¿Qué es el seguro de brecha?

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Las tesis centrales:

  • El seguro de brecha paga si el saldo de su préstamo o alquiler de automóvil excede el valor de su vehículo en el momento en que se determinó la pérdida total.

  • Una brecha de cobertura solo es útil si alquila un automóvil o debe más que el valor de su automóvil.

  • No necesita un seguro de brecha si no tiene un préstamo o alquiler de automóvil.

  • No necesitará un seguro de brecha para siempre. Cancele el seguro de brecha tan pronto como el crédito de su automóvil caiga por debajo del valor de su vehículo.

Si su automóvil fue robado o robado, el seguro de brecha pagaría la diferencia entre el valor de su automóvil y el saldo del préstamo o del alquiler, si tiene un seguro de brecha por única vez solo entra en juego para los conductores que lo tienen. .

Aunque otras compañías de seguros pagarán el valor del automóvil en el momento del accidente, usted es responsable de pagar el préstamo de su automóvil, incluso si ese pago es insuficiente.

El seguro de brecha puede ser útil aquí.

¿Qué cubre el seguro de brecha?

El seguro Gap complementa el pago que recibe por el seguro de colisión y el seguro a todo riesgo si su automóvil se encuentra en pérdida total o robo. Los prestamistas generalmente requieren que obtenga un seguro de colisión y contra todo riesgo durante la duración del arrendamiento o préstamo, por lo que generalmente necesita ambos para comprar un seguro de brecha.

El seguro de daños y el seguro de colisión solo pagan el valor de un automóvil en el momento del robo o accidente. Cuando tiene más deudas en su préstamo o alquiler de automóvil, el seguro de brecha viene al rescate.

Aunque es poco común, algunos seguros de brecha también pueden cubrir todo el deducible o los daños por colisión, la cantidad que se deduce del pago de una pérdida.

Mala propina: Elimine la brecha si el préstamo de su automóvil es menor que el valor actual de su automóvil. Las guías de precios en línea como Edmunds o Kelley Blue Book pueden darle una idea del valor de su automóvil. Es posible que las aseguradoras no los eliminen automáticamente, por lo que es posible que deba eliminarlos.

¿Cómo funciona el seguro de brecha?

Para tener una idea de cómo funciona el seguro de brecha, echemos un vistazo más de cerca al ejemplo anterior.

Digamos que su auto nuevo vale $ 25,000 en el momento del robo y tiene un préstamo de $ 30,000. Tiene un seguro a todo riesgo que paga el valor de su automóvil en el momento del robo, pero primero debe pagar un exceso de $ 500. Recibió $ 24,500 de su compañía de seguros, pero aún debe $ 5,500 por su préstamo.

El seguro de brecha está diseñado para pagar los últimos $ 5,500 para que no tenga que pagar por un automóvil que se ha totalizado. Sin el seguro de brecha, deberá cubrir el saldo del préstamo más el costo de un vehículo nuevo.

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A continuación se muestra brevemente este ejemplo.

El seguro integral vale la pena

Diferencia entre el valor de su automóvil (menos el deducible) y su saldo crediticio

Si se cubre la brecha, el conductor paga

Si no hay desvíos, el conductor paga

¿Vale la pena el seguro de brecha?

Muchas personas no necesitan un seguro de brecha: si no tiene un contrato de arrendamiento, préstamo o si su préstamo se paga por debajo del valor de su automóvil, no necesita este seguro.

Al final del día, cuando tenga un nuevo contrato de arrendamiento o préstamo, querrá preguntarse si puede pagar la diferencia entre el saldo restante y el valor de su automóvil. Si no puede o no quiere hacer frente a esta situación en una emergencia, puede beneficiarse de un retraso.

Las lagunas de las aseguradoras

Por lo general, solo puede comprar un seguro de brecha dentro de los tres años posteriores a la compra de un automóvil nuevo. Aunque las aseguradoras tienen políticas diferentes, una empresa puede requerir uno o ambos de los siguientes:

  • Tu coche no tiene más de dos o tres años.

  • Eres el primer propietario del vehículo.

Consejo de empollón: para evitar pagar intereses, recomienda comprar una cobertura de brecha a través de su seguro de automóvil en lugar de un concesionario. No todas las compañías de seguros de automóviles ofrecen cobertura de brecha (o equivalente) o la ofrecen en todos los estados, por lo que es posible que deba cambiar de compañía.

Hay tres formas de adquirir un seguro de brecha:

  • De su aseguradora de automóviles como parte de su pago regular de seguro.

  • De una empresa que solo vende seguros de brecha. El seguro de brecha independiente generalmente se vende en línea a través de una compra única en un sitio web como Gap Direct.

  • Incorpórelos a los pagos de préstamos a través del comerciante o prestamista. Con este acuerdo, usted paga intereses sobre el costo de su seguro de brecha durante la vigencia del préstamo, lo que aumenta considerablemente el costo de la cobertura.

Si compra a través de su minorista o prestamista:

  • Si tiene un préstamo de automóvil, lo primero que debe hacer es verificar su póliza para ver si necesita comprar un seguro de brecha. Si bien algunos prestamistas pueden solicitar cobertura, esto es poco común. Sin embargo, su prestamista generalmente le pedirá que adquiera un seguro de colisión total y un seguro completo.

  • Un concesionario puede comprar automáticamente un seguro de brecha cuando alquila su automóvil. Así que revisa tu contrato de arrendamiento.

  • Si ya ha comprado un seguro de brecha a su minorista y desea comprarlo a su aseguradora, es posible que pueda rescindir el contrato. Asegúrese de estar cubierto durante la transición si cambia de proveedor.

Gap Insurance, o Protección Garantizada de Activos, es una cobertura opcional que paga la diferencia entre el valor de su vehículo y el monto de su vehículo en el momento del robo o pérdida total. Esta cobertura es adicional al beneficio total o beneficio por colisión, que solo puede ser hasta el valor de su automóvil.

Compañías de seguros que venden brechas de cobertura

Algunas de las compañías de seguros más grandes que ofrecen seguros de autoformación además del seguro de automóviles son:

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Otras empresas pueden vender seguros de diferencial o una póliza similar como parte de un préstamo o arrendamiento. Por ejemplo, si financia su automóvil directamente a través del banco de la aseguradora, puede obtener cobertura de variación de State Farm, pero no a través de una póliza de automóvil.

¿Cuánto cuesta el seguro de brecha?

Según el Instituto de Información de Seguros, las aseguradoras de automóviles generalmente cobran unos pocos dólares al mes por el seguro de brecha, o alrededor de $ 20 al año. Su costo dependerá de factores individuales como el valor de su automóvil. También es necesario adquirir un seguro contra choques y colisiones. Para encontrar la mejor compañía para usted, compare las tarifas de seguros de automóviles con al menos tres aseguradoras.

Según United Policeholders, un grupo de consumidores sin fines de lucro, los prestamistas cobran una tarifa fija de alrededor de $ 500 a $ 700 por el seguro de brecha, aunque las cooperativas de crédito pueden cobrar menos que otros prestamistas.

Recuerde que cuando agrega cobertura a su préstamo, también paga intereses sobre el mismo. La tasa de interés promedio de un automóvil nuevo es poco menos del 6%, según Edmunds. Esto significa que podría pagar más de $ 800 cubiertos en un concesionario durante tres años, en comparación con $ 60 con su aseguradora de automóviles.

Los precios y las tasas de interés pueden variar. Por lo tanto, siempre consulte con su concesionario y compañía de seguros de automóviles para comparar exactamente los costos.

Alternativas al seguro de brecha

El seguro Gap no es la única forma de protegerse en caso de robo o pérdida total de su automóvil. Aquí hay algunas otras alternativas que debe considerar.

  • Reembolso de préstamo / arrendamiento: El reembolso de préstamo / arrendamiento difiere del seguro de diferencial en varios aspectos, aunque algunas aseguradoras utilizan los dos términos indistintamente. La cobertura de cancelación no solo está disponible si tiene un automóvil nuevo, sino que el reembolso del préstamo / arrendamiento puede estar disponible para automóviles usados. Además, el reembolso del préstamo / arrendamiento es un porcentaje fijo del valor de su automóvil, a menudo alrededor del 25%, más una verificación de crédito en lugar del saldo de su deuda.

  • Seguro de reemplazo de automóvil nuevo: si está más interesado en comprar un automóvil nuevo que Pague el anterior, el seguro de reemplazo de automóvil nuevo puede ser una mejor opción (aunque más cara) para usted. Esta cobertura le permite pagar por un automóvil nuevo de la misma marca y modelo menos el deducible para reemplazar su vehículo por uno nuevo.

  • Mejor seguro de reemplazo de automóvil: si no tiene un automóvil nuevo, es posible que no pueda comprar un seguro de reemplazo de automóvil nuevo o un seguro de brecha. Su aseguradora puede ofrecerle un mejor automóvil de reemplazo para cubrir el saldo de su préstamo en caso de que las cosas empeoren.

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