¿Qué es el deducible del seguro de vivienda?

Cuando se compra un seguro de hogar, lo más común es que se busquen las mejores primas. Aunque las primas de seguro son importantes, entender y elegir el deducible correcto es igual de vital. Tener un deducible asequible es fundamental para sacar el máximo provecho de su póliza de seguro de vivienda. Entonces, ¿qué es un deducible para su póliza de seguro de hogar y cómo puede asegurarse de que está seleccionando la correcta?

¿Qué es un deducible en el seguro?

Un deducible del seguro es la cantidad de dinero que usted es responsable de pagar de su bolsillo si hace una reclamación. No lo confunda con las primas de seguro, que es la cuota que paga a una compañía de seguros para que lo cubra.

En general, hay una relación inversa entre las primas y los deducibles. Cuanto más alta sea la prima que pague, más bajo será su deducible. Del mismo modo, cuanto más baja sea la prima que pague, más alto será su deducible.

¿Cómo funcionan los deducibles del seguro de vivienda?

Digamos que tiene un deducible de $1,000 del seguro de propietario de vivienda y sufre daños en el techo que resultan en un reclamo al seguro. Si el reemplazo del techo cuesta $10,000, usted será responsable de pagar los primeros $1,000. Esto significa que cubrirá $1,000 del reemplazo del techo, y su compañía de seguros cubrirá los $9,000 restantes.

¿Qué tipos de deducibles del seguro de propietario de vivienda existen?

Hay dos tipos principales de deducible del seguro de propietario. Estos se definirán en la póliza:

  • Deducible en dólares: Una póliza de seguro con un deducible de un dólar definirá una cantidad específica de dólares que debe cubrir como deducible. En el ejemplo del techo de arriba, usamos un deducible de $1,000.
  • Deducible basado en un porcentaje: Una póliza de seguro con un deducible basado en el porcentaje definirá un porcentaje específico del valor asegurado de su casa para que sea el deducible. Digamos que su póliza define un deducible del 2 por ciento y su casa está asegurada por $150,000. En caso de un reclamo, su deducible será el 2 por ciento de $150,000 o $3,000.

¿Cómo elegir el deducible del seguro de propietario de vivienda?

Si está buscando un seguro de hogar, lo más probable es que ya haya determinado la prima anual que puede pagar. Si no lo ha hecho, considere tanto la prima como los costos deducibles.

Piense en el deducible que puede pagar razonablemente si debe presentar una reclamación al seguro. Considere su presupuesto y si tiene ahorros para emergencias que le ayuden a cubrir cosas como los deducibles inesperados del seguro. El deducible que seleccione no debe ser tan alto que le cree dificultades financieras si tiene que pagarlo.

Si determina que puede pagar razonablemente un deducible de $1000 si presenta un reclamo, comuníqueselo a su agente de seguros para que pueda cotizar su prima y deducible de manera adecuada.

¿Cómo su deducible afecta a las tasas de su seguro de hogar?

Recuerde que para obtener un deducible más bajo, debe pagar una prima más alta y viceversa. Todo esto está relacionado con el hecho de que usted o la compañía de seguros asuman un mayor riesgo financiero.

Algunos propietarios están dispuestos a asumir un mayor riesgo financiero para pagar una prima anual más baja, con la esperanza de no tener que presentar una reclamación. Esto significa que tienen una prima anual más baja pero serán responsables de un deducible más alto si se hace una reclamación. Otros pueden ser más reacios al riesgo y están dispuestos a pagar una prima anual más alta para evitar un deducible mayor de una sola vez si se debe presentar una reclamación.

Como propietario y administrador de su bienestar financiero, debe decidir cuál es la más adecuada para usted. Independientemente de lo que decida, recuerde que las primas y los deducibles del seguro de propietario están directamente relacionados, pero son dos costos separados y ambos son costos necesarios para mantener el seguro de propietario.

Cuando reciba los presupuestos, hable con el proveedor de seguros que haya elegido sobre sus opciones de seguro con deducible para que pueda ver los detalles de cuánto paga por la prima y cuánto pagaría si tuviera que presentar una reclamación. Obtener una cotización puede ayudar a que su decisión sea un poco más fácil porque puede mirar su presupuesto y ahorros para determinar el deducible adecuado para usted.

Preguntas frecuentes sobre los deducibles

¿Cuál es el mejor deducible para el seguro de hogar?

No hay una respuesta correcta para esto. Muchos propietarios optan por tener un deducible de 1.000 dólares porque esta cantidad tiende a reducir las primas mensuales por un margen significativo. Por supuesto, si hace esto, significa que no llamará a su compañía de seguros por asuntos pequeños. Aprenda a resolver los problemas de mantenimiento rutinario por su cuenta, o a encontrar alguien competente en el que confíe y que pueda pagar fácilmente. Muchos propietarios terminan gastando alrededor del 1 por ciento del precio de compra de su casa en asuntos anuales. Por lo tanto, si puede, intente guardar esa cantidad en una cuenta de ahorros para cuando se produzcan los problemas (y lo harán).

¿Qué significa tener un deducible de $1,000?

Un deducible de $1,000 es la cantidad que usted paga antes de que su compañía de seguros intervenga. Por ejemplo, si se rompe una tubería y el agua causa daños por valor de 5.000 dólares a sus pisos, su compañía de seguros pagará 4.000 dólares por las reparaciones, mientras que usted será responsable de los 1.000 dólares restantes. Para ser claros: no está enviando dinero a su compañía de seguros «para pagar» un deducible. Un deducible, en cambio, es la cantidad que se espera que contribuya para ayudar a pagar cualquier daño o reparación cuando ocurra.

¿Los deducibles del seguro de la casa son deducibles de impuestos?

La mayoría de las veces no lo son. Sin embargo, hay una situación en la que puede deducir cualquier pérdida y es cuando su casa se ve afectada por un desastre declarado federalmente.

¿Cómo puedo hacer para que no se aplique el deducible del seguro de mi casa?

Normalmente es muy difícil hacerlo a menos que su casa haya sido completamente demolida y necesite ser reconstruida desde cero. Sin embargo, su póliza necesitará una cláusula de renuncia al deducible para que esto sea posible.

¿Es mejor tener un deducible alto o bajo para el seguro de la casa?

Depende de su situación. Cuanto más bajo sea su deducible, más alto pagará en primas. Si puede reservar cómodamente una gran cantidad para pagar cualquier problema de mantenimiento, entonces ahorrará mucho dinero con el tiempo. Sin embargo, si no puede hacerlo, entonces no tiene sentido tener un deducible alto. Si algo sucediera, no serías capaz de pagarlo usted mismo. Examine sus opciones de deducibles y pregúntese qué podría reservar cómodamente sólo para cuestiones de mantenimiento de la casa. El dinero no sería un fondo de emergencia universal. Sólo se reservaría para su casa.

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