera será conveniente. Desarrollar y mantener un buen crédito le facilitará muchas cosas por las siguientes razones.

Más oportunidades financieras

Cuando tiene buen crédito, tiene acceso a más opciones financieras. Las instituciones financieras y las compañías de tarjetas de crédito quieren asegurarse de trabajar con consumidores estables que paguen sus deudas pasadas a tiempo. Si su solvencia y solvencia son buenas, es más probable que obtenga crédito o líneas de crédito.

Por otro lado, si su historial crediticio y su historial crediticio reflejan una mala gestión de la deuda, se reducirán sus posibilidades de obtener la aprobación para préstamos y tarjetas de crédito. De hecho, dependiendo de su historia y su puntaje, es posible que incluso lo rechacen.

Tasas de interés más bajas

Un buen crédito no solo facilita la obtención de un préstamo o una tarjeta de crédito, sino que también lo hace más asequible. Cuando pide dinero prestado o abre una línea de crédito, se le cobran intereses. Una tasa de interés es una suma de dinero que un prestamista o compañía de tarjetas de crédito cobra por un préstamo. No solo debe reembolsar el monto prestado, sino también la tasa de interés.

Cuanto mejor sea su calificación crediticia, más bajas serán las tasas de crédito y de las tarjetas de crédito. Las tasas de interés más bajas pueden ahorrarle mucho dinero a largo plazo. Por el contrario, los puntajes crediticios negativos conducen a tasas de interés más altas en préstamos y tarjetas de crédito, así como a tarifas más altas.

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Considere los siguientes ejemplos basados ​​en datos de Informa Research Services:

  • Si su puntaje crediticio está en el rango «muy bueno», se estima que gastará alrededor de $ 65,000 menos en una hipoteca de $ 200,000 que alguien cuyo puntaje crediticio esté en el rango «justo». «.

  • Si su crédito es «muy bueno», está gastando alrededor de $ 5,000 menos en un préstamo para automóvil de $ 30,000 que alguien con «buen» crédito.

Como muestran estos ejemplos, un buen crédito puede ahorrarle un interés significativo.

Montos de préstamos y límites de crédito más altos

Un buen crédito no solo mejora sus posibilidades de obtener la aprobación de préstamos y líneas de crédito, sino que también puede facilitarle el acceso a mayores cantidades de dinero.

El monto del préstamo que puede pedir prestado depende de dos factores: sus ingresos y su solvencia. Si su historial crediticio es saludable, es más probable que los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito le otorguen créditos y créditos más grandes. Si su crédito es bueno, muestre a los bancos y compañías de tarjetas de crédito que puede administrar con éxito el dinero que pide prestado. Por lo tanto, si tiene un buen crédito, potencialmente puede obtener más dinero en una hipoteca, préstamo de automóvil o tarjeta de crédito.

Mejores opciones de vivienda

Las personas con buen crédito tienen más posibilidades de vivir; ya sea para comprar o alquilar una propiedad. Es más probable que los prestamistas hipotecarios aprueben un préstamo si su solvencia es buena. la cantidad para la que está aprobado puede ser incluso mayor. Cuanto más dinero pueda obtener de una hipoteca, mejor será la compra de su casa.

Lo mismo ocurre con las propiedades de alquiler. Los propietarios de viviendas, especialmente aquellos que administran grandes comunidades con acceso a múltiples servicios, generalmente verifican la solvencia de sus solicitantes. Al igual que los prestamistas, los propietarios quieren asegurarse de que las personas que alquilan cumplan con sus obligaciones financieras (como pagar el alquiler). Si su crédito es bueno, es más probable que su solicitud de alquiler sea aprobada para comunidades que se encuentran en áreas privilegiadas o que tienen múltiples servicios.

Sin embargo, si su crédito es deficiente, es posible que no pueda obtener tanto dinero en un préstamo hipotecario. Menos dinero significa menos opciones a la hora de comprar una propiedad. Del mismo modo, es posible que solo pueda acceder a alquileres que no coincidan necesariamente con sus preferencias.

Tarifas reducidas para el seguro de automóvil

Su solvencia también afecta el precio de las primas del seguro de automóvil. Si bien las aseguradoras de automóviles no pueden negar la cobertura en función de su solvencia, pueden cobrarle más si su solvencia no está a la altura.

Las compañías de seguros de automóviles tienen esto en cuenta al calcular las primas de los factores, y la calificación crediticia es uno de esos factores. Si su crédito es malo, indica que es irresponsable con sus obligaciones financieras, lo que también puede indicar que es un conductor irresponsable. Como resultado, las compañías de seguros asumen más riesgos y cobran una prima más alta. Un historial crediticio saludable significa que administra sus finanzas de manera responsable y es más un conductor responsable. Por lo tanto, si su solvencia es buena, el seguro de automóvil lo considerará menos riesgoso y sus recompensas serán menores.

No hay depósito

Si su calificación crediticia es negativa, es posible que deba dejar un depósito de seguridad cuando abra una cuenta con una empresa de servicios. Los servicios públicos como teléfonos celulares, cables, Internet y compañías eléctricas verifican la solvencia de sus consumidores para determinar si pueden esperar pagos a tiempo. Si tiene mala solvencia crediticia, a menudo tiene que dejar un depósito para abrir una cuenta. Estos depósitos aseguran que los servicios públicos tengan acceso a fondos para reponer su cuenta en caso de que no realice pagos a tiempo o no pague. Aunque los costos varían, estos depósitos pueden costar hasta unos pocos cientos de dólares.

Si tiene una buena calificación crediticia, es poco probable que le cobren tarifas de depósito de seguridad. Esto se debe a que usted es responsable y los servicios públicos están más seguros de que pagará sus facturas a tiempo y por el monto total adeudado. No tener que pagar un depósito de seguridad por sus servicios públicos puede ahorrarle mucho dinero.

Mejores oportunidades laborales

Lo crea o no, su historial crediticio también puede afectar su capacidad para conservar un empleo. Los empleadores quieren asegurarse de contratar a los candidatos más calificados. Lo hacen mediante verificaciones de antecedentes exhaustivas, que para algunos empleadores también pueden incluir una verificación de crédito.

Dependiendo del empleador y del tipo de trabajo que solicite, es posible que se verifique su solvencia. Su historial crediticio muestra a los empleadores potenciales cuán responsable es usted en el manejo de sus finanzas. Si su puntaje crediticio es negativo, su posible empleador puede pensar que es menos probable que cumpla con sus obligaciones laborales o que corre el riesgo de fraude o robo.

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Cómo construir o restaurar su crédito

Como puede ver, el historial crediticio lo afecta de varias maneras. Si es financieramente responsable, puede obtener todos los beneficios de un buen crédito. Si está en el proceso de construir su crédito, debe asegurarse de construir una base sólida. Si tiene un historial crediticio deficiente, puede trabajar para recuperarlo.

A continuación, presentamos algunos consejos que puede utilizar para generar, mantener y reconstruir un buen crédito.

Verifique su historial crediticio

Adquiera el hábito de verificar su historial crediticio al menos una vez al año para realizar un seguimiento de su puntaje y encontrar áreas en las que pueda mejorar. Las comprobaciones periódicas también permiten identificar rápidamente desviaciones o errores e informarlos, p. Ej.

Realizar pagos puntuales

La forma en que administra su deuda es uno de los factores más importantes que las agencias de informes crediticios toman en consideración al calcular su puntaje crediticio. Asegúrese de liquidar sus préstamos y líneas de crédito a tiempo. Además de pagar a tiempo, asegúrese de pagar la cantidad correcta. Los pagos atrasados ​​y los pagos por debajo de la cantidad adeuda pueden afectar su solvencia. Pagar en o antes de la fecha de vencimiento y por el monto total adeudado (o más del monto total adeudado) puede ayudarlo a construir y mantener un buen crédito.

Evite el sobreendeudamiento

La cantidad de deuda que tiene también tiene un impacto significativo en su solvencia. Cuanta más deuda tenga, menor será su puntuación. Evite gastar todos los fondos disponibles en las tarjetas que posee. Además, evite tomar demasiado crédito.

Cuanto menos deuda tenga, menor será el riesgo y mayor será su solvencia.

Considere la consolidación de deuda

Si tiene más deudas y su calificación crediticia está por debajo del promedio, considere una empresa de consolidación de deudas.

En la consolidación de deudas, todas sus deudas se agrupan. En lugar de realizar múltiples pagos e intereses múltiples en varias cuentas, realiza un único pago mensual con una tasa de interés. La consolidación de deuda puede facilitarle la administración de sus obligaciones financieras, ahorrarle mucho dinero y mejorar su puntaje crediticio.

Evite pedir prestado demasiado dinero

Cada vez que abre una tarjeta de crédito o solicita un préstamo, se verifica su solvencia. Estas verificaciones de crédito se consideran «investigaciones serias» y tienen un impacto significativo en su solvencia, especialmente si se llevan a cabo varias investigaciones serias al mismo tiempo.

Si bien abrir nuevas tarjetas puede aumentar su poder adquisitivo a corto plazo, pedir prestado una gran cantidad de dinero eventualmente aumenta su carga de deuda. Dado que el monto de su deuda puede tener un gran impacto en su historial crediticio, evite solicitar demasiadas tarjetas de crédito o préstamos nuevos.

Cuando se trata de construir o reponer sus fondos, lo importante que debe saber es que lleva tiempo. Cuanto más trabaje para identificar y mejorar su historial crediticio y mantener las mejores prácticas, mejor.

Cómo crear una tarjeta de crédito de EE. UU. Si tiene un historial crediticio internacional

Si su solvencia crediticia no es deseable o si su historial crediticio aún no existe, puede intentar restaurarlo o restablecerlo. Al administrar sus obligaciones financieras de manera responsable, puede lograr una buena calificación crediticia y disfrutar de los muchos beneficios que conlleva. Ser proactivo y comprometido con el mantenimiento de su solvencia debe ser siempre una prioridad absoluta.

Si bien puede seguir los pasos anteriores para obtener un buen puntaje crediticio, también puede usar creditos Credit para acceder a productos financieros utilizando su historial crediticio internacional una vez que llegue a los Estados Unidos.

creditos Credit crea un Pasaporte de Crédito Global que ayuda a las personas a llevar su historial crediticio cuando se mudan a los Estados Unidos. Aunque su historial crediticio no se registra en las bases de datos de la oficina nacional, creditos Credit trabaja con empresas para incluir información sobre su archivo crediticio en el proceso de solicitud para facilitar a los creditostos la obtención de tarjetas de crédito, préstamos aprobados y otros productos. Una vez que haya creado una cuenta de crédito en EE. UU. Con los fondos que ha ganado, estará listo para comenzar a construir un historial crediticio local. creditos Credit está actualmente afiliada a agencias internacionales de informes crediticios en Australia, Brasil, Canadá, India, México, Nigeria, Corea del Sur y el Reino Unido.

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