¿Qué es el seguro de coche para estudiantes universitarios?

Tras el brote de coronavirus, la experiencia universitaria ha cambiado, quizás para siempre. Los estudiantes se enfrentan a un futuro con un híbrido de cursos en el campus y en línea. Pero no importa dónde tomen clases, el seguro de auto para los estudiantes universitarios no ha cambiado. Si eres un estudiante que conduce su propio vehículo o el de sus padres, necesitas un seguro de auto adecuado para estar seguro.

¿Qué cubre el seguro del coche?

El seguro de coche es un paquete de coberturas que te protegen contra las pérdidas financieras de tres maneras principales:

  • La protección de responsabilidad civil paga si te involucras en una demanda y se te encuentra culpable. Este seguro es obligatorio en la mayoría de los estados, pero la cantidad mínima que debes tener varía dependiendo de donde vivas.
  • La protección médica paga por lesiones a usted o a sus pasajeros debido a un accidente. Cubre una variedad de gastos, como tratamiento médico, pérdida de salario y gastos funerarios. Muchos estados requieren una cobertura médica llamada protección contra lesiones personales (PIP).
  • La protección de la propiedad es opcional. Le reembolsan los daños causados por usted, por otros o por la Madre Naturaleza. La cobertura integral paga los daños que no son el resultado de un accidente con otro vehículo, como los daños por tormenta o robo. Colisión paga los daños debidos a un accidente con otro vehículo. Tanto el seguro a todo riesgo como el de colisión vienen con un monto deducible que debes pagar por un reclamo.

Hay coberturas opcionales adicionales que la mayoría de las pólizas ofrecen, como por ejemplo:

  • Conductor sin seguro o con seguro insuficiente paga cuando usted tiene un accidente con un conductor que tiene muy poco o ningún seguro de auto para cubrir sus pérdidas.
  • Reembolso de auto de alquiler paga para que usted conduzca un auto de alquiler mientras se hacen las reparaciones cubiertas a su vehículo.
  • El reemplazo de vidrios repara o reemplaza los vidrios rotos o rajados de su vehículo sin aplicar un deducible.
  • Los estados y los prestamistas tienen diferentes requisitos para los tipos y los montos de cobertura de automóviles que debe comprar. Su prima depende de una variedad de factores, entre ellos la marca y el año del modelo de su vehículo, el kilometraje anual, el historial de conducción, la edad, el sexo, el estado civil y el crédito.

¿Deben los padres o los estudiantes universitarios comprar un seguro de auto?

Si su hijo se va a la escuela y se lleva un vehículo de su propiedad al campus, mantenerlos en su póliza de seguro de auto para el hogar es típicamente el mejor arreglo. De la misma manera, si un padre y un estudiante son dueños de un auto en conjunto, el estudiante universitario puede permanecer en la póliza de seguro de la familia.

Sin embargo, si un estudiante universitario es dueño de su vehículo, normalmente debe tener un seguro de auto a su nombre. Dado que los conductores jóvenes pagan tarifas más altas y no califican para tantos descuentos como los conductores mayores, los estudiantes universitarios que compran sus pólizas pueden pagar primas más altas por el mismo seguro.

¿Qué deben saber los padres sobre el seguro de un estudiante universitario?

Si quieren mantener un seguro de coche para un estudiante universitario, háganlo saber a su aseguradora. Si el estudiante va a conducir fuera del estado, su póliza puede necesitar ser ajustada.

Los requisitos de seguro de auto varían de un estado a otro.

No necesita notificar a su aseguradora de automóviles cuando su estudiante universitario hace viajes cortos a casa para hacer descansos o entre semestres, justo cuando se mudan a un nuevo lugar durante la mayor parte del año.

Otra consideración es cómo su hijo planea usar un vehículo en la universidad. Si tienen un trabajo, como repartir pizza o comestibles, asegúrese de que esté cubierto para uso comercial. Algunas pólizas de automóviles no cubren los reclamos por accidentes que ocurren mientras se conduce para cualquier propósito comercial que no sea el de ir al trabajo.

¿Debe un estudiante universitario conducir el coche de otra persona?

La cobertura del seguro de automóvil de colisión y a todo riesgo sigue al automóvil, no al conductor. Cuando le prestas a alguien tu auto, también le das un seguro para cubrir cualquier daño que cause.

Si su estudiante conduce el auto de otra persona que resulta estar sin seguro o con seguro insuficiente, tener un accidente podría significar un problema. Incluso si su estudiante no lleva un vehículo a la escuela, considere la posibilidad de conseguirle una póliza de automóvil para no propietarios. Eso lo protegería si su hijo toma prestado el auto de un amigo o tiene un accidente como pasajero, y la póliza del dueño del auto se queda corta.

De la misma manera, si alguien conduce el auto de su estudiante universitario y causa un accidente grave, su seguro pagaría hasta los límites de su cobertura, y luego la parte lesionada recurriría al seguro del conductor para el resto. Pero si el conductor no tiene seguro, tú podrías ser totalmente responsable como propietario del coche.

¿Cómo pueden los estudiantes universitarios ahorrar dinero en el seguro de coche?

Dado que las tasas de seguro de automóvil son más altas para los conductores jóvenes, es fundamental encontrar formas de ahorrar dinero. Para encontrar un seguro de auto barato para los estudiantes universitarios, compara las tarifas.

Los estudiantes y sus familias deben estar al tanto de los posibles descuentos y preguntar a las aseguradoras si califican. No todas las aseguradoras cobran las mismas tarifas básicas ni ofrecen los mismos descuentos, por lo que debe comparar varias aseguradoras para encontrar el mejor seguro de coche para los estudiantes universitarios.
Obtener cada descuento para el que eres elegible puede sumar cientos de dólares en ahorros. Aquí hay nueve descuentos en el seguro del auto para los que los estudiantes universitarios podrían calificar:

  • Mantener buenas notas. Algunas aseguradoras recompensan a los estudiantes por tener buenas notas en la escuela. Por ejemplo, una aseguradora podría reducir la tarifa de un estudiante universitario si su tarjeta de calificaciones muestra consistentemente un promedio de B o un GPA de 3.0. Este descuento se aplica a los conductores en la escuela secundaria, la universidad y la escuela de postgrado, hasta los 25 años.
  • Permaneciendo libre de accidentes. Si eres un conductor seguro y no has tenido un accidente durante un período, como tres años, una aseguradora de automóviles podría reducir tu prima.
  • Tener varias pólizas. Cuando los estudiantes universitarios o los padres combinan diferentes tipos de seguro (como el de automóvil y el de vivienda o de alquiler) con la misma compañía, pueden pagar menos.
  • Pertenecer a una organización. ¿Está afiliado a una fraternidad, hermandad, sociedad de honor u otra organización de miembros? Si es así, puede que tenga derecho a un descuento en el seguro del coche.
  • Inscribirse en un colegio o universidad en particular. Algunas instituciones se asocian con aseguradoras, lo que te hace elegible para descuentos en el seguro mientras eres estudiante.
  • Asistir a una escuela lejana. Muchas aseguradoras de automóviles ofrecen un descuento si un estudiante universitario va a la escuela al menos a 100 millas de su casa principal y no tiene su propio vehículo (o el de sus padres) en el campus. El hecho de que un estudiante deba conducir con menos frecuencia se tiene en cuenta en su tarifa.
  • Completar un programa de conducción segura. Muchas aseguradoras de automóviles ofrecen descuentos por un período después de que usted complete un curso de educación para conductores en persona o en línea.
  • Estar en el ejército. ¿Es usted un miembro del servicio activo o de la reserva del ejército? Si es así, es probable que califique para un descuento en el seguro de automóvil.
  • Inscribirse en un programa de pago por manejo. Muchas aseguradoras usan tecnología para monitorear cuán seguro estás detrás del volante. Cada programa es diferente, pero todos recopilan datos, como la velocidad a la que conduces, cuándo conduces, la fuerza con la que frenas y el kilometraje, para evaluarte. Si te mantienes dentro de los rangos de seguridad establecidos por la aseguradora, obtienes una tarifa reducida.

¿Cuáles son los mejores seguro de coche para estudiantes universitarios?

Mientras que muchas de las mejores compañías de seguros de coches ofrecen descuentos a los estudiantes universitarios, algunas son más generosas que otras. Aquí hay tres proveedores de seguros de coche que ofrecen descuentos especialmente atractivos para los estudiantes universitarios.

GEICO

  • Descuento por ser miembro de varias organizaciones.
  • Descuento potencial del 26% por estar libre de accidentes durante cinco años.
  • Hasta un 15% de descuento por ser un buen estudiante, normalmente si eres un estudiante a tiempo completo menor de 25 años con al menos una media de B.
  • Descuento por completar un curso de educación vial.
  • Descuento por completar un curso de educación vial.

Liberty Mutual

  • Un buen descuento de estudiante por mantener al menos un promedio de B.
  • Descuento por ausentarse del colegio si deja su coche en su residencia principal mientras vive fuera de casa y toma clases en el campus.
  • Descuento por buen conductor por estar libre de accidentes y violaciones por un tiempo.
  • Un descuento total de hasta el 30% por completar el programa RightTrack, que promueve el buen comportamiento al volante.
  • Descuento por ser miembro de miles de grupos de socios.

State Farm

  • Hasta un 25% de ahorro anual por ser un buen estudiante. Esta oferta varía de un estado a otro pero normalmente requiere que seas un estudiante a tiempo completo con un GPA de al menos 3.0.
  • Descuento por mantener un registro de conducción sin accidentes.
  • Descuento por ser un «estudiante distante» que asiste a la escuela al menos a 100 millas de su residencia principal.

¿Qué otros seguros pueden necesitar los estudiantes universitarios?

Además de tener los tipos y cantidades correctos de seguro de automóvil, los estudiantes universitarios pueden necesitar otra cobertura para protegerse a sí mismos y a sus familias.

Seguro de salud: La mayoría de los estudiantes universitarios tienen varias opciones de seguro médico, incluyendo:

  • Permanecer en el plan de los padres hasta los 26 años
  • Conseguir un plan a través de tu escuela
  • Obtener una póliza a través de un empleador
  • Comprar un plan en el mercado de seguros federal o estatal
  • Comprando a través de un corredor o un sitio de comparación de seguros en línea.
  • Seguro de alquiler. Si su estudiante vive en el campus en un dormitorio, su seguro de casa o de inquilino suele cubrir sus pertenencias contra robo, incendio o daños por tormenta. Pero si se mudan de la vivienda estudiantil, ya no están cubiertos por su póliza de vivienda o de inquilino y necesitan su propia póliza.

Obtener un seguro de inquilino para su estudiante universitario fuera del campus ayudaría a pagar la reparación o el reemplazo de artículos dañados o robados, como computadoras, teléfonos, muebles, bicicletas, instrumentos musicales y ropa.

El seguro de alquiler también le da a su estudiante universitario cobertura de responsabilidad civil si un visitante se lesiona en su casa. También proporciona fondos para los gastos de subsistencia si el apartamento o la casa de alquiler de un estudiante fuera del campus se vuelve inhabitable mientras se hacen reparaciones después de un desastre natural, como un incendio o un vendaval.

Seguro de vida: Si usted firmó conjuntamente préstamos estudiantiles, su estudiante universitario normalmente necesita estar cubierto por un seguro de vida. Si ellos mueren sin cobertura, usted sería totalmente responsable de pagar el monto total de sus préstamos estudiantiles pendientes.

El resultado final

Las aseguradoras de automóviles te evalúan de forma diferente y ofrecen diferentes descuentos. En otras palabras, no hay dos cotizaciones de póliza iguales. La mejor manera en que los padres y los estudiantes universitarios pueden ahorrar dinero es entender cómo las aseguradoras los evalúan y comparan múltiples cotizaciones.

Usted y su estudiante universitario pueden necesitar otras pólizas de seguro dependiendo del lugar donde viven, los autos que conducen y su situación financiera. Considere todos los riesgos cuidadosamente y use el seguro para proteger sus posibles pérdidas financieras mientras su estudiante está en la universidad.

Finanzas News Ir arriba