¿Qué cubre el seguro de hogar?

Los accidentes pueden ocurrir en un abrir y cerrar de ojos, incluso en la comodidad de su casa.
El seguro de vivienda le proporciona protección financiera en caso de desastre o accidente, y asegura la estructura de su casa y sus pertenencias. Le proporciona los fondos necesarios para reparar o reconstruir su casa, pagar por las posesiones dañadas o perdidas, pagar por la cobertura de responsabilidad civil e incluso cubrir los gastos en los que incurra si necesita una vivienda temporal mientras se repara o reconstruye su casa.

Hay tres razones por las que los propietarios de viviendas suelen adquirir un seguro de vivienda:

  • Para proteger sus bienes, como la estructura del edificio y los artículos que se encuentran en su interior.
  • Para protegerse contra la responsabilidad legal personal.
  • Para satisfacer a los prestamistas hipotecarios, que normalmente requieren que los propietarios compren un seguro.

¿Qué cubre realmente el seguro de vivienda?

La mayoría de las pólizas de seguro de vivienda estándar cubren estos tipos de cobertura de seguro de vivienda:

  • La estructura de su casa
  • Sus pertenencias personales
  • Protección de la responsabilidad
  • Gastos adicionales de subsistencia
  • Hay otros tipos de cobertura que se consideran adicionales como pagos médicos, propiedad personal y respaldo de alcantarillado.

Cobertura para la estructura de su casa: Su póliza de propietario de vivienda pagará la reconstrucción o reparación de su casa en caso de desastres específicos como incendio, huracán, granizo y rayos. Normalmente, su póliza también cubrirá áreas separadas de su casa como un garaje o un cenador. Una regla general cuando se compra una cobertura es comprar un seguro suficiente para cubrir los gastos de la reconstrucción completa de su casa.

Cobertura para sus pertenencias personales: La cobertura de sus pertenencias personales pagará el valor de sus posesiones dañadas o perdidas, incluyendo muebles, aparatos electrónicos, ropa y objetos de colección. Incluso los árboles, plantas y arbustos están cubiertos en algunos casos. La cobertura de los artículos personales también incluye los artículos que se almacenan fuera de las instalaciones.

Protección de responsabilidad civil: El seguro de responsabilidad civil le protege de las pérdidas financieras por daños a la propiedad y lesiones personales a otros si se le encuentra legalmente responsable. Este seguro también cubre los daños causados por los miembros de su familia e incluso sus mascotas. La protección de responsabilidad civil cubre las sentencias judiciales y los gastos, dependiendo de su póliza.

Si cree que necesita más protección de responsabilidad civil que la que ofrece la póliza de propietario de vivienda promedio, considere una póliza de responsabilidad civil general, que ofrece una protección más amplia y límites de responsabilidad más altos.

Cobertura de gastos de vida adicionales: Si los daños hacen que su casa sea inhabitable, este tipo de cobertura paga los costos adicionales de vivir en otro lugar hasta que su casa sea reparada, o reconstruida. Puede incluir gastos de hotel y restaurante, así como otros gastos que pueda tener durante ese tiempo. Esta cobertura tiene límites, y en algunos casos, un límite de tiempo.

Además, si alquila una parte de su casa, le cubrirá el monto del alquiler que habría cobrado si su casa no hubiera sido destruida.

¿Qué es lo que no cubre el seguro de propietario?

Hay algunas exclusiones cruciales que se deben tener en cuenta en el seguro de propietario de vivienda que le ayudarán a decidir si es necesaria una cobertura adicional. Tenga en cuenta que la mayoría de las pólizas ofrecen protección adicional y opcional (como el seguro contra riesgos) para las cosas que no están cubiertas por el seguro de propietario de vivienda.

  • Daños por terremotos e inundaciones: En la mayoría de los estados, los daños causados por terremotos e inundaciones no están cubiertos por una póliza estándar de vivienda, sino que pueden adquirirse como una póliza aparte.
  • Daños por agua: Los problemas de daños por agua que involucran a su sistema de alcantarillado, como un desbordamiento o un respaldo, normalmente no están cubiertos, pero se pueden comprar bajo una póliza separada.
  • Negligencia de los propietarios: El cuidado adecuado y el mantenimiento rutinario son cruciales para mantener su propiedad en perfecto estado. Puede ahorrarle muchos dolores de cabeza en el futuro. Cualquier daño causado por la negligencia o la falta de mantenimiento adecuado de su casa no está cubierto por el seguro de propietario.

Esos daños incluyen, pero no se limitan a:

  • Daños por termitas e insectos
  • Moho
  • Daños causados por aves o roedores
  • Desgaste general

Para evitar reparaciones costosas que podrían no estar cubiertas por su póliza, mantenga su casa regularmente.

  • Robo de identidad: El seguro de propietario de vivienda no suele cubrir los gastos relacionados con el robo de identidad, como el que alguien utilice su tarjeta de crédito para comprar muebles nuevos. Esto puede ser comprado para cobertura adicional bajo un plan separado de robo de identidad.

¿Cómo elegir la cobertura de seguro de hogar adecuada?

Antes de comprometerse con una póliza, asegúrese de que es la adecuada para usted. Hay muchas compañías que ofrecen cobertura, pero no todas ellas se ajustarán a sus necesidades.

Investigue sus opciones a fondo. Busque cuánto tiempo le toma a la compañía procesar los reclamos y cuán satisfechos están sus clientes con su servicio. Las calificaciones más altas indican un servicio consistente en el que puede confiar.

El costo es sólo un factor al determinar la mejor compañía de seguros para su seguro de propietario. Algunas coberturas adicionales pueden ser recomendadas, como el respaldo del alcantarillado, terremotos, granizo y complementos de reemplazo de contenidos. La protección contra la inflación también es vital porque a medida que el valor de su propiedad cambia, su póliza se ajusta para cubrir los valores fluctuantes.

Decida qué opciones de cobertura necesita en función de su ubicación y de su propiedad. Por ejemplo, si vive en un lugar que tiene inundaciones o el potencial de tormentas como huracanes, el dinero extra gastado en el seguro contra inundaciones podría valer la pena. Del mismo modo, es posible que desee una cobertura contra terremotos si vive en un lugar como California que tiene terremotos frecuentes.

Cuando compares las cotizaciones, compara la cobertura adecuada. Por ejemplo, algunas cotizaciones pueden incluir una póliza de paraguas mientras que otras no. Revise y comprenda bien su cobertura para que no haya sorpresas más adelante.

PREGUNTAS FRECUENTES

¿Qué cubre el seguro de hogar?

Una póliza de vivienda paga el costo de la reparación o reconstrucción de su casa en caso de los desastres naturales que figuran en su póliza, robo o incendio. Es importante leer qué peligros están cubiertos para asegurarse de que tiene suficiente seguro para su área.

¿Qué cubre una póliza de seguro de vivienda y qué no está incluido?

La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas ofrecen cobertura en caso de que su casa se pierda o resulte dañada por granizo, rayos, tormentas de viento e incendios. No todo está incluido, los terremotos e inundaciones no suelen estar incluidos de forma estándar y deben adquirirse por separado.

¿Están cubiertos los efectos personales a través de mi seguro de propietario?

Sus bienes personales están cubiertos hasta cierto punto. Si tiene artículos caros como joyas o arte, debería considerar la posibilidad de añadir una cobertura especial para sus bienes más caros.

¿Es obligatoria la cobertura del seguro de propietario de vivienda?

Necesitará tener un seguro de propietario de vivienda si está pagando una hipoteca. Una vez que su casa esté pagada en su totalidad, ya no es necesario que tenga un seguro de propietario, aunque sigue siendo aconsejable tener una cobertura. El seguro de propiedad es mucho más barato que tener que reconstruir su casa de su bolsillo.

 

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