¿Puedes alquilar un auto con mal crédito?

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Pensar en alquilar un automóvil, pero algunos golpes en su puntaje de crédito le hicieron preocuparse de que podría no calificar. Esto es razonable porque los puntajes crediticios afectan a todos los préstamos. En última instancia, si bien puede encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con usted, esté preparado para gastar más que alguien con un crédito estelar. Las personas optan por alquilar un automóvil en lugar de comprar un automóvil por costos reembolsables más bajos (piense en pagos iniciales más pequeños) y pagos mensuales más manejables. Si tiene problemas de crédito y aún desea alquilar un vehículo, espere tarifas en vivo más altas, intereses más altos y pagos mensuales más altos. Esto es lo que necesita saber:

Puntos clave para recordar

  • Es posible alquilar un automóvil con mal crédito, aunque es posible que algunos concesionarios no lo aprueben.
  • Es posible que deba hacer un pago inicial más alto, hacer pagos mensuales más altos y verse afectado por un «factor monetario» más alto (ver más abajo).
  • Puede probar soluciones alternativas, como alquilar un vehículo usado o hacerse cargo del contrato de arrendamiento de alguien.

Alquile un auto con mal crédito

Cuando alquilas un coche, lo alquila por un período de tiempo determinado con una determinada cantidad de kilómetros asignados. El arrendamiento es menos popular que la compra: aproximadamente una cuarta parte de los automóviles nuevos se alquilaron en el cuarto trimestre de 2020. Cuando busque alquilar un automóvil, el concesionario hará una verificación de crédito para asegurarse de que usted sea solvente. Los revendedores y prestamistas ofrecen las mejores ofertas a los clientes con las mejores calificaciones crediticias. Si bien no existe un límite de crédito establecido para alquilar un automóvil, generalmente se requiere una puntuación entre 670 y 739. Un puntaje de crédito por debajo de 670 puede ser más difícil de conseguir, pero si lo hace, el pago inicial y la tarifa mensual serán mucho más altos.

Que considerar antes de alquilar un auto si tiene mal crédito

Cuando compra un vehículo, asume su depreciación: el valor del automóvil disminuye con el envejecimiento. Pero cuando alquila un automóvil, el prestamista se encarga de la depreciación del automóvil, que se tiene en cuenta en las condiciones de alquiler. Ahora volvamos al término anterior: factor monetario. A diferencia de la tasa de porcentaje anual que se cobra cuando compra un vehículo, el factor de arrendamiento, también conocido como factor monetario o tasa de arrendamiento, es la tasa que paga cuando alquila un vehículo, similar a la tasa de interés cuando compra un vehículo. Los términos del arrendamiento se determinan utilizando este factor monetario, que se basa en el puntaje crediticio, el precio del automóvil y el llamado valor residual del automóvil. Este es el valor estimado del automóvil al final del arrendamiento. Lo que debe recordar es que el precio del automóvil y el factor monetario son negociables, mientras que el valor residual está preestablecido. Los puntajes de crédito por encima de 729, calificarán para el factor monetario más bajo, la mejor tasa, mientras que los puntajes por debajo de 700 recibirán los factores monetarios más altos o las tasas menos preferidas. Las mejores ofertas en un contrato de arrendamiento incluyen un precio de arrendamiento bajo, un valor residual alto y un factor monetario bajo. Sin el factor de dinero bajo, probablemente pagará mucho más que alguien con una mejor calificación crediticia.

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Qué hacer para que se apruebe un contrato de arrendamiento si tiene mal crédito

  • Un gran pago inicial en un contrato de arrendamiento puede ayudar.
  • Un intercambio puede compensar algunos riesgos iniciales, haciéndolo un poco más atractivo para el prestamista, ya que agregará más dinero a su contrato de arrendamiento.
  • Considere comprar un modelo más barato en lugar de su primera opción.
  • Un padre o familiar con buen historial de crédito puede ayudarlo si está dispuesto a firmar el contrato de arrendamiento juntos.
  • Tomar el control del contrato de arrendamiento de otra persona siempre requiere una verificación de crédito para ser elegible. Sin embargo, los términos y el factor monetario pueden ser más favorables y es posible que no se requiera un pago inicial importante.
  • Busque un concesionario que alquile vehículos usados. Una advertencia: si bien puede ahorrar dinero en pagos iniciales, dinero factorial o pagos mensuales, tenga cuidado con los revendedores de el alquiler aquí paga aquí, que se enfocan en personas con mal crédito. Estos acuerdos suelen ser financiados por el concesionario en lugar de un prestamista externo e implican un gran pago inicial, condiciones adversas y pagos mensuales o quincenales más altos. También tendrá menos opciones entre los modelos más nuevos, ya que generalmente son más pequeños y es posible que usted sea responsable de las reparaciones. Lea atentamente los contratos en todas las ubicaciones de alquiler.
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¿Qué más puedes hacer?

Si le han negado un contrato de arrendamiento o le han ofrecido un contrato de arrendamiento con un gran pago inicial, un factor de efectivo alto y un pago mensual, considere algunas alternativas:

  • Compre un vehículo usado por menos dinero en efectivo o intente obtener mejores ofertas financiando un automóvil en lugar de alquilarlo.
  • Trabaje con una cooperativa de crédito o un minorista que se especialice en arrendamientos para personas con un crédito menos que estelar.

Mientras tanto, tome medidas inmediatas para reparar su puntaje crediticio. Realice pagos únicos todos los meses de todos sus saldos y, si no puede pagarlos en su totalidad, pague tanto como sea posible más allá de los mínimos.  Además, evite quedarse sin tarjetas de crédito y trabaje para reducir su relación débito / crédito. Una buena relación deuda / crédito es del 30% o menos. Si tiene $ 7,000 de crédito disponible, por ejemplo, y está usando $ 5,000, su índice de débito / crédito (71%) es demasiado alto, lo que mantiene sus puntajes crediticios bajos.

La línea de fondo

Puede alquilar un automóvil con mal crédito, pero es posible que deba buscar una buena oferta. Es probable que tenga un pago inicial más alto, pagos mensuales más altos y puede recibir una tarifa de alquiler desfavorable si se aprueba. Si obtiene un codeudor, sufre el contrato de arrendamiento de alguien o alquila un vehículo usado, podría ahorrar dinero. De lo contrario, espere hasta que su crédito esté en mejores condiciones para obtener un mejor contrato de arrendamiento, o si no puede esperar, intente comprar un modelo de automóvil más antiguo en lugar de alquilar uno más nuevo.

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