¿Qué es el seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad?

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Llegas a casa del trabajo y un ciervo cruza la calle. Girando para evitarlo, saltas a la acera y atraviesas la cerca del vecino. ¿Quién paga para arreglarlo? Si está asegurado, su compañía de seguros cubre el costo menos el deducible. Este es el papel del seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad, es decir, cubrir los daños que usted causa a la propiedad de otros. La cobertura de responsabilidad es la forma más básica de seguro de automóvil y todos los estados, excepto New Hampshire, la requieren.

Puntos clave para recordar

  • La mayoría de los estados requieren que los propietarios de automóviles contraten un seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad.
  • Esta cobertura cubre daños a la propiedad de otra persona, como una cerca, un poste de luz o el automóvil de otro conductor.
  • No cubre daños a su vehículo.
  • Los requisitos mínimos de responsabilidad varían según el estado.
  • En promedio, una póliza que cumple con el mínimo estatal cuesta $ 52 por mes.

¿Cómo funciona el seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad?

El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad suele ser solo una parte de la póliza de seguro de automóvil. Las pólizas de seguro de automóvil generalmente contienen los siguientes tipos de cobertura:

  • Responsabilidad por lesiones personales: si usted o un familiar cubierto lesiona a otra persona, la cobertura de responsabilidad por lesiones personales ayuda a pagar las facturas médicas y los salarios perdidos.
  • Pagos médicos o protección contra lesiones personales (PIP): si está involucrado en un accidente y usted o un pasajero resultan heridos, los pagos médicos o la cobertura PIP cubrirán los pagos médicos, la pérdida de salario e incluso los gastos funerarios.
  • Colisión: El seguro de colisión cubre los costos de reparación o reemplazo del vehículo del asegurado después de un accidente.
  • Integral: La cobertura integral reembolsa a los asegurados por daños causados ​​por robo o daños causados ​​por condiciones climáticas adversas.
  • Cobertura de automovilista sin seguro: si se ve involucrado en un accidente con alguien que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para cubrir sus daños, la Cobertura de automovilista sin seguro / con seguro insuficiente cubrirá las reparaciones de su automóvil y otros gastos.
  • Responsabilidad por daños a la propiedad: el seguro de responsabilidad por daños a la propiedad cubre las reparaciones del automóvil o la propiedad de otra persona, como una cerca o un edificio, cuando usted es responsable de un accidente. También pagará la remoción de escombros, como un árbol o paneles dañados, que ocurre después de un accidente.
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La cobertura de responsabilidad generalmente se escribe en tres dígitos, por ejemplo, $ 50,000 / $ 100,000 / $ 50,000. El primer dígito es la cobertura de lesiones personales, el segundo dígito es el límite de cobertura de lesiones personales por accidente y el tercer dígito es la parte de responsabilidad por daños a la propiedad. La responsabilidad por daños a la propiedad no cubre las reparaciones de su vehículo o las facturas médicas, por lo que necesitará una cobertura adicional para protegerse, como un seguro de colisión y un seguro a todo riesgo.

¿Cuánto seguro de responsabilidad por daños a la propiedad se requiere?

El monto del seguro de responsabilidad civil que debe adquirir depende del estado en el que viva. A continuación se encuentran los requisitos mínimos para cada estado y Washington, DC:

  • Alabama: $ 25,000
  • Alaska: $ 25,000
  • Arizona: $ 10,000
  • Arkansas: $ 25,000
  • California: $ 5,000
  • Colorado: $ 15,000
  • Connecticut: 20.000 dólares
  • Delaware: $ 10,000
  • CD: $ 10,000
  • Florida: $ 10,000
  • Georgia: $ 25,000
  • Hawái: $ 10,000
  • Idaho: $ 15,000
  • Illinois: 20.000 dólares
  • Indiana: $ 25,000
  • Iowa: $ 15,000
  • Kansas: $ 25,000
  • Kentucky: $ 25,000
  • Luisiana: $ 25,000
  • Maine: $ 25,000
  • Maryland: $ 15,000
  • Massachusetts: $ 5,000
  • Michigan: $ 10,000
  • Minnesota: $ 10,000
  • Mississippi: $ 25,000
  • Misuri: $ 25,000
  • Montana: 20.000 dólares
  • Nebraska: $ 25,000
  • Nevada: $ 20,000
  • Nuevo Hampshire: $ 25,000
  • Nueva Jersey: $ 5,000
  • Nuevo México: $ 10,000
  • Nueva York: $ 10,000
  • Carolina del Norte: $ 25,000
  • Dakota del Norte: $ 25,000
  • Ohio: $ 25,000
  • Oklahoma: $ 25,000
  • Oregón: $ 20,000
  • Pensilvania: $ 5,000
  • Rhode Island: $ 25,000
  • Carolina del Sur: $ 25,000
  • Dakota del Sur: $ 25,000
  • Tennessee: $ 15,000
  • Texas: $ 25,000
  • Utah: $ 15,000
  • Vermont: $ 10,000
  • Virginia: 20.000 dólares
  • Washington: $ 10,000
  • Virginia Occidental: $ 25,000
  • Wisconsin: $ 10,000
  • Wyoming: 20.000 dólares
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¿Cuánto cuesta la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad?

Dado que la ley exige la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad en la mayoría de los estados, deberá adquirir la cobertura de una compañía de seguros. El costo de su póliza de seguro de automóvil depende de su ubicación, vehículo, historial de manejo, edad, sexo, opciones de seguro y montos de cobertura. Si solo tiene la intención de obtener una cobertura de responsabilidad mínima del estado, el costo promedio para un hombre de 30 años es de $ 52 por mes. La mayoría de los conductores creen que las pólizas de seguro de responsabilidad civil son insuficientes. Para protegerse aún más, el 78% de los conductores asegurados agregan cobertura de colisión. Una póliza que incluye protección de responsabilidad y cobertura integral y de colisión con un deducible de $ 500 costará un promedio de $ 1,483 por año o $ 124 por mes.

Compra un seguro de auto

Todos los autos requieren seguro. Como mínimo, los propietarios deben comprar una póliza que cumpla con los requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil del estado para lesiones personales y daños a la propiedad. Para obtener las mejores tarifas, busque cotizaciones de diferentes compañías de seguros de automóviles.

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