Préstamos de conciliación

Los préstamos de conciliación le ofrecen un anticipo de efectivo contra una liquidación judicial prevista. Aunque puede obtener el dinero que necesita para pagar los gastos necesarios de inmediato, existen importantes inconvenientes que debe tener en cuenta. Tanto si ha sufrido un accidente de coche como si se ha resbalado y caído en una tienda, los juicios por lesiones personales pueden ser largos, agotadores y caros.
Cuando las facturas comienzan a acumularse, puede pensar en obtener un préstamo para ayudar a cubrir los gastos necesarios. Pero hay un precio que pagar por la conveniencia de obtener algo de dinero antes de que su demanda se resuelva.

A continuación le explicamos cómo funcionan los préstamos de conciliación y algunas cosas que debe saber antes de solicitar uno.

¿Qué es un préstamo de conciliación?

Si se encuentra en medio de un litigio y necesita dinero para cubrir sus gastos, un préstamo de conciliación (a veces llamado préstamo para pleitos, financiación previa a la conciliación o financiación de litigios) puede parecer tentador.

A pesar del nombre, los préstamos de conciliación no son como los préstamos tradicionales. En realidad son un tipo de anticipo. Mientras su caso está pendiente, una empresa de financiación de juicios le da un anticipo en efectivo sobre el acuerdo previsto.

Los tipos de casos que comúnmente son elegibles para un préstamo de demanda incluyen:

  • Daños personales (las acciones de alguien causan su lesión)
  • Accidentes de tráfico
  • Lesiones en el lugar de trabajo
  • Resbalones y caídas (responsabilidad de las instalaciones)
  • Negligencia médica
  • Responsabilidad por productos defectuosos (un producto que funciona mal le causa una lesión)
  • Muerte por negligencia (las acciones o la negligencia de alguien causan la muerte de un ser querido)

¿Cómo funcionan los préstamos de conciliación?

Para obtener un préstamo de conciliación, usted solicita un préstamo después de presentar una demanda elegible. La compañía de préstamos para demandas evalúa los méritos de su caso, sopesa sus posibilidades de ganar la demanda o de que el caso se resuelva, y estima la cantidad que puede esperar recibir. Basándose en esa información, puede ofrecerle un anticipo.

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Pero las empresas que ofrecen préstamos para la resolución de litigios no lo hacen de buen corazón, sino que están en el negocio de hacer dinero. Cuando ofrecen anticipos para demandas, se benefician cobrando intereses y comisiones que usted deberá pagar de cualquier acuerdo que reciba.

Normalmente, usted no tiene que hacer pagos hasta que su caso se resuelva o reciba una sentencia. Primero hay que cubrir ciertos gastos, como los honorarios de los abogados y los gastos del litigio, y luego se paga a la empresa de préstamos con el resto.

¿Para qué se pueden utilizar los préstamos de conciliación?

Si se lesionó en un accidente o como resultado de una negligencia médica, existe la posibilidad de que no pueda trabajar. Como consecuencia, podría retrasarse en el pago de sus facturas.

Un anticipo de liquidación le proporciona el dinero que necesita para cubrir sus gastos y facturas antes de que se emita una sentencia o se resuelva el caso. Puede utilizar el dinero para pagar el alquiler o la hipoteca, los pagos del coche, las facturas médicas o incluso los alimentos. El anticipo es suyo para utilizarlo como desee.

¿Qué ocurre si pierdo el caso?
Dependiendo de su acuerdo, es posible que no tenga que devolver el anticipo si pierde el caso. El prestamista normalmente no puede recuperar la cantidad prefinanciada a menos que usted gane su caso, por lo que el riesgo de pérdida forma parte de su negocio.

Y si su acuerdo resulta ser por menos de la cantidad (principal, intereses y tasas) que acordó devolver, el prestamista no podrá exigir la diferencia. Sólo podrá reclamar los ingresos del acuerdo que queden después de haber pagado otros costes prioritarios, como los honorarios de los abogados y las costas judiciales. Pero la desventaja de esta situación es que usted podría quedarse sin nada al final del proceso judicial. Y recuerde que puede acabar pagando muchos intereses y tasas mientras espera una decisión.

Ventajas de los préstamos de conciliación

Los préstamos de conciliación tienen algunas ventajas claras:

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  • Obtendrá dinero para los gastos de subsistencia. Con un anticipo de demanda, obtendrá dinero en efectivo para cubrir sus gastos necesarios, lo que puede ayudarle a mantenerse al día con sus facturas.
  • Normalmente no necesita un buen crédito para obtenerlo. Es posible que las empresas de préstamos de conciliación no tengan en cuenta su crédito a la hora de sopesar su solicitud y no realicen una comprobación de crédito. En su lugar, se centran en la probabilidad de que su caso no sólo tenga éxito, sino que también resulte en un acuerdo lo suficientemente grande como para darles un retorno de su inversión.
  • Por lo general, puede obtener el préstamo rápidamente. Algunos prestamistas de acuerdos pueden aprobar y financiar su anticipo en cuestión de horas o días.
  • Tendrá más tiempo para negociar. Cuando está presionado por el dinero, puede sentir que tiene que aceptar la primera oferta que le haga el demandado. Un préstamo de conciliación puede darle un respiro en su presupuesto, por lo que tendrá más tiempo para negociar una mejor oferta.

Inconvenientes de los préstamos de liquidación

La financiación a corto plazo puede tener importantes inconvenientes, y los préstamos de liquidación no son una excepción. El más notable es que pueden conllevar costes muy elevados.

Los préstamos de liquidación suelen tener tipos de interés elevados. Los tipos de interés suelen oscilar entre el 20% y el 60% anual. Es posible que tenga que pagar intereses y tasas durante mucho tiempo antes de recibir una sentencia.
Los préstamos para pleitos no están muy regulados. Muchos tipos de préstamos están fuertemente regulados, pero los préstamos de conciliación están principalmente regulados a nivel estatal, lo que significa que cada estado tiene sus propias normas en relación con los préstamos de conciliación. Si tiene problemas con su préstamo de conciliación, debe ponerse en contacto con el fiscal general de su estado.

Alternativas a los préstamos de conciliación

Los préstamos de conciliación pueden ser prohibitivos y arriesgados. Si necesita dinero en efectivo, puede haber otras formas de obtenerlo sin recurrir a un adelanto de la demanda.

  • Considere un préstamo personal: Si tiene buen crédito, pedir un préstamo personal tradicional puede ser una opción inteligente. Un buen crédito puede ayudarle a obtener un tipo de interés mucho más bajo que el que obtendría con un préstamo de conciliación, y además tendrá un período de reembolso fijo. En algunos casos, puede distribuir sus pagos durante cinco o más años, lo que le da mucho tiempo para pagar su deuda.
  • Solicite una tarjeta de crédito de bajo interés: Otra opción es solicitar una tarjeta de bajo interés. Puede cargar sus gastos necesarios a un tipo de interés mucho más bajo que el que suele ofrecer un préstamo de liquidación. Si solicita una tarjeta con una introducción del 0% de TAE, asegúrese de pagar sus gastos antes de que finalice el período de introducción.
  • Pida ayuda a sus amigos y familiares: Si no cumple los requisitos para obtener un préstamo personal o una tarjeta de crédito, pida ayuda a sus amigos o familiares. Puede resultar embarazoso pedirla, pero a la larga podría ahorrarle mucho dinero.
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Cuando está esperando un acuerdo de una demanda y necesita dinero para cubrir los gastos esenciales, los préstamos de liquidación pueden proporcionarle financiación. Pero pueden tener un coste elevado. Los tipos de interés suelen ser elevados y, si el pleito se prolonga, podría tener que hacer frente a años de intereses. Si el reembolso del anticipo de la demanda supone una gran cantidad de dinero de su acuerdo, su demanda podría, en última instancia, mejorar poco su situación financiera.

Antes de comprometerse con cualquier tipo de financiación a corto plazo y con altos intereses, puede ser mejor buscar primero otras fuentes de financiación. Prescindir del préstamo de conciliación podría ayudarle a ahorrar dinero con el tiempo.

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