¿Qué es la gestión de la deuda?

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No todo el mundo puede acogerse a los programas de dificultades o encontrar las condiciones asequibles. En esos casos, el asesoramiento crediticio puede ayudar a controlar la deuda.

A medida que los titulares de tarjetas experimentan dificultades financieras debido a la COVID-19, algunos emisores de tarjetas de crédito están promoviendo sus programas de dificultades.

Estos programas, que antes eran un secreto bien guardado, se anuncian ahora de forma más prominente, ofreciendo cosas como pagos aplazados y tipos de interés más bajos. Pero no todos los titulares de tarjetas cumplen los requisitos o reciben condiciones favorables.

Si le han denegado la ayuda de COVID-19, si es insuficiente, o si los términos de su ayuda están expirando, considere acudir a una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro. Los asesores de crédito pueden ayudarle con opciones para salir de la deuda – entre ellos, posiblemente, un plan de gestión de la deuda, que se enrolla varios saldos en un solo pago a una tasa de interés más baja.

Básicamente funciona como un préstamo de consolidación sin crear un nuevo préstamo.

¿Qué hay que saber sobre este tipo de ayuda?

Los programas de dificultades de las tarjetas de crédito son ideales para los saldos que se pueden pagar en unos pocos meses. Los plazos varían según el emisor, y la ayuda suele concederse caso por caso. Para determinar su elegibilidad, debe ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta.

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Los planes de gestión de la deuda son más adecuados para las deudas a largo plazo que pueden tardar hasta cinco años en pagarse. Consolidan diferentes saldos, como préstamos sin garantía, ciertos tipos de deudas médicas y tarjetas de crédito, en un solo pago a un tipo de interés fijo.

No se puede solicitar un plan de este tipo directamente al emisor de la tarjeta, sino que una agencia de asesoramiento crediticio puede sugerirlo, si reúne los requisitos, y establecerlo con el emisor. El historial crediticio no es un factor de elegibilidad, pero normalmente se necesitan unos ingresos regulares para demostrar que se puede contribuir con pagos que cumplan los términos del plan. El incumplimiento de un solo pago puede anular el plan de gestión de la deuda.

Los planes de gestión de la deuda también suelen conllevar gastos, que pueden variar en función de factores como el lugar de residencia. Pero los honorarios pueden ser negociables, y el ahorro suele compensar el coste.

A diferencia de un programa de dificultades, un plan de gestión de la deuda también puede ahorrarle tiempo.

¿Se pueden combinar opciones de alivio?

Si, por ejemplo, sólo algunos de sus acreedores le ofrecen directamente una ayuda por dificultades económicas, podría inscribir las demás cuentas en un plan de gestión de la deuda.

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El plan de gestión de la deuda es bastante flexible. Puede añadir o eliminar acreedores en cualquier momento y por cualquier motivo.

En relación con esto, incluso si se ha inscrito previamente en un plan de dificultades o se le ha denegado, eso no suele disuadir a los emisores de ofrecer condiciones asequibles a través de un plan de gestión de la deuda. Los portavoces de American Express y Wells Fargo, por ejemplo, confirmaron que esos emisores están dispuestos a trabajar con esos titulares de tarjetas.

Con cualquier tipo de plan, es posible que tenga que dejar de utilizar sus tarjetas de crédito. Su emisor puede incluso cerrarlas. Pero incluso en ese caso, puede tener otras opciones.

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