¿Qué es el fraude en el seguro de vida?

El seguro de vida puede proporcionar la tranquilidad y el conocimiento de que sus seres queridos serán atendidos después de que usted se haya ido. Pero a veces las cosas salen mal, ya sea sin querer o con la intención de beneficiarse ilegalmente, y eso resulta en un fraude al seguro de vida.
Hay varios tipos de fraude en los seguros de vida, algunos cometidos por el titular de la póliza y, a veces, por agentes deshonestos u otros empleadores de compañías de seguros.

¿Qué es el fraude al seguro de vida?

El fraude de seguros de vida ocurre cuando cualquiera de las partes involucradas en una póliza hace algo para beneficiarse de la misma de una manera que nunca fue intencionada por la aseguradora.

Cuando todo funciona bien, es simple. Si tienes una póliza de seguro de vida a término por $100,000 y falleces, tu beneficiario recibirá un pago por esa cantidad. A veces, sin embargo, la gente deshonesta toma medidas para engañar a la compañía de seguros con el dinero. Con frecuencia hay historias en los periódicos y revistas sobre casos de fraude de seguros de vida, y algunos de los más espectaculares se convierten en películas o libros.

Pero lo más común es que el fraude de seguros de vida ocurra cuando alguien miente en una solicitud, o un agente desvía el dinero que se está pagando en una póliza. Estas situaciones no son nada simpáticas, y ciertamente no son legales, pero no son poco comunes.

¿Qué tipos de fraudes de seguros de vida hay?

El fraude al seguro de vida puede incluir:

  • Muertes fingidas: En estos casos, la gente intenta cobrar el seguro de una persona que aún está viva o en algunos casos ni siquiera existe.
  • Parcelas del tipo «doble indemnización»: Una señal de advertencia podría ser si un cónyuge u otro miembro de la familia de repente le pide a una persona que compre o aumente la cobertura del seguro de vida.
  • Prima de bolsillo: Perpetrada por agentes deshonestos, este tipo de fraude implica que usted reciba avisos de cancelación inexplicables después de que su agente de seguros le diga que le haga el cheque de su nueva póliza de seguro de vida a él, no a la compañía de seguros. Esos cheques están siendo desviados y embolsados por el agente.
  • Actualiza «revuelto»: Su agente le convence de que se cambie a una política «mejor» (y más cara). No ofrece nada más que la primera, pero el agente cobra una buena comisión.
  • Mentir en su solicitud: Este fraude común implica que una persona agregue información incorrecta a una solicitud. A veces, el examen médico resaltará el error, por ejemplo, si su peso se ha reducido unos kilos en su solicitud inicial. Cosas así suceden, a veces inadvertidamente. Pero su posible aseguradora probablemente responderá ofreciéndole una tasa de prima ligeramente menos beneficiosa. Si ha mentido a propósito, puede que le rechacen la póliza. Al final, la mentira podría costarle más que si hubiera sido honesto desde el principio.
  • Falsificación: La falsificación se produce cuando alguien que puede acceder a la póliza cambia la información, lo más común, el nombre del beneficiario. La única persona a la que se le permite hacer eso es el titular de la póliza.
  • Pólizas falsas: Algunos individuos inescrupulosos dirán ser agentes de seguros y venderán pólizas falsas. Pueden decir que trabajan para una aseguradora nacional pero quieren que usted les pague las primas por adelantado directamente. Un consejo es que sólo trabaje con agentes autorizados. Puede pedir el número de licencia y comprobarlo en el sitio web de licencias o de seguros de su estado.

Aunque estos son los más comunes, tenga en cuenta que pueden surgir nuevos fraudes a medida que la gente encuentra otras formas de tratar de estafar para conseguir más dinero.

¿Qué son los fraudes de seguros de vida y muertes fingidas?

Los casos de muertes falsas tienden a capturar la fascinación del público. Sin embargo, no son tan comunes.

Lo que la gente no se da cuenta es que las compañías de seguros trabajan frecuentemente con investigadores, detectives privados y otros profesionales del fraude que son expertos en detectar algo que no se ve bien cuando se hace un reclamo. El personal de las aseguradoras que trabaja en la gestión de reclamos está entrenado para detectar inconsistencias y mentiras porque este tipo de reclamo vale mucho dinero para la aseguradora.

Al final, aunque pueda parecer una idea tentadora, fingir tu muerte probablemente sólo te hará ganar un viaje a la corte, no un gran pago por reclamos.

¿Los agentes están implicados en algunos planes de fraude?

A veces, los estafadores son personas de la industria de los seguros. Las primas de los asegurados pueden ser desviadas, o los clientes pueden ser dirigidos a pólizas más caras que no valen el costo extra. O el fraude puede ser aún más elaborado.

¿Cuáles son las consecuencias del fraude al seguro?

Las consecuencias de los diferentes tipos de fraude al seguro van desde una palmada en la muñeca, hasta años de prisión. Si, por ejemplo, ha cometido inadvertidamente un pequeño error en su solicitud, puede que no haya consecuencias reales, salvo una prima ligeramente más alta.

Por otra parte, un error significativo en su solicitud puede resultar en una solicitud rechazada. Cualquiera de los tipos de fraude más censurables puede dar lugar a una solicitud denegada, una gran cantidad de problemas legales e incluso la cárcel. Obviamente, hacer algo como fingir una muerte o intentar matar a alguien por su póliza es ilegal y resultará en cargos contra usted.

Si sospecha que se ha cometido un fraude al seguro en su contra, llame a las autoridades y a su compañía de seguros. Si el fraude fue cometido por un empleado de la compañía de seguros, la empresa tendrá sin duda una investigación interna, pero la policía también puede estar involucrada y es posible que se le exija que testifique en un juicio.

¿Cómo prevenir el fraude al seguro de vida?

La prevención del fraude de seguros de vida comienza con la debida diligencia de su parte. Tómese su tiempo cuando llene una solicitud de seguro. No asuma que un pequeño error pasará desapercibido. Incluso cambiar su peso en unos pocos puntos, no importa cuánto le gustaría que fuera un poco menos, puede generar preocupación en su solicitud.

Cuando compre un seguro de vida, trabaje con un agente de buena fe cuya licencia esté al día con la oficina de licencias de su estado. Si no está seguro, llame al número de teléfono gratuito de la compañía principal para asegurarse de que esta persona trabaja para el proveedor.

Lea toda la letra pequeña de los documentos de su póliza, sin importar lo aburrido que pueda ser. No firme nada a menos que esté seguro de que lo entiende. Nunca entregue dinero directamente a un agente, todos los cheques deben ser hechos a nombre de la compañía.

Si tiene parientes o amigos ancianos que solicitan un seguro, asegúrese de que no los desplume un operador sin escrúpulos. Las estafas de seguros dirigidas a los ancianos son, tristemente, comunes. Su asistencia podría ser lo único que se interpone entre un vendedor ambulante y la cuenta de ahorros de su abuela.

Si estás tentado de cometer una de las formas más altas de fraude al seguro, como fingir tu muerte, no lo hagas. Hay personas altamente capacitadas que revisarán el reclamo cuidadosamente, y usted se arriesga a perder su libertad así como su seguridad financiera.

El fraude al seguro de vida puede tener consecuencias graves. Haga todo lo que pueda para evitarlo y así obtener lo que quiere de su póliza de seguro.

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