¿Por qué es importante el crédito? ¿Se puede negar un trabajo por mal crédito?

Puntuación:

Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que indica la probabilidad de que pague su deuda. Los bancos y otras instituciones financieras usan puntajes crediticios para determinar si cumple con sus criterios para un préstamo o tarjeta de crédito. Sin embargo, una calificación crediticia no solo se usa para asuntos financieros; también se puede utilizar para determinar si es elegible para un puesto.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos que representa su historial crediticio. Puede considerarlo como una nota sobre cómo manejó sus obligaciones financieras, incluidos préstamos, tarjetas de crédito, facturas de servicios públicos e incluso facturas médicas.

El número de tres dígitos proviene del cálculo de la información en los informes crediticios. Su historial financiero, incluido el monto de su deuda y cómo se manejó, se informa a las tres principales agencias de crédito de EE. UU.: Experian, Equifax y TransUnion. La información de estos informes es utilizada por modelos crediticios como FICO y VantageScore para generar un número que refleje su historial crediticio.

Un puntaje de crédito suele estar entre 300 y 850. El número refleja su deuda, incluido cuánto debe, cómo la manejó y si hizo los pagos a tiempo. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mejor será su puntaje crediticio. Los puntajes de crédito son los siguientes:

  • 300 – 579: Malo

  • 580 – 669: masa

  • 670 – 739: Bueno

  • 740 – 799: Muy bueno

  • 800 – 850: Excelente

Siempre que realice los pagos oportunos de sus obligaciones financieras, debería poder mantener una buena calificación crediticia. Si realiza pagos atrasados, pagos atrasados, incumplimientos o cuentas que ya no están en buenas condiciones, su solvencia crediticia disminuirá.

Cómo la solvencia le afecta financieramente

Un puntaje de crédito es importante porque afecta su elegibilidad para préstamos, tarjetas de crédito y otros asuntos financieros. También puede afectar las tasas de interés pagadas por préstamos y tarjetas de crédito, así como las primas de seguros.

Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de calificar para un préstamo. Una buena calificación crediticia no solo afecta su calificación crediticia, sino que también le da derecho a mejores condiciones crediticias. Las tasas de interés son importantes porque conducen a pagos más bajos.

Para ilustrar cómo su solvencia puede afectar su bienestar financiero, considere lo siguiente:

  • Una persona con un puntaje crediticio entre 580 y 669 (una calificación «justa») paga alrededor de $ 65,000 más por una hipoteca de $ 200,000 que una persona con una calificación crediticia de 740 a 799 (una «calificación» muy buena «).

  • Alguien con un crédito «justo» pagaría alrededor de $ 5,000 más durante la vigencia de un préstamo para automóvil de $ 30,000 que alguien con un crédito «muy bueno».

Como puede ver, una puntuación de crédito alta puede ahorrarle miles de dólares en intereses, ya que los acreedores y otras instituciones financieras utilizan las puntuaciones de crédito para determinar la responsabilidad del prestatario. Aquellos con puntajes de crédito más altos tienen menos riesgo para los prestamistas porque su historial crediticio refleja una mayor probabilidad de pagos a tiempo. Aquellos con puntajes de crédito más bajos corren un mayor riesgo porque su historial crediticio indica que es más probable que pierdan los pagos. Dado que los prestamistas están más seguros de que aquellos con alta solvencia crediticia cumplirán mejor con sus obligaciones financieras, son «recompensados» con tasas de interés más bajas. Los prestamistas tienen menos confianza en aquellos con una calificación crediticia más baja y cobran una tasa de interés más alta para protegerse.

Los puntajes de crédito afectan más que las finanzas

Su solvencia tiene un gran impacto en su bienestar financiero, desde las tasas de interés, los préstamos y los créditos hasta otras áreas de la vida, como la vivienda y el empleo.

Sobre

Los propietarios a menudo verifican la solvencia de los posibles inquilinos antes de aprobar el contrato de arrendamiento. Al igual que las instituciones financieras, los propietarios quieren asegurarse de alquilar a personas que pagarán el alquiler. Si tiene una buena calificación crediticia, es más probable que pague el alquiler a tiempo; Sin embargo, si tiene un puntaje de crédito poco saludable, es más probable que no realice un pago. Si su crédito es deficiente, podría afectar su capacidad para alquilar un apartamento, condominio, casa adosada u otra propiedad.

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utilizar

Los empleadores a menudo usan puntajes de crédito para determinar si un candidato potencial sería un activo. Si su calificación crediticia es baja, puede reducir sus posibilidades de conseguir un trabajo.

¿Por qué los empleadores verifican la solvencia crediticia?

Los empleadores tienen en cuenta muchos factores al evaluar a los candidatos. El historial crediticio puede proporcionar información valiosa sobre un empleado potencial:

  • Un largo historial de pagos atrasados ​​indica que usted no es responsable de sus finanzas y puede reflejar cuán responsable será en el trabajo. Por ejemplo, su empleador puede asumir que no está cumpliendo con sus obligaciones.

  • El uso frecuente de tarjetas de crédito o una deuda excesiva es un signo de dificultades financieras, lo que podría indicar que puede estar cometiendo fraude o robo.

  • La gestión inadecuada de sus finanzas puede indicar que no está gestionando adecuadamente las finanzas de su empresa o la información confidencial.

No todos los empleadores verifican el historial crediticio de las posibles nuevas contrataciones. Por lo general, estas revisiones se realizan en ubicaciones que contienen información altamente confidencial, requieren una autorización de seguridad o implican acceso directo a las finanzas de una empresa. Sin embargo, hay algunos empleadores que realizan verificaciones crediticias de todos los solicitantes.

¿Cómo saber si su crédito está afectando su situación laboral?

Actualmente, once estados prohíben a los empleadores discriminar a los candidatos en función de su solvencia. Estos estados incluyen:

  • California

  • Colorado

  • Connecticut

  • Delaware

  • Hawai

  • Illinois

  • Maryland

  • Nevada

  • Oregón

  • Vermont

  • Washington

Si está buscando trabajo en uno de los 39 estados restantes o en el Distrito de Columbia, un empleador puede rechazar su solicitud en función de su solvencia. Además, existen excepciones en los 11 estados donde está prohibida la discriminación basada en el historial crediticio. Por ejemplo, si está solicitando un trabajo en una institución financiera en uno de los 11 estados, su historial crediticio puede estar impidiendo que consiga el trabajo.

En todos los estados y para todos los puestos, los empleadores deben notificar a los solicitantes que se está verificando su solvencia. Si un empleador potencial tiene la intención de verificar su solvencia, primero deberá obtener su permiso por escrito. Tiene derecho a rechazar una verificación de crédito del empleador; Sin embargo, es posible que no lo contraten para el trabajo.

Lo que ven los empleadores cuando verifican su puntaje crediticio

Los empleadores no ven su historial crediticio completo; En cambio, ven una versión modificada. Cualquier información que pueda potencialmente violar las mismas pautas de empleo justo, como su estado civil y año de nacimiento, se omitirá de su versión del informe. Además, su historial crediticio y los números de cuenta bancaria no aparecerán en el informe crediticio recibido de su posible empleador.

Informes de crédito a los que los empleadores tienen acceso para mostrar:

  • Un registro de su historial de pagos

  • Cuanta deuda tienes

  • La cantidad disponible en las líneas de crédito.

Solicitudes de crédito y sus derechos

Tiene derechos legales cuando se trata de verificaciones de crédito laboral. Un posible empleador debe informarle que tiene la intención de verificar su solvencia y obtener su permiso por escrito antes de emprender una revisión. Según la Ley de informes crediticios justos, su empleador debe notificarle claramente por escrito.

Además de ser notificado y autorizado por su posible empleador, tiene otros derechos legales relacionados con las verificaciones de crédito laboral.

  • Aviso de rechazo.

    Si un empleador rechaza su solicitud debido a su solvencia, debe informarle de su decisión. El empleador debe enviar una llamada «decisión preliminar». Debería recibir una copia del informe crediticio utilizado por el empleador para rescindir el contrato y un resumen de sus derechos.

  • Tiempo de respuesta.

    Antes de proceder con su negativa, la ley exige que el empleador espere un período de tiempo razonable después de revisar su historial crediticio; generalmente de tres a cinco días hábiles. Durante este tiempo, debería tener la oportunidad de explicar todo sobre el empleador en su informe de crédito. Puede comunicarse con la agencia de informes crediticios para realizar las correcciones necesarias si su informe crediticio contiene información incorrecta.

  • Advertencia de acción no deseada.

    Tan pronto como el empleador haya reaccionado a la decisión, debe presentar una notificación de desempeño adicional. Este aviso debe incluir el nombre de la agencia que emitió el informe crediticio y sus datos de contacto. Además, el aviso debe indicar que tiene derecho a recibir una copia gratuita del informe de crédito que se ha utilizado dentro de los 60 días.

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Cómo mejorar su puntaje crediticio

Si está buscando trabajo, su historial crediticio puede ser revisado y su solvencia puede afectar su contratación. Antes de solicitar un trabajo, es recomendable hablar con el empleador potencial. Tiene derecho a saber si se ha verificado su solvencia. Cuando se verifique su puntaje de crédito, tómese el tiempo para asegurarse de que sea correcto siguiendo los pasos a continuación.

Verifique su solvencia

Asegúrese de verificar su historial crediticio antes de solicitar un trabajo. Hay varios recursos que brindan acceso a informes crediticios gratuitos. Por ejemplo, Credit Karma y Credit Sesame ofrecen informes y puntajes de crédito gratuitos de Equifax y TransUnion. También tiene derecho a un informe crediticio gratuito de Equifax, TransUnion y Experian una vez al año.

Tómese el tiempo para revisar los informes. Pueden contener información incorrecta que podría afectar su puntuación. Por ejemplo, el informe puede mostrar pagos atrasados ​​que en realidad no fueron atrasados ​​o una tarjeta de crédito que no le pertenece. Si hay alguna discrepancia, comuníquese con el banco. Escriba una solicitud por escrito destacando cualquier disputa y justificando sus quejas, por ejemplo: B. Copias de los pagos procesados ​​en sus cuentas. Envíe la solicitud a la oficina de crédito por correo certificado.

Trabaje para reparar su crédito

Si su puntaje crediticio no es el que desea, haga un plan para solucionarlo. Asegúrese de pagar sus facturas a tiempo y por el monto adeudado. Considere la posibilidad de consolidar su deuda para facilitar su gestión. Únase a los programas de asesoramiento crediticio que le enseñan cómo poner en orden sus finanzas. Evite tomar nuevas líneas de crédito o nuevos préstamos.

Habla con tu empleador

Si su resultado no es el que desea o lo que espera su futuro empleador, no permita que eso le impida solicitar un trabajo. Recuerde que la solvencia es solo uno de los muchos factores que se toman en consideración durante el proceso de contratación. Las habilidades adecuadas, la amplia experiencia y el historial comprobado pueden hacer que un empleador potencial pase por alto una puntuación subóptima.

Cómo creditos Credit puede ayudarlo a obtener un préstamo

Un puntaje de crédito es importante para cualquier persona que viva en los Estados Unidos, ya sean residentes permanentes o no residentes. Si bien puede seguir los pasos anteriores para construir su crédito, también puede usar creditos Credit para acceder a productos financieros después de llegar a los EE. UU. Con su historial crediticio internacional.

creditos Credit crea un Pasaporte de Crédito Global que ayuda a las personas a llevar su historial crediticio cuando se mudan a los Estados Unidos. Aunque su historial crediticio no se mantiene en las bases de datos de la oficina nacional, los acreedores y los prestamistas pueden usar su informe crediticio para procesar su préstamo, vivienda y otras solicitudes de servicios.

creditos Credit está actualmente afiliada a agencias internacionales de informes crediticios en Australia, Brasil, Canadá, India, México, Nigeria, Corea del Sur y el Reino Unido.

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