¿Hay seguro de vida sin examen médico?

Si necesita un seguro de vida pero la extracción de sangre lo hace desmayarse, no tiene tiempo para tomarse la presión sanguínea o tiene posibles problemas de salud, es posible que desee explorar un seguro de vida que no requiera un examen físico.

Hay varias maneras de obtener un seguro de vida sin un examen médico. En primer lugar, los productos de seguro de vida que se ofrecen a los empleados a través de su empleador generalmente no requieren ningún examen.

Si su empleador no ofrece un seguro de vida en su paquete de beneficios o si desea complementar su cobertura, es posible que pueda solicitar un seguro de vida sin necesidad de un examen físico.

¿Qué es un seguro de vida sin examen médico?

Un seguro de vida sin examen médico es exactamente lo que parece: un seguro de vida sin examen físico.

En lugar de que te pinchen y te empujen, y de correr el riesgo de pagar primas altísimas, o incluso de que te denieguen el seguro de vida si tu exámen médico resulta ser un problema de salud, puedes rellenar una solicitud en tu tableta o portátil y obtener una cotización rápida para una póliza de seguro de vida. Sin embargo, el seguro de vida sin examen tampoco suele ser barato, y la cobertura suele ser limitada.

Vale la pena señalar que si obtiene un seguro de vida sin un examen médico, lo más probable es que su póliza incluya un período de espera. Por ejemplo, es posible que su beneficio por fallecimiento no se pague en su totalidad hasta que haya mantenido su póliza durante dos años completos.

Eso no significa que no reciba nada a cambio de sus primas. Muchas aseguradoras ofrecen el 110% del valor de sus primas mensuales acumuladas si fallece antes de que expire el período de espera.

Tipos de seguro de vida sin examen:

Los consumidores tienen tres opciones principales para obtener un seguro de vida sin un examen médico.

Seguro de vida de emisión simplificada. Los productos de emisión simplificada están generalmente disponibles para adultos mayores de 18 años hasta aproximadamente los 75 años, pero esto varía según la compañía de seguros y el estado. Por lo general, sólo tendrá que responder a una breve serie de preguntas sobre su salud en general, pero no es necesario un examen.

El límite superior estándar de cobertura de la industria es generalmente de 500.000 dólares, pero la cantidad varía según la compañía de seguros.

New York Life ofrece pólizas de seguro de vida a término simplificado de hasta $100,000 sin examen médico o pruebas de laboratorio para consumidores de hasta 75 años de edad; los solicitantes deben responder 3 preguntas médicas. Las pólizas de seguro de vida entera (permanente) simplificadas de hasta $50,000 están disponibles para consumidores de hasta 75 años de edad sin un examen médico o pruebas de laboratorio, y se deben responder 3 preguntas médicas.

Vida de aceptación garantizada.

También conocido como seguro de vida de emisión garantizada, o de gastos finales porque las ganancias limitadas se utilizan a menudo para cubrir los costos de entierro. La vida de aceptación garantizada de por vida, se ofrece a los individuos de 45 a unos 75 años, que de nuevo varía según la compañía y el estado, es una póliza de seguro de vida permanente.

La emisión garantizada de vida entera está generalmente disponible hasta 50.000 dólares, pero algunas compañías la restringen a cantidades más bajas. Por ejemplo, New York Life ofrece pólizas de seguro de vida entera de aceptación garantizada de hasta $15.000 para consumidores de entre 50 y 80 años.

Seguro de vida grupal

Lo más común es que vea el seguro de vida grupal en forma de un plan patrocinado por el empleador. Básicamente, es una póliza única que cubre a varias personas diferentes. Debido a eso, el seguro de vida grupal a menudo no requiere un examen físico.

¿Dónde conseguir un seguro de vida sin un examen médico?

Puedes comprar estos seguros de vida en línea, por correo postal o a través de un centro de llamadas, dependiendo de la aseguradora. A veces los agentes de seguros y los asesores financieros venden las pólizas.

Tenga en cuenta que siempre debe comparar las cotizaciones de varias compañías antes de hacer una compra de seguro de vida.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida de examen?

Es importante tener en cuenta que normalmente pagará más por esta cobertura que alguien que compra el mismo nivel de protección pero que se hace un examen médico. Esto se debe a que su aseguradora asume un riesgo cuando le expide una póliza sin saber mucho sobre su historial de salud y su nivel actual de bienestar.

Le transfieren ese mayor riesgo en forma de primas más altas. Por lo general, sólo tiene sentido tratar de conseguir un seguro de vida barato sin un examen médico si sabe que tiene una condición de salud existente que aparecerá durante un examen físico. Los fumadores pueden obtener una cobertura más asequible si se saltan el examen físico, por ejemplo. Pero si en general estás sano, normalmente puedes obtener una cobertura más barata si te haces un examen físico como parte del proceso de suscripción del seguro de vida.

Para obtener el mejor seguro de vida sin examen médico al mejor precio, obtenga cotizaciones de al menos algunas aseguradoras. De esa manera, podrá comparar sus opciones y asegurarse de obtener la cobertura más asequible posible.

¿Vale la pena un seguro de vida sin examen médico?

Por lo general, un seguro de vida sin examen médico vale la pena cuando tienes una condición de salud subyacente que sabes que resultará en primas altas. Sin embargo, puede valer la pena obtener una cotización para un seguro de vida sin examen médico y una cotización para una póliza con examen físico. Compare los costos para averiguar si realmente está ahorrando al omitir el examen.

Si necesita una póliza rápidamente, también puede considerar un seguro de vida sin examen físico, simplemente porque elimina un problema entre usted y la obtención de la cobertura. Sin embargo, recuerda que muchas pólizas de seguro de vida sin examen médico incluyen un período de espera. Si bien es posible que pueda obtener una póliza más rápidamente sin necesidad de un examen físico, es probable que tenga que esperar un par de años antes de que se aplique el beneficio completo por muerte.

Preguntas frecuentes:

¿Puedo obtener un seguro de vida sin un examen médico?

Sí, varias aseguradoras ofrecen seguros de vida sin examen médico. Puedes saltarte el examen físico, pero espera pagar más por tu póliza.

¿Cómo puedo obtener un seguro de vida barato sin un examen médico?

En general, si desea obtener un seguro de vida sin examen médico, debe planear pagar primas más altas que alguien que obtiene el mismo nivel de cobertura con un examen médico. Dicho esto, puede mantener sus costos lo más bajos posible revisando las pólizas de varias aseguradoras.

¿Tengo que tener cierta edad para obtener un seguro de vida sin examen físico?

Depende del tipo de seguro de vida que quieras comprar. El seguro de vida de emisión simplificada generalmente está disponible una vez que se cumple la edad de 18 años. Pero puede que tengas que tener 40, 45, 50 o más años para obtener un seguro de vida de emisión garantizada. Revise los límites de edad de las aseguradoras específicas para encontrar el mejor seguro de vida sin un examen médico para usted.

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