Pago mínimo de mi tarjeta de crédito ¿Cómo funciona?

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Ofrecer sólo el pago mínimo le mantiene endeudado durante más tiempo y acumula cargos por intereses. También puede poner su puntuación de crédito en riesgo.

Realizar sólo el pago mínimo de su tarjeta de crédito mantiene su cuenta al día y evita los cargos por retraso, pero eso es todo lo que hace. No lo llevará muy lejos para reducir la deuda de su tarjeta de crédito.

Si está pasando por una emergencia financiera, pagar sólo el mínimo durante unos meses puede ser una forma de conservar el dinero en efectivo a corto plazo, por lo que sería un error decir que no debería hacerlo nunca bajo ninguna circunstancia. Sin embargo, como estrategia a largo plazo, es una receta para tener serios problemas.

¿Qué sucede si hace el pago mínimo de la tarjeta de crédito?

Pagar su deuda le llevará mucho más tiempo
Los emisores de tarjetas de crédito tienden a establecer requisitos de pago mínimo a niveles mínimos. Por lo general, deberá una cantidad fija -a menudo 25 dólares- o un porcentaje del saldo, lo que sea mayor. Algunas tarjetas requieren que pague sólo el 1% o el 2% del saldo cada mes, más las comisiones y los intereses acumulados. Si realiza estos pequeños pagos a tiempo, evitará los recargos por demora, pero no avanzará realmente en el pago del saldo.

Si paga el doble del importe del mínimo, el periodo de amortización se reduce a la mitad.
A no ser que utilices una tarjeta con una TAE del 0%, los cargos por intereses crecerán junto con sus saldos. Si sólo hace el pago mínimo, apenas podrá eliminar los intereses del mes anterior. Y si sigue cargando artículos a la tarjeta, se atrasará cada vez más.

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Si sólo haces el pago mínimo, está corriendo en una rueda de molino. Paga, y paga, y paga, y nunca la liquida.

Estás corriendo en una rueda de molino de la deuda si sólo haces el pago mínimo.
Compruebe cómo le afecta: Para calcular los intereses, divide la tasa anual equivalente de tu tarjeta por 12 y multiplíquela por su saldo medio. Si su tarjeta tiene una TAE del 21%, por ejemplo, su tipo de interés mensual sería del 1,75%, es decir, el 21% dividido por 12. Multiplicado por el saldo que tenga. Si tiene un saldo de, digamos, 10.000 dólares, deberá unos 175 dólares en intereses el mes que viene si paga ahora sólo el mínimo.

Puedes empezar el mes que viene con menos deuda si paga más por su saldo.

¿Su puntuación de crédito podría verse afectada?

Cuando los saldos de sus tarjetas de crédito aumentan, también lo hace su índice de utilización del crédito, es decir, el porcentaje de su crédito que está utilizando. Y como el índice de utilización del crédito es un factor importante en su puntuación crediticia, los saldos elevados pueden dañar gravemente su crédito. Esto dificulta la obtención de préstamos y tarjetas de crédito asequibles con las mejores condiciones. Incluso puede afectar a su capacidad para encontrar un trabajo o alquilar un apartamento, ya que los empleadores y los propietarios suelen revisar el crédito de los solicitantes.

Lo mejor es utilizar menos del 30% de su límite de crédito en cualquier tarjeta. Si puede usar menos, mejor aún.

Una alta utilización del crédito puede incluso afectar a su capacidad para encontrar un trabajo o alquilar un apartamento.
Si su deuda está chocando con su límite de crédito, céntrese en reducir sus saldos tanto como pueda. Si se siente falto de dinero a final de mes, intenta pagar la factura de su tarjeta de crédito justo después del día de pago. O, si puede, ofrézcase como voluntario para hacer más turnos en el trabajo y destine el dinero extra a su deuda. Para ver el impacto de su índice de utilización de crédito, consulte su puntuación de crédito.

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Si no puede pagar más que el mínimo, pida ayuda. Pagar el mínimo es mejor que acumular cargos por retraso. Y como los pagos atrasados pueden dañar su puntaje crediticio, pagar al menos el mínimo es esencial.

Pero no debería hacerlo siempre. Si su deuda asciende a más de la mitad de sus ingresos anuales, no puede pagarla en cinco años y es una fuente de estrés importante en su vida, podría considerar la posibilidad de declararse en bancarrota. Consulte a un abogado especializado en quiebras para saber más sobre sus opciones.

Pero si puede encontrar una forma de pagar más que el mínimo, hágalo. Ocúpese de su deuda ahora en lugar de dejarla para más adelante.

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