Préstamo de coche: ventajas de obtener una pre aprobación

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Conseguir una pre aprobación para un préstamo de coche antes de entrar en un concesionario te ayuda a ponerte en el asiento del conductor durante el proceso de compra.
Una pre aprobación es una aprobación condicional que le da un prestamista con condiciones estimadas, como la cantidad de dinero que puede pedir prestada, el tipo de interés y el plazo del préstamo, para financiar la compra de un coche. Este presupuesto facilita la estimación del coste total del préstamo y la creación de un presupuesto antes de empezar a comprar.

Una pre aprobación es una buena forma de hacer saber a los concesionarios que es un comprador que ha hecho sus deberes. Además, si consigue la pre aprobación, no tendrá que depender necesariamente de la financiación del concesionario. Esto podría darle un mayor poder de negociación en el concesionario, lo que puede hacer que el proceso de compra de un coche sea menos estresante.

Conseguir la pre aprobación de un préstamo de coche puede ser un proceso sencillo, siempre y cuando esté preparado con los documentos necesarios para la solicitud y tenga un buen crédito. Exploremos lo que debe hacer para conseguir la pre aprobación, cómo puede beneficiarle y qué podría considerar si no consigue la pre aprobación.

Ventajas de obtener una pre aprobación para un préstamo de coche

Si tiene el corazón puesto en un coche nuevo y reluciente, o incluso en un coche usado, puede que se sienta tentado de ir corriendo al concesionario y empezar a negociar. Pero si no le aprueban un préstamo antes de empezar a comprar, saber cuánto puede pedir prestado de antemano puede ser difícil de calcular, y es posible que no sepa qué coche puedes permitirte comprar. A continuación te explicamos cómo tomarte el tiempo necesario para conseguir la pre aprobación puede ayudarle a tener éxito.

Hágase una idea de cuánto puede pedir para el préstamo de coche

Obtener una pre aprobación para un préstamo de auto puede ayudarlo a establecer expectativas realistas sobre lo que puedes gastar. Cuando recibe una pre aprobación para un préstamo de auto, el prestamista le da una cotización de la cantidad que puede pedir prestada y puede incluir el auto, el título, los impuestos y los cargos adicionales.

También tendrá una idea de cuál será el tipo de interés y los plazos del préstamo, para que pueda calcular el pago mensual del coche y establecer su presupuesto en consecuencia. Recuerde que no tiene que solicitar el importe máximo que le han pre aprobado. Y en muchos casos, después de tener en cuenta el resto de sus gastos, puede ser una buena idea pedir un préstamo menor si es posible.

En última instancia, es usted quien decide cuánto puede pedir prestado cómodamente.

Puede centrarse en el coche. Si no le ha tomado la molestia de hacer números antes de ir al concesionario, es fácil que se distraiga preguntándose qué podrá pagar y a cuánto ascenderán sus pagos mensuales. Pero si ya tiene una idea de cuánto puedes gastar de antemano, puede centrarte en los coches que entran dentro de ese rango de precios y de su presupuesto. Esto puede ayudarle a sentirse seguro de que los pagos de su préstamo no estirarán demasiado su presupuesto.

Tendrá mayor poder de negociación. Si va al concesionario sin una pre aprobación de préstamo de auto y encuentra el auto de sus sueños, podría ser tentador tomar cualquier financiamiento disponible para no perder el auto. Pero si tiene una oferta de préstamo pre aprobada, es menos probable que se sienta presionado a obtener la financiación del concesionario que puede costarle más de lo que le gustaría. Además, si tiene pre aprobaciones de varios prestamistas, puede elegir la oferta que más le convenga, lo que le da margen para negociar con el concesionario. Si el concesionario realmente quiere su negocio, puede estar dispuesto a superar el tipo de interés que le ofrece su prestamista.

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¿Cómo conseguir la pre aprobación de un préstamo de coche?

Ahora que ya tiene una idea de por qué es importante obtener una pre aprobación, aquí tiene algunos pasos que pueden ayudarlo:

  • Compruebe su crédito: Los prestamistas suelen revisar su historial de crédito antes de emitir una pre aprobación, porque ayuda a predecir la probabilidad de que devuelva el préstamo a tiempo. Para asegurarse de que no haya sorpresas durante la comprobación de su crédito, revise sus informes crediticios antes de acudir al prestamista para ver si toda la información es correcta. Si encuentra información incorrecta en un informe de crédito, puede disputar la información.
  • Reúna la información necesaria: Conseguir la pre aprobación puede requerir bastante información. Los prestamistas suelen pedir información sobre su identidad, ingresos, información de empleo, historial crediticio y pagos de otras deudas cuando revisan su solicitud de pre aprobación.

Después de revisar sus informes de crédito, reúna la información que su prestamista puede solicitar:

Un prestamista puede extraer sus informes de crédito como parte del proceso de pre aprobación, lo que podría generar una consulta dura en su expediente de crédito. Antes de solicitar la pre aprobación, puede comprobar si el prestamista está realizando una consulta dura o blanda.

Las comprobaciones de créditos de varios prestamistas tardan, de unos 14 días a hasta 45 días, suelen contar como una sola consulta, dependiendo del modelo de puntuación crediticia utilizado. Para minimizar el impacto en sus puntuaciones de crédito cuando busque tarifas, es una buena idea obtener todas las pre aprobaciones dentro de ese plazo de 14 a 45 días.

Cuando su solicitud esté completa, normalmente recibirá una decisión, a veces en cuestión de minutos. En algunos casos, es posible que el prestamista tenga que ponerse en contacto con usted para obtener más información antes de tomar una decisión.

Obtenga múltiples ofertas para el préstamo de su coche

Aceptar el primer precio que le ofrece un concesionario por un coche no es recomendable, como tampoco lo es aceptar la primera oferta de préstamo que le hagan. Las características del préstamo que afectan a lo que pagará a lo largo de la vida del mismo (como los tipos de interés y las condiciones del préstamo) varían, por lo que merece la pena obtener aprobaciones previas de al menos unos cuantos prestamistas.

Compruebe lo que ofrecen los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea y compare cada oferta cuidadosamente. Si se salta esta parte del proceso, no sabrá si podría haber conseguido una oferta mejor en otro sitio, y puede que acabe pagando más de lo necesario. Al tener varias ofertas de diferentes prestamistas, puede compararlas para asegurarle de que obtiene un tipo de interés con unas condiciones que se ajustan a su presupuesto.

Una vez que haya recibido la pre aprobación de un préstamo para automóviles de varios prestamistas, puede llevar la mejor oferta al concesionario y empezar a comprar. Pero no espere demasiado. Las pre aprobaciones suelen tener una validez de entre 30 y 60 días.

Cuando encuentre un coche que quieras comprar, puede presentar una solicitud de préstamo formal en el concesionario que puede incluir mucha de la información que utiliza para la pre aprobación, incluyendo datos específicos sobre el coche como el año, la marca, el modelo, el kilometraje y el número de bastidor.

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Algunos prestamistas restringen los vehículos que financian. Las restricciones suelen basarse en el tipo de vehículo, el uso que se le va a dar, la marca o el número de kilómetros que tiene el vehículo.

¿Qué hacer si no puede ser pre aprobado?

Puede ser duro escuchar que no califica para la pre aprobación cuando está en el mercado de un vehículo. Las denegaciones de pre aprobación se producen por diversos motivos, como la falta de ingresos constantes y/o suficientes o alguna actividad adversa en los antecedentes del consumidor.

Afortunadamente, hay algunas cosas que se pueden hacer para mejorar las posibilidades de obtener una pre aprobación.

Construya su crédito. Si tiene un historial de retrasos en los pagos, líneas de crédito al límite y una gran carga de deudas, puede que su crédito no sea tan fuerte como le gustaría. Pero eso no significa que no se pueda mejorar.

Hábitos como el pago constante de las facturas a tiempo, el mantenimiento de una baja utilización del crédito y la reducción al mínimo de la relación entre la deuda y los ingresos pueden ayudarle a establecer un buen crédito y mejorar sus posibilidades de obtener una pre aprobación.

Las personas siempre pueden arriesgarse en un concesionario, pero si es posible mejorar su situación crediticia y se lo toman en serio, les aconsejamos que trabajen para mejorar e intenten la pre aprobación en cuatro o seis meses.

¿Qué es la relación deuda-ingresos?

Esta relación compara los pagos mensuales de su deuda actual con sus ingresos mensuales. Los prestamistas lo utilizan para ayudar a medir su capacidad para gestionar los pagos. Cuanto más bajo sea el ratio, mejor.

Aunque tenga un buen crédito, es posible que un prestamista no le apruebe un préstamo que no cree que pueda pagar. ¿No está seguro de por qué se lo han denegado? Pregunte. De acuerdo con la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, su prestamista puede enviarle un aviso de acción adversa si le han denegado la pre aprobación.

Si su solicitud de pre aprobación fue denegada por su capacidad de pago, aquí tiene dos opciones:

  • Puede ahorrar más para el pago inicial a fin de reducir la cantidad que necesita para el préstamo, o puede aumentar sus ingresos. Puede que no ocurra de la noche a la mañana, pero si consigue un trabajo mejor pagado o un trabajo secundario, podría mejorar su capacidad para devolver el préstamo.
  • Considera la posibilidad de conseguir un cofirmante: Si no puede esperar para conseguir un coche, considera la posibilidad de pedirle a alguien que conozcas y en quien confíe que firme el préstamo con usted. Un avalista es alguien que se compromete a devolver el préstamo si usted no puede hacerlo. Pero recuerde que un cofirmante está poniendo en juego su salud financiera. Si no hace los pagos a tiempo o no paga el préstamo afectará a su crédito.

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