Mejores tarjetas de crédito para cada categoría

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Si es nuevo en el mundo del crédito, sus opciones de tarjeta de crédito pueden ser limitadas. Tanto si es un estudiante universitario, un joven profesional o alguien que aún no ha tenido la oportunidad de crear un crédito, estas tarjetas de crédito iniciales pueden ayudarlo a crear un crédito desde cero sin apenas complicaciones ni comisiones.

  • La mejor si es completamente nuevo en el crédito: Tarjeta de crédito Visa® Petal® 2
  • La mejor para estudiantes: Deserve® EDU Mastercard
  • La mejor para obtener una bonificación en efectivo: Discover it® Student Cash Back
  • La mejor tarjeta asegurada para principiantes: Discover it® Secured Credit Card
  • La mejor si eres completamente nuevo en el crédito: Tarjeta de crédito Visa® Petal® 2
  • La mejor opción para un historial de crédito limitado: QuicksilverOne® de Capital One

Es poco común encontrar una tarjeta de crédito diseñada para personas sin puntaje crediticio que no requiera que usted ponga un depósito de seguridad considerable. Pero eso es exactamente lo que obtendrá con la tarjeta de crédito Petal® 2 Visa® .

El emisor de la tarjeta de crédito decide si usted es un buen candidato para la tarjeta en función de cómo gestiona sus finanzas. El emisor puede hacerlo teniendo en cuenta que usted conecta sus cuentas bancarias, lo que puede mostrarle cómo gana, ahorra y gasta dinero.

La tarjeta también ofrece la posibilidad de un alto límite de crédito, con opciones que van desde los 500 hasta los 10.000 dólares, en función de tus finanzas. Otras ventajas de esta tarjeta son la devolución de dinero que puedes obtener, un tipo base del 1% que puede aumentar si pagas a tiempo, y el hecho de que no hay comisiones. (Sin embargo, hay una TAE de compra variable del 12,99% al 26,99% si tienes saldo).

Deserve® EDU Mastercard: la mejor para estudiantes

Cualquier estudiante que se inicie en el crédito puede beneficiarse de esta tarjeta.

No es necesario tener un historial de crédito. Si tiene un historial de crédito, el emisor de la tarjeta lo tendrá en cuenta, además de considerar cómo gestionas tu dinero ahora, para determinar tu potencial de crédito futuro.

Los nuevos titulares de la tarjeta recibirán una suscripción de un año a Amazon Prime Student cuando gasten 500 dólares en los tres primeros ciclos de facturación utilizando la tarjeta, además de un 1% de devolución en efectivo en cada compra. La tarjeta cobra una cuota anual de 0 dólares. ¿Y su tasa por transacciones extranjeras? Ninguna.

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Discover it® Student Cash Back: la mejor para la devolución de dinero en efectivo

Si es un estudiante que busca una tarjeta de crédito sin garantía que también ofrezca devolución de dinero, ésta es una opción sólida, siempre que se sienta cómodo llevando la cuenta y activando las categorías de bonificación trimestrales rotativas.

La tarjeta de crédito Discover it® Student Cash Back ofrece un 5% de devolución en efectivo en hasta 1.500 dólares gastados en categorías rotativas cuando se activa cada trimestre. Además, obtendrá un 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras.

Además, si es un nuevo titular de la tarjeta, Discover igualará todas las recompensas que haya ganado al final de su primer año, incluso si ya ha canjeado algunas de ellas. Y puede solicitar un crédito de 20 dólares en el extracto de la cuenta cada año que tu GPA sea igual o superior a 3,0 (hasta los próximos cinco años).

La tarjeta no cobra una cuota anual ni una cuota por transacciones extranjeras. Sin embargo, es posible que Discover no sea aceptada en todos los lugares a los que viajes, así que si planea estudiar o viajar al extranjero, asegúrese de tener una forma de respaldo para pagar los gastos.

Discover it® Secured Credit Card: la mejor tarjeta asegurada para principiantes

Si le resulta difícil que le aprueben una tarjeta de crédito sin garantía, ésta es una opción sólida con un bajo requisito de depósito de seguridad, un programa de recompensas y la posibilidad de convertir su cuenta en una tarjeta sin garantía.

La tarjeta de crédito Discover it® Secured ofrece un 2% de devolución en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta un máximo de 1.000 dólares en compras combinadas cada trimestre. Además, obtendrá un 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras. Es más, Discover igualará todas las recompensas que gane durante su primer año con la cuenta.

El depósito mínimo de seguridad es de sólo 200 $, y dependiendo de cómo utilice la cuenta y sus otras cuentas de crédito, puede recuperar su depósito en tan sólo ocho meses.

La tarjeta no cobra una cuota anual ni una cuota por transacciones extranjeras. Tenga en cuenta, sin embargo, que Discover no es ampliamente aceptada a nivel internacional. Así que si vas a viajar al extranjero, ten un método de pago de reserva.

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Lo mejor para un historial de crédito limitado: QuicksilverOne® de Capital One

Si nunca ha tenido una tarjeta de crédito, es posible que ya haya empezado a crear crédito, ya sea a través de una cuenta de usuario autorizado o con sus préstamos estudiantiles. Si tiene un historial de crédito limitado, la QuicksilverOne® de Capital One® ofrece un valor sólido.

La tarjeta ofrece un 1,5% de devolución de efectivo en cada compra que haga, y además puedes optar a una línea de crédito más alta después de seis meses. ¿Y sus comisiones por transacciones en el extranjero? Ninguna. Esto hace que la tarjeta sea una buena opción si estás planeando un viaje al extranjero.

La cuota anual de la tarjeta es de 39 dólares, pero puede compensarla gastando sólo 2.600 dólares al año. Además, intenta evitar tener saldo en la tarjeta, para no tener que pagar el 22,99% de TAE variable en compras y transferencias de saldo.

¿Cómo sacar el máximo partido a las mejores tarjetas de crédito para usuarios noveles?

Si quiere construir su crédito, una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil. Pero estas tarjetas iniciales no son tan impresionantes como algunas de las tarjetas de recompensa a las que podría optar una vez que su crédito esté en mejor forma. Para conseguirlo, es importante utilizar la tarjeta de crédito inicial de forma responsable.

¿Qué significa «responsable»? Asegúrese de pagar su factura a tiempo todos los meses. Establezca pagos automáticos o, al menos, un recordatorio para asegurarse de que no se le olvide. Si es posible, pague la totalidad de la factura para evitar el cobro de intereses.

Además, mantenga un saldo bajo en relación con el límite de crédito de la tarjeta. Su índice de utilización del crédito, que es el porcentaje de su límite que está utilizando en un momento dado, es un factor importante en su salud crediticia, y cuanto más bajo sea, mejor.

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