Mejores 5 tarjetas de crédito para jóvenes

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Si busca la primera tarjeta de crédito para jóvenes adultos, acá le contaremos cuáles son las mejores opciones.

Construir el crédito lleva tiempo, y no hay mejor momento para empezar que ahora. Las tarjetas de crédito pueden ser una buena manera de crear crédito sin pagar intereses, siempre y cuando utilice el período de gracia de su tarjeta, lo que normalmente significa pagar todo el saldo del estado de cuenta antes de su fecha de vencimiento cada mes.
Si usted es un estudiante universitario, un recién graduado o alguien que busca construir crédito por primera vez, creemos que estas son las mejores primeras tarjetas de crédito a considerar, que podrían ayudarle a construir un perfil de crédito saludable. Algunas de estas tarjetas incluso le darán recompensas y ventajas en el camino.

Encuentre una tarjeta de crédito que le sirva:

  • Tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 Sin crédito
  • Journey® Student Rewards de Capital One® Estudiantes universitarios
  • Deserve® EDU Mastercard Estudiantes internacionales
  • Capital One® Secured Mastercard® Depósito de seguridad bajo
  • Tarjeta de crédito QuicksilverOne® Cash Rewards de Capital One® Crédito limitado

Tarjeta de crédito Visa® Petal® 2:

La mejor opción cuando no tiene crédito.

TARIFAS Y COMISIONES ADICIONALES

APR DE COMPRA NORMAL: 12.99% – 26.99% Variable

CUOTA ANUAL: $0

Tasa de Anticipo de Efectivo: N/A
Tasa de Anticipo de Efectivo: Ninguna
Cargo por retraso: Ninguno
Tasa de penalización APR: N/A
Tasa de transferencia de saldo: N/A
Tasa por transacciones extranjeras: Ninguna
Tasa de devolución de pagos: Ninguna
Compruebe si está preaprobado en cuestión de minutos sin que esto afecte a su puntuación de crédito
Sin comisiones de ningún tipo. No hay cuota por retraso, cuota internacional, cuota anual ni ningún otro tipo de cuota.

  • 1% de devolución en efectivo en compras elegibles de inmediato
  • Hasta el 1,5% de devolución en efectivo después de realizar 12 pagos mensuales puntuales
  • 2% – 10% de devolución en efectivo en comercios seleccionados
  • Límites de crédito de $500 a $10,000
  • Tasa de interés variable del 12,99% al 26,99%.
  • La tecnología de flujo de caja puede ayudar a los solicitantes sin historial de crédito a ser aprobados
  • La aplicación móvil de Petal facilita la gestión de su dinero, el seguimiento de sus gastos y la automatización de los pagos
  • Petal informa a las 3 principales agencias de crédito
  • No se requieren depósitos
  • Tarjeta emitida por WebBank, miembro de la FDIC
  • No necesita necesariamente un historial de crédito establecido para que lo aprueben. En cambio, Petal le pedirá acceso a su cuenta bancaria. Revisará esa información para determinar su salud crediticia. Tenga en cuenta que el emisor de la tarjeta utilizará la información de su historial crediticio.

Si le aprueban la tarjeta de crédito Petal® 2 Visa®, empezará a ganar inmediatamente un 1% de devolución en efectivo en todas las compras realizadas con la tarjeta, con la posibilidad de ganar más si utiliza la tarjeta de forma responsable. Después de seis meses de pagos puntuales, empezará a ganar un 1,25% de devolución en efectivo, y después de 12 meses de pagos puntuales, podrá ganar un 1,5% de devolución en efectivo. No está mal para una primera tarjeta de crédito, sobre todo teniendo en cuenta que no hay ningún tipo de comisión.

La tarjeta de devolución de efectivo también ofrece un límite de crédito de hasta 10.000 dólares, con un mínimo de 500 dólares, que se determina por su capacidad de pago y otros factores.

Journey® Student Rewards de Capital One®.

La mejor opción para estudiantes universitarios.

La tarjeta Journey® Student Rewards de Capital One® ofrece devoluciones en efectivo en todas sus compras, incentivos por uso positivo y sin comisión por transacciones extranjeras.

La tarjeta para estudiantes ofrece una tasa básica de devolución de efectivo del 1% en cada compra, pero obtendrá un 1,25% de devolución por cada ciclo de facturación en el que pague su factura a tiempo. Además, el banco le considerará automáticamente para un aumento de la línea de crédito después de seis meses con la tarjeta.

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Si tiene planes de estudiar en el extranjero, la tarjeta puede ahorrarle dinero porque no cobra una comisión por transacciones en el extranjero. Esta comisión suele ser del 3% de cada compra internacional, lo que no parece mucho pero puede sumar con el tiempo, especialmente en un presupuesto de estudiante.

La tarjeta Journey® Student Rewards de Capital One® tampoco cobra una cuota anual, por lo que no tiene que preocuparse de que ese coste se lleve el valor de sus recompensas. Y si paga el saldo completo en la fecha de vencimiento cada mes, evitarás los cargos por intereses.

Deserve® EDU Mastercard

Lo mejor para los estudiantes internacionales.

TARIFAS Y COMISIONES ADICIONALES

APR DE COMPRA NORMAL:18,74%* Variable

TASA DE INTERÉS DE INTRODUCCIÓN A LA TRANSFERENCIA DE SALDO: N/A

TASA DE INTERÉS DE TRANSFERENCIA DE SALDO REGULAR: N/A

CUOTA ANUAL: $0

Tasa de Anticipo de Efectivo: N/A
Tasa de Anticipo de Efectivo: N/A
Tasa por retraso de hasta 25$.
Tasa de penalización: APR N/A
Tasa de transferencia de saldo: N/A
Tasa por transacciones extranjeras: Ninguna
Cargo por devolución de pago Hasta $37

  • Reciba un año de Amazon Prime Student en Deserve después de gastar $500 en los primeros tres ciclos de facturación con su tarjeta EDU (valor de por vida de $59).
  • Obtenga un 1% de devolución de efectivo en todas las compras con su tarjeta Deserve EDU Mastercard.
  • Una vez aprobada, empezará a ganar automáticamente la devolución de efectivo en todas las compras.
  • Siéntase seguro con la protección de su teléfono celular hasta $600.
  • No requiere depósito. Sin cuotas anuales.
  • No se cobran comisiones por transacciones internacionales en las compras en el extranjero para que puedas viajar con confianza.
  • No es necesario el número de la Seguridad Social para que los estudiantes internacionales puedan solicitarla.
  • Programa «Refiera a un amigo»: Refiera a cualquier persona a Deserve utilizando su código de referencia personal. Tras la aprobación, la activación y el uso de la tarjeta, recibirás 30 $ y también lo hará tu recomendado. Las bonificaciones por recomendación son ilimitadas.
  • Gestione y controle sus gastos, establezca pagos automáticos y congele su tarjeta de forma segura, todo ello a través de una aplicación fácil de usar.
  • Vea si es precalificado sin impacto en su puntaje de crédito en minutos.
  • Las tarjetas Deserve Mastercard son emitidas por Celtic Bank, miembro de la FDIC.
  • Disfrute de los beneficios de Mastercard Platinum pensados para hacer tu vida más fácil como Mastercard ID Theft Prevention™ y Master Rental®.

Con la mayoría de las tarjetas de crédito, necesita un número de Seguro Social o un número de identificación fiscal individual para solicitarla. Pero si es un estudiante internacional y no tiene ninguno de los dos, puede solicitar la tarjeta Deserve® EDU Mastercard.

Eso no significa que no pueda solicitarla si es ciudadano estadounidense y residente permanente, pero si tiene un SSN, tendrá que proporcionarlo.

Como nuevo titular de la tarjeta, recibirá un año de Amazon Prime Student después de gastar 500 dólares en los tres primeros ciclos de facturación utilizando la tarjeta, lo que equivale a 59 dólares. También ganarás un 1% de devolución de dinero en efectivo en cada compra realizada con la tarjeta, además de hasta 600 dólares de cobertura para el teléfono móvil si te lo roban o se daña, pero sólo si utilizas la tarjeta para pagar la factura del teléfono. Y la tarjeta tiene una cuota anual de 0 €.

Capital One® Secured Mastercard®.

La mejor opción para un depósito de seguridad bajo.

Si le cuesta que lo aprueben para una tarjeta de crédito sin garantía, una tarjeta de crédito garantizada podría ser una buena alternativa. Y Capital One® Secured Mastercard® es una buena opción. La tarjeta viene con una línea de crédito inicial de 200 dólares con un depósito de seguridad reembolsable de 49, 99 o 200 dólares, dependiendo de su crédito. En cambio, la mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas requieren que haga un depósito igual a la línea de crédito que desea.

Capital One® Secured Mastercard® también puede ofrecerle acceso a una línea de crédito más alta si deposita más dinero antes de que se abra su cuenta. Pero el límite de crédito máximo es de 1.000 dólares.

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Capital One® Secured Mastercard® no es una tarjeta de recompensas, y no tiene ninguna ventaja significativa. Sin embargo, informa a las tres principales agencias de crédito, por lo que si utilizas la tarjeta con cuidado (por ejemplo, manteniendo tu saldo relativamente bajo y realizando tus pagos mensuales a tiempo y en su totalidad), puede construir un historial de crédito positivo. Además, no hay cuota anual ni cuota por transacciones extranjeras.

Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards

Si ya ha comenzado a construir el crédito pero simplemente no ha obtenido una tarjeta todavía, Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards puede ser una buena opción para usted, si usted comenzó a construir un crédito positivo, con otros productos financieros, como préstamos estudiantiles o un préstamo de auto, en los últimos tres años.

La tarjeta ofrece una devolución ilimitada del 1,5% en todas las compras, lo que es mejor que la mayoría de las tarjetas de nuestra lista, y no requiere pasar por el aro para obtener esa tasa. Cobra una cuota anual de 39 dólares, pero si gasta más de 2.600 dólares al año con la tarjeta (es decir, 217 dólares al mes), recuperará ese dinero.

Al igual que la Journey® Student Rewards de Capital One®, con Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards se le considerará automáticamente para un aumento de la línea de crédito después de seis meses con la tarjeta. Además, no hay comisión por transacciones extranjeras.

¿Qué debería tener en cuenta a la hora de elegir la mejor tarjeta para usted?

Conseguir una buena tarjeta de crédito cuando es nuevo en el crédito o tiene un historial de crédito limitado no es fácil. Hay varias características, como las comisiones, las recompensas y los incentivos diseñados específicamente para ayudarle a crear el crédito.

También nos hemos centrado más en las tarjetas de crédito sin garantía, que no requieren que se deposite una fianza para poder optar a ellas. Aún así, hemos incluido una tarjeta garantizada para las personas que tienen dificultades para conseguir una tarjeta no garantizada, y la hemos elegido en particular por sus requisitos de depósito.

¿Cómo aprovechar al máximo las primeras tarjetas de crédito?

Es probable que no obtenga una gran bonificación de inscripción o beneficios de élite con su primera tarjeta de crédito, pero tendrá la oportunidad de aprender comportamientos crediticios saludables y establecer su historial de crédito. Cuanto antes empiece a trabajar en la construcción de su crédito, antes podrá optar a ofertas más lucrativas con otros emisores de tarjetas de crédito o a tipos de interés más bajos en otros productos financieros como los préstamos.

A medida que utilice su tarjeta, procure mantener un saldo bajo, no utilizándola para cada compra que haga o realizando varios pagos a lo largo del mes. Un índice de utilización del crédito inferior al 30% suele ser positivo para su puntuación crediticia. Y cuanto más bajo, mejor.

Además, pagar la factura a tiempo cada mes es fundamental. Considere la posibilidad de establecer pagos automáticos para evitar que se le olvide accidentalmente. Y si se olvida de un pago, páguelo lo antes posible, porque los pagos atrasados se suelen notificar a las principales agencias de crédito una vez que se han retrasado 30 días.

Desgraciadamente, no hay mucho que pueda hacer contra los altos tipos de interés de algunas de estas tarjetas, aparte de aprovechar el periodo de gracia cada mes para evitar los cargos por intereses.

A medida que trabaje en estos aspectos de su crédito, estará en el camino correcto hacia una excelente salud crediticia.

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