¿Qué es el seguro de coche para conductores con mal crédito?

El seguro del coche puede ser caro, incluso con una conducción segura y otros descuentos disponibles. Para aquellos que luchan con un mal crédito, el precio del seguro de coche puede subir aún más. Muchos conductores se sorprenden al saber que tener un crédito pobre o incluso mediocre significa típicamente pagar más por el seguro del auto que si se tiene un crédito excelente.

¿Cuánto más depende de tu aseguradora y del estado donde vives?

Muchas aseguradoras de autos suben las tasas de los clientes con mal crédito. Una forma de lidiar con esto es buscar un plan de seguro de auto sin crédito, pero esto puede terminar costando aún más si no se hace con cuidado. Otra opción es buscar una compañía que ofrezca un seguro de auto basado en el uso.

Aquí discutiremos algunas de las mejores opciones y métodos para encontrar y utilizar el seguro de auto sin verificación de crédito y el seguro de auto sin base en el crédito, así como revelaremos cómo mejorar los puntajes de crédito y otras formas de ahorrar en el seguro de auto.

¿Cómo afecta su puntaje crediticio a las tasas de seguro de automóvil?

Las compañías de seguros de autos generalmente realizan una verificación de crédito a los nuevos clientes cuando se inscriben en el seguro. California, Hawai y Massachusetts son los únicos estados que prohíben el uso del crédito para establecer las tasas de automóviles. Para los conductores de los restantes 47 estados, mejorar su crédito significa ahorrar dinero en el seguro del auto.

Cuando estas aseguradoras utilizan las puntuaciones de crédito de los clientes para determinar la elegibilidad y las tasas, una parte significativa de su ecuación se basa en la probabilidad de que un cliente presente una reclamación en el futuro. Y cuantas más reclamaciones presente un cliente, más dinero le costará a la compañía de seguros.

Mientras que esto significa que algunas personas están pagando más por su seguro de auto, también se traduce en que algunas personas pagan menos. Un buen puntaje crediticio, un historial de manejo y un bajo historial de presentación de reclamos de seguros resultará en una prima más baja. Por el contrario, una mala calificación crediticia, malos antecedentes de conducción y frecuentes reclamaciones de seguros presentadas en el pasado darán lugar a un aumento de las primas. Lo que todo esto se reduce a que las personas con mayor puntuación de crédito son generalmente más baratas de asegurar, y por lo tanto las aseguradoras les cobran menos por ese servicio.

¿Cuál es el mejor seguro de coche para el mal crédito?

En el mundo de los seguros de automóviles, el mal crédito y los conductores de alto riesgo se superponen. Ambas son categorías que representan un mayor riesgo de pérdida financiera para la compañía de seguros. Como resultado, muchas de las mejores compañías para los conductores con mal crédito son las mismas que para los conductores de alto riesgo. No es raro que los malos créditos se agrupen en la categoría de conductores de alto riesgo. Si está buscando un seguro de auto barato con mal crédito, la clave es encontrar las compañías de seguros de auto que no revisan el crédito.

  • Dairyland
  • Direct Auto
  • Progressive
  • Allstate

Todas estas compañías se especializa en conductores de alto riesgo.

¿Qué es el seguro de auto sin crédito?

En la mayor parte de los Estados Unidos, las compañías de seguros de automóviles utilizan verificaciones de crédito como parte de su algoritmo para determinar las tasas de los clientes. Sin embargo, algunas compañías ofrecen lo que se llama seguro de auto sin verificación de crédito. Un plan de seguro sin verificación de crédito es exactamente lo que parece. Son pólizas de seguro que no tienen en cuenta su puntaje crediticio. Si estás solicitando un seguro de auto y no te piden tu número de seguro social, entonces las probabilidades de que sea un seguro sin verificación de crédito son excelentes. Por el contrario, si su aseguradora le pide su número de seguro social durante el proceso de solicitud, entonces tiene la intención de realizar una verificación de crédito.

Cuando busque una aseguradora de automóviles sin crédito, asegúrese de encontrar algunas compañías y compárelas, ya que las primas pueden ser costosas. El mayor costo de estos planes de no-chequeo es la forma en que la compañía crea un colchón protector alrededor del riesgo financiero. Algunos clientes pagarán más de lo que podrían con una verificación de crédito, mientras que otros pagarán menos.

¿Cuáles son las principales compañías de seguros sin control de crédito?

Las compañías de seguros de no crédito son raras y a menudo sólo proporcionan cobertura localizada. Sin embargo, muchas de las grandes aseguradoras ofrecen planes de seguro de automóviles basados en el uso, que no tienen en cuenta su calificación crediticia en la prima. Tanto Allstate como Progressive son grandes aseguradoras de automóviles que ofrecen pólizas basadas en el uso y se ha informado en varios puntos que no utilizan verificaciones de crédito. Sin embargo, sus algoritmos están en continua evolución, por lo que la única manera de estar seguros de que no requerirán una verificación de crédito es pedirles o inscribirse en una de sus pólizas basadas en el uso.

¿Cómo mejorar su puntuación de crédito?

Cuando se busca mejorar el puntaje de crédito, hay algunas pautas que se elevan a la cima. A continuación se presenta una lista de los pasos y estrategias preferidos para mejorar su puntaje crediticio:

  • Realice los pagos a tiempo: pocas cosas perjudican más a su crédito que no hacer los pagos. A la inversa, hacer los pagos a tiempo es una de las mejores maneras de aumentar su puntaje.
  • Nunca haga menos del pago mínimo: hacer menos del pago mínimo no es tan malo como no pagar nada, pero aún así dejará su cuenta en mora hasta que se haga el pago completo.
  • No adquiera primas más grandes de las que pueda pagar: si las primas de un préstamo van a ser difíciles de pagar, no acepte el préstamo. Aceptar tal préstamo es una receta para desarrollar un mal crédito y muchos cargos por mora.
  • Mantenga una baja tasa de utilización del crédito: cuanto más crédito total tenga disponible, menos riesgo asumirá el prestamista. Utilizar sólo el 30% aproximadamente de su crédito disponible es óptimo para crecer y mantener un buen puntaje crediticio.
  • Use el crédito mensualmente y páguelo mensualmente: use el crédito mensualmente y páguelo ese mes. Al hacer esto, puede aumentar su calificación crediticia por un costo mínimo, ya que al pagar las cosas de inmediato puede evitar la mayor parte de la acumulación de intereses.

¿Qué otras formas hay, de ahorrar en el seguro del auto?

Además de mejorar su puntaje crediticio, hay otras formas de ahorrar en el seguro del auto. A continuación se presenta una breve lista de algunas de las estrategias más recomendadas para ahorrar en el seguro de automóvil:

  • Busque descuentos
  • Reduzca su cobertura
  • Aumente su deducible, puede costarle más en una emergencia, pero reducirá sus primas
  • Compare las cotizaciones de múltiples compañías para obtener los mejores acuerdos
  • Combine los planes de seguro, ya que esto puede reducir tu tarifa

Otra cosa buena que intentar es negociar con su aseguradora. A medida que construya su crédito por primera vez, o después de recuperarse de dificultades financieras, pídale a su aseguradora de autos que le reevalúe. Recuerde que no todas las aseguradoras usan el crédito para evaluarle o lo usan de la misma manera. Por lo tanto, es fundamental buscar y comparar varias pólizas para obtener el mejor seguro de auto para el mal crédito.

 

Finanzas News Ir arriba