¿Qué es el Crédito Ahorro y cómo se obtiene?

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Cuanto menos dinero se gana, más difícil es ahorrar para la jubilación. Cuando le cuesta estirar su sueldo para cubrir los gastos inmediatos como la vivienda, la comida y el transporte cada mes, ahorrar para algo que está a décadas de distancia puede parecer menos prioritario. Sin embargo, es posible que tenga derecho a una deducción fiscal federal que podría proporcionarle algún beneficio adicional de sus ahorros para la jubilación en este momento.

Es posible que ya obtenga una deducción fiscal por sus aportaciones a un plan 401(k) o a una cuenta IRA, pero el Crédito de Contribución al Ahorro para la Jubilación (comúnmente conocido como Crédito del Ahorrador) también puede reducir su factura fiscal en hasta 2.000 dólares (4.000 dólares para una pareja casada que presente una declaración conjunta) si cumple los requisitos.

¿Qué es el crédito al ahorrador y tiene derecho a él?

Veamos lo que debe saber sobre este valioso crédito fiscal. El Crédito al Ahorrador está diseñado para ofrecer a los contribuyentes con ingresos bajos o moderados un incentivo adicional para ahorrar para la jubilación.

Para poder optar a él, debe cumplir todos los requisitos siguientes:

  • Tener 18 años o más
  • No ser estudiante a tiempo completo
  • No estar declarado como dependiente en la declaración de otra persona
  • Cumplir los límites de la renta bruta ajustada, también conocida como AGI
  • A efectos de este crédito, se le considera estudiante a tiempo completo durante el año si durante cualquier parte de los cinco meses naturales del ejercicio fiscal estuvo matriculado como estudiante a tiempo completo en una escuela o realizó un curso de formación a tiempo completo en la explotación agrícola impartido por una escuela o un organismo gubernamental estatal, del condado o local.
  • También debe contribuir a un plan de jubilación cualificado, como una IRA tradicional o Roth, 401(k), SIMPLE IRA, SARSEP, 403(b), 501(c)(18) o un plan gubernamental 457(b).
  • No podrá reclamar el Crédito para el Ahorro si está casado y presenta una declaración conjunta y su AGI es superior a 65.000 dólares, más de 48.750 dólares para los jefes de familia y más de 32.500 dólares para todos los demás declarantes.
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Este es un ejemplo de cómo podría funcionar el crédito para sus impuestos federales sobre la renta.

Su estado civil es soltero y tiene un AGI de hasta 18.750 dólares. Durante el año fiscal, ha conseguido depositar 1.000 dólares en el plan 401(k) patrocinado por su empleador. Su AGI se ve reducido por esa aportación de 1.000 dólares, por lo que podría optar a un crédito de ahorro del 50% de lo que aportó, en este caso, 500 dólares. Si hubiera podido aportar 2.000 dólares o más a su 401(k), podría haber obtenido un crédito de 1.000 dólares, ya que el crédito se aplica a los primeros 2.000 dólares aportados.

Es importante entender la diferencia entre la deducción que recibe por las contribuciones y el crédito fiscal.

Una deducción simplemente ‘descuenta’ esa cantidad de la cantidad de ingresos sujetos a impuestos, mientras que un crédito es una reducción dólar por dólar en el impuesto que debe. Los créditos son como el dinero pagado para reducir el impuesto.

El crédito no es reembolsable, lo que significa que el Crédito del Ahorrador no daría lugar a un reembolso si resulta que reduce su factura del impuesto federal sobre la renta por debajo de cero.

Además, tenga en cuenta que las contribuciones de reinversión, como los fondos trasladados desde el plan 401(k) de un antiguo empleador a una cuenta IRA, no se consideran contribuciones para el Crédito al Ahorrador.

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Las distribuciones de una cuenta de jubilación durante el año fiscal también pueden afectar al crédito.

Las distribuciones recientes del plan de jubilación pueden limitar, o incluso eliminar, el importe del crédito recibido. Así que si recientemente sacó dinero de su plan de jubilación, no espere el crédito completo.

¿Cómo puedo solicitar el Crédito al Ahorrador?

Usted reclama el Crédito del Ahorrador presentando el Formulario 8880 con su declaración de impuestos individual 140.

Si era elegible para reclamar el crédito en un año anterior pero no lo hizo, está de suerte.

Puede volver atrás y modificar las declaraciones de hasta tres años atrás para solicitar el crédito y recibir un reembolso adicional.

Conclusión

Muchos contribuyentes que reúnen los requisitos se pierden el valioso crédito para el ahorro. Sólo uno de cada tres trabajadores estadounidenses conoce el crédito. Es una lástima, ya que el Crédito para el Ahorrador está destinado a ayudar a los contribuyentes que reúnen los requisitos necesarios y que tienen dificultades adicionales para ahorrar para la jubilación, pero se las arreglan para hacerlo.

Si tiene derecho a él, el Crédito para el Ahorrador no sólo podría reducir su factura fiscal, sino también compensarle por hacer algo que sabe que debe hacer: ahorrar para su jubilación.

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