Los préstamos a corto plazo pueden ser un salvavidas en caso de emergencia, tanto si se enfrenta a una crisis médica como si necesita reparar su coche.
Hemos reunido nuestras cuatro selecciones de los mejores préstamos a corto plazo, destacando lo que hace que cada uno destaque. Aunque no existe una definición universalmente aceptada de préstamo a corto plazo, aquí lo hemos definido como un préstamo con un plazo de 12 meses o menos.
Es importante tener en cuenta que algunos de estos prestamistas pueden ofrecer préstamos a corto plazo con tipos de interés relativamente altos, pero las tasas de porcentaje anual, o TAE, siguen siendo más bajas que el típico préstamo de día de pago.
Oportun: Lo mejor para personas con poco o ningún historial de crédito
Por qué destaca Oportun: Conseguir un préstamo puede ser difícil si aún no ha construido un buen crédito o no tiene un historial crediticio. Oportun puede ser una solución, ya que no requiere una puntuación crediticia para solicitarlo. Además, es posible que puedas construir tu crédito con pagos puntuales, ya que Oportun informa a dos de las tres principales agencias de crédito.
Oportun ofrece préstamos personales con plazos que van de seis a 46 meses.
- Solicitud de precalificación: Durante el proceso de precalificación, Oportun realiza una consulta de crédito blanda, que no afectará a su puntuación de crédito. Esto puede ayudarle a ver a qué condiciones puede optar, aunque recuerde que esto puede cambiar después de la solicitud formal.
- Se pueden admitir co-solicitantes: Si quiere solicitarlo con otra persona, Oportun puede aprobar un co-solicitante. La solicitud con un co-solicitante puede ayudar a calificar para el préstamo o recibir mejores condiciones.
- Requisitos de la solicitud: Para presentar la solicitud, debe tener un documento de identidad válido con fotografía, proporcionar una prueba de ingresos, verificar oficialmente su dirección y presentar referencias personales. No es necesario tener una puntuación de crédito para calificar.
- Importes y plazos de los préstamos: Oportun ofrece préstamos personales de entre 300 y 9.000 dólares.
Earnin: Lo mejor para el acceso temprano a su cheque de pago
Earnin es una app que puede ser una alternativa útil a un préstamo de día de pago porque promete no tener comisiones ni intereses. Para empezar, los miembros de Earnin sólo pueden sacar 100 dólares por período de pago, pero ese límite puede aumentar con el tiempo.
Para devolver el anticipo, Earnin retira el dinero de su cuenta bancaria el día de pago.
¿Cómo calificar?
No todo el mundo podrá calificar para usar Earnin, incluso si está empleado. Para ser elegible, debe enviar más del 50% de su sueldo a depósito directo en su cuenta corriente, tener un horario de pago consistente (como semanal, quincenal o mensual), y tener un lugar de trabajo consistente o participar en un sistema de control de tiempo digital para controlar sus horas de trabajo.
Earnin también ofrece «Alertas de Escudo de Saldo» para notificarle si su cuenta corriente cae por debajo de una cantidad determinada y «Retiros de Saldo», que adelantan dinero si el saldo de su cuenta cae por debajo de 100 dólares.
Si necesita pedir dinero prestado para una compra al por menor, Affirm puede ser una buena alternativa a una tarjeta de crédito. La empresa se asocia con miles de tiendas y comercios online, desde tiendas de muebles hasta minoristas de piezas de automóviles, para ofrecer préstamos personales para compras. Los tipos de interés comienzan a partir del 0% TAE, aunque puede pagar mucho más en intereses dependiendo del comercio y de su crédito.
Affirm suele ofrecer plazos de amortización de tres, seis o doce meses. Sin embargo, para las compras pequeñas, es posible que sólo reciba de uno a tres meses y para las compras grandes, puede recibir hasta 48 meses.
- Es posible que se requiera un pago inicial: Si le aprueban, eso no garantiza que le aprueben el monto total que solicita. En algunos casos, Affirm puede requerir un pago inicial.
- Promesa de no cobrar: Affirm dice que no cobra ninguna cuota por demora, cuotas anuales, cuotas por prepago o cuotas por abrir o cerrar su cuenta.
- Precalificación disponible: Affirm sólo realizará una investigación suave al principio si desea comprobar su posible elegibilidad. Pero si usted solicita formalmente, hará una investigación de crédito dura, que puede bajar un poco su puntuación de crédito. Una vez que tenga un préstamo y empiece a pagarlo, Affirm informará de su historial de pagos a las agencias de crédito. Pagar a tiempo puede ayudarle a fortalecer gradualmente su crédito.
Personify: Lo mejor para múltiples plazos de préstamo
Personify es un prestamista en línea que ofrece una variedad de montos y plazos de préstamos personales, dependiendo del lugar donde viva. En Carolina del Norte, por ejemplo, la empresa ofrece importes de préstamo que van desde 500 a 10.000 dólares y plazos de préstamo de entre seis y 48 meses.
Compruebe dónde vive para ver qué puede estar disponible. Personify también ofrece opciones de cronograma de pagos quincenales y mensuales para ayudarle a establecer un plan de reembolso que funcione bien para usted.
- Comisión de apertura: Dependiendo de dónde viva, Personify puede cobrar una comisión de apertura que añadirá a la cantidad que le aprueben para el préstamo. Esto significa que también pagará intereses por esta comisión.
- Otras comisiones: Personify no cobra comisiones de solicitud ni comisiones de penalización por pago anticipado de su préstamo personal antes de lo previsto. Sin embargo, se pueden aplicar cargos por retraso y por fondos insuficientes.
- No está disponible en todos los estados: Personify ofrece préstamos personales sólo en 30 estados, por lo que querrá comprobar que opera donde vive antes de solicitarlo.
- Proceso de solicitud y requisitos: Para calificar para un préstamo, debe completar una solicitud en línea, tener una cuenta corriente válida y una fuente de ingresos. Si su solicitud es aprobada, Personify dice que puede recibir sus fondos tan pronto como el siguiente día hábil.
Si está considerando la posibilidad de obtener un préstamo a corto plazo, querrá analizar todas sus opciones, y los detalles de todas las condiciones, antes de comprometerse. A continuación se indican algunas cosas importantes que debes saber para empezar.
Evite los préstamos de día de pago: Si necesita dinero rápido y tiene mal crédito, puede verse tentado por los préstamos de día de pago, que pueden ser muy costosos. Estos préstamos a corto plazo suelen ser de 500 dólares o menos y deben devolverse el siguiente día de pago. Sus comisiones y tipos de interés pueden equivaler a una TAE de alrededor del 400%, lo que es mucho más elevado que otros tipos de financiación, como una tarjeta de crédito.
Una opción mejor puede ser un préstamo alternativo al día de pago, un tipo de préstamo a corto plazo que ofrecen algunas cooperativas de crédito federal. Las cooperativas de crédito no cobran una tasa de solicitud de más de 20 dólares por un PAL, y los tipos de interés están limitados al 28%.
Compare sus opciones: Buscar un préstamo personal a corto plazo puede ayudarle a ahorrar dinero y estrés en el futuro. Compare varios préstamos antes de tomar una decisión final. Utilizar una tarjeta de crédito existente puede ser una mejor opción si tiene una TAE más baja que el préstamo a corto plazo que está considerando.
En cualquier caso, asegúrese de que sólo pide prestado lo que necesita y, en el mejor de los casos, lo que está seguro de poder devolver rápidamente. Si decide pedir un préstamo a corto plazo, revise cuidadosamente el contrato para comprobar las posibles comisiones y penalizaciones, como las comisiones de apertura, las de demora y las de reembolso anticipado.
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