¿Qué es la cobertura por pérdida de uso?

La póliza de seguro por pérdida de uso cubre los daños a la estructura física de su casa y sus pertenencias personales. ¿Pero qué pasa cuando su casa está gravemente dañada y tiene que mudarse temporalmente mientras se repara? Aquí es donde la cobertura por pérdida de uso es útil.

¿Qué es la cobertura por pérdida de uso?

La cobertura por pérdida de uso, comúnmente conocida como gastos de vida adicionales, paga los costos esenciales mientras no se puede vivir en la casa. En lugar de pagar de su bolsillo cosas como una estancia prolongada en un hotel y visitas diarias a un restaurante, la cobertura por pérdida de uso le reembolsa esos gastos.

La cobertura por pérdida de uso sólo se aplica cuando su casa se daña en un peligro cubierto. Por ejemplo, si su casa sufrió daños graves en una inundación, la cobertura por pérdida de uso no se aplicaría porque el seguro de la casa no cubre los daños por inundación.

¿Cómo funciona?

Supongamos que una parte importante de su casa se quema en un incendio forestal, dejándola inhabitable durante algún tiempo. Su póliza de vivienda cubriría el costo de la reconstrucción, así como cualquier pertenencia personal que pereciera en el incendio. Además, su cobertura por pérdida de uso pagaría sus gastos de vida temporales, como estancias en hoteles o aeropuertos, comida, alojamiento de mascotas, gastos de aparcamiento y más.

¿Qué cubre la cobertura por pérdida de uso?

La cobertura por pérdida de uso le reembolsa la mayoría de los gastos de subsistencia mientras no pueda permanecer en su casa. Las coberturas básicas incluyen:

  • Gastos de residencia como moteles, hoteles, alquileres o un apartamento
  • Los gastos asociados con el traslado de sus artículos al almacén
  • Gastos de combustible para extender el viaje de trabajo
  • Tarifas de aparcamiento si se traslada a una residencia temporal que lo requiera
  • Gastos de lavandería, ya que no tiene acceso a su lavadora o secadora.
  • Tarifas de alojamiento de mascotas si tiene que usar el alojamiento de mascotas mientras espera las reparaciones.
  • Exceso de las tarifas normales de comidas y gastos de supermercado (digamos que no puede cocinar y gastar 200 dólares en honorarios de restaurante en lugar de una factura de supermercado normal de 100 dólares, su seguro le reembolsaría la diferencia)
  • Cada compañía de seguros ofrece coberturas ligeramente diferentes, así que compruebe con su proveedor de seguros qué artículos cubren bajo su póliza de pérdida de uso. También debería averiguar si hay alguna limitación. Compruebe cosas como la cantidad máxima de beneficio para gastos de vida temporales, lo que le ayudaría a encontrar un hotel asequible en el que alojarse.

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen una cobertura por pérdida de uso del 10% al 20% del valor de su vivienda.

La cobertura por pérdida de uso funciona de manera similar para los seguros de condominios. Si su unidad de condominio se daña y tiene que reubicarse, recibiría una cobertura adicional de gastos de subsistencia relacionada con el valor de su unidad. Algunas compañías de seguros combinarán el valor de su vivienda con las coberturas de sus bienes personales para calcular su límite de cobertura por pérdida de uso.

Lo mismo se aplica a las pólizas de seguros de los inquilinos, en el sentido de que la cobertura por pérdida de uso le ayuda a mantener su nivel de vida mientras espera para volver a mudarse a su apartamento. Las compañías de seguros calculan su beneficio basándose en un porcentaje de su cobertura de propiedad personal.

En otros casos, las compañías de seguros de los inquilinos pueden pagarle una cantidad fija como se indica en su póliza. Es una buena regla general, hablar con su proveedor de seguros para saber más sobre cómo calculan el monto de su beneficio.

¿Qué es lo que no cubre la cobertura por pérdida de uso?

Las compañías de seguros le ayudarán a pagar la mayoría de los gastos relacionados con su situación de vivienda temporal. Sin embargo, la cobertura por pérdida de uso no lo cubre todo. En particular, no puede aprovechar la cobertura por pérdida de uso a menos que su casa se vea dañada por un peligro cubierto.

Por ejemplo, los daños causados por inundaciones o terremotos no están cubiertos por el seguro de la casa. Por lo tanto, la cobertura por pérdida de uso no se aplicaría si su casa resultara gravemente dañada por cualquiera de los dos eventos. La cobertura por pérdida de uso tampoco puede ser usada para cosas como renovaciones electivas o mantenimiento general.

La mayoría de las compañías de seguros tienen una lista de gastos excluidos. Si tiene que presentar un reclamo, asegúrese de saber cuáles son esas exclusiones. De esa manera, no está gastando dinero en un gasto sólo, para descubrir más tarde que no lo cubrirán.

¿Cómo obtener el reembolso de los gastos de vida adicionales?

Si tiene que usar su cobertura de gastos de vida adicional, guarde los recibos de todos los gastos esenciales como el alquiler o la factura del hotel, los gastos de la mudanza, los recibos del restaurante y los gastos de alojamiento de la mascota. Esto ayudará a su compañía de seguros a calcular los gastos de reembolso. Y al tener estos recibos disponibles, podría acelerar el proceso de reclamación.

¿Qué consejos debo tener en cuenta para presentar una reclamación?

Muchas compañías de seguros le permiten presentar un reclamo en línea. Es rápido, seguro y conveniente. También le permite proporcionar cualquier documentación de apoyo que pueda necesitar, como recibos y fotografías.

Cuando presente una reclamación, pregunte a su compañía de seguros sobre su proceso de reclamación. Averigüe cuánto tiempo suele tardar en procesar, aprobar y reembolsar su reclamación.

Preste atención a cualquier documentación que la compañía de seguros requiera y haga una lista de verificación de cada paso para no perderse nada importante. Si se olvida de un paso o no proporciona toda la información requerida, su reclamación podría retrasarse.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto es la cobertura por pérdida de uso?

La cobertura por pérdida de uso está incluida en todas las pólizas de seguro de hogar, y el costo ya está incluido en la prima del seguro de hogar. Desafortunadamente, no se puede dejar la cobertura por pérdida de uso para bajar la tarifa.

¿La pérdida de uso está cubierta por el seguro de propietario de vivienda?

Sí, la cobertura por pérdida de uso se incluye automáticamente en todas las pólizas de seguro de vivienda, con la excepción del seguro HO-1. Para poder usar su cobertura por pérdida de uso, su casa debe estar dañada por un peligro cubierto. Si su reclamo es negado, no puede aprovechar la pérdida de uso.

¿Paga un deducible en el seguro por pérdida de uso?

No, no paga un deducible por el seguro por pérdida de uso. Se le reembolsará el costo total de sus gastos de vida hasta el límite de su póliza, y no tiene que pagar nada de su bolsillo.

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