¿Qué es la herencia y puedes evitarla?

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Cuando la madre de Jenny Wright murió de cáncer de vejiga en 2016, la pérdida fue bastante traumática. Pero por si fuera poco, su testamento se remonta a 1987, cuando Wright y sus hermanos eran menores de edad.

«Desafortunadamente, todo lo que dice el testamento más reciente es lo que dice, incluso si se remonta a 1987″, explicó el residente de Augusta, Georgia, por correo electrónico. El testamento claramente había expirado. “Esto también lo escribí cuando mis padres se casaron y los albaceas eran ex asesores financieros ahora jubilados (y viviendo en otro estado). ¡Desafío!»

La propiedad se refiere al proceso legal de liquidar la propiedad de una persona fallecida. El tribunal de sucesiones es el lugar al que acuden las personas para resolver los asuntos legales relacionados con la sucesión de una persona fallecida. «Por ejemplo, se encuentra en un tribunal de bienes raíces si disputa (disputa) la validez de un testamento o si desea reclamar parte de un patrimonio como acreedor», dice Betsy Simmons Hannibal, especialista en planificación patrimonial y editora en jefe de Nolo, por correo electrónico.

A muchas personas no les gusta pensar en su muerte inminente, por lo que muchas propiedades no están planificadas. De hecho, según un estudio de Merrill de 2018, solo alrededor del 55% de las personas de 55 años o más tienen un testamento.

Si su ser querido ha dejado un testamento, se dirige a un juez de sucesiones que decidirá si es legal. Cuando se determina esto, el albacea (nombrado en el testamento) se pone a trabajar para garantizar que se cumplan los términos del testamento para que los activos vayan a los beneficiarios previstos y se paguen todas las deudas. Es un proceso bastante simple siempre que nadie impugne la voluntad. Los problemas surgen cuando una persona muere sin un testamento o deja un testamento muy desactualizado, como le sucedió a Jenny Wright. Los expertos recomiendan poner su propiedad en orden para que sus seres queridos no tengan que enfrentarse a la importante molestia de un tribunal de bienes raíces.

«Los procedimientos de herencia típicos requieren un marco de tiempo específico para los acreedores, largos tiempos de espera en el calendario judicial protegido y muchos pasos separados, y la herencia generalmente paga a un abogado por cada paso», dice Simmons Hannibal.

De hecho, dependiendo del tamaño y la complejidad de los activos, la liquidación de los activos puede llevar de nueve meses a dos años, con comisiones que oscilan entre el 5 y el 10% del valor de los activos.

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Cómo evitar descuentos

Un poco de esfuerzo antes de tiempo ayudará a sus herederos a evitar dolores de cabeza y garantizará que todos los activos lleguen a donde usted desea que estén. Hay algunas herramientas para evitar la herencia:

Salón de confianza: Es la herramienta más común utilizada para evitar la herencia, según Simmons Hannibal. Los fideicomisos en vida pueden nombrar beneficiarios e indicar dónde deben ir todas las propiedades y activos sin la intervención de un patrimonio (a diferencia de un testamento, que debe conservarse en un patrimonio). Cosas como recibir beneficios de jubilación, cuentas de inversión, propiedad personal valiosa, bienes raíces y vehículos generalmente se establecen en un fideicomiso en vida.

«Funcionan bien para las personas que tienen una cantidad significativa de propiedad que de otro modo se heredaría (como una casa)», dice Simmons Hannibal. «Por otro lado, los fideicomisos en vida son más costosos y más complicados de crear y mantener que los testamentos». Por ejemplo, generalmente se recomienda que le pida a un abogado que cree una base de por vida, mientras que usted mismo puede crear un testamento simple usando un formulario en línea.

Designación del beneficiario: Algunas personas buscan designar beneficiarios en lugar de un testamento o fideicomiso cuando desean transferir el activo en sí. En otras palabras, digamos que tiene una cuenta de jubilación. Basta con cumplimentar el formulario de servicio proporcionado por la sociedad gestora para designar una o más personas que recibirán determinados porcentajes de los activos. En caso de fallecimiento, se transferirá el dinero. Esto se hace a menudo para vehículos, balances y existencias, señala Simmons Hannibal.

“Además, muchos estados le permiten realizar una escritura de título (también conocida como escritura de beneficiario) de su propiedad. Los activos que pasan por una designación de beneficiario van directamente al beneficiario sin descuento ”, dijo.

copropiedad: Cuando varias personas son copropietarios, esto a menudo incluye una escritura sobreviviente, que permite que la muerte de un copropietario transfiera sus derechos de propiedad al otro propietario sin la necesidad de una legalización. «Puede funcionar bien en determinadas situaciones», dice Simmons Hannibal. «Pero antes de cambiar su escritura u otros documentos de propiedad para incluir un copropietario, considere los inconvenientes importantes, incluido el control limitado sobre la propiedad y las posibles implicaciones fiscales».

No tiene que elegir solo una de estas soluciones para evitar descuentos. “Puede combinar y equilibrar las herramientas que utiliza para evitar la herencia. Por ejemplo, incluso si tiene bienes raíces de calidad relativamente alta, potencialmente puede evitar los aspectos más difíciles de la propiedad mediante el uso de designaciones de beneficiarios para la mayoría de la propiedad transferida y transferida «, dice Simmons Hannibal.» Sus activos restantes (como hogar o objetos emocionales) podrían transferirse mediante el procedimiento de sucesión simplificado para pequeñas propiedades «.

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Incluso si tiene una alta autoestima y usa estas otras herramientas, aún necesita la fuerza de voluntad para cubrir las cosas que no abordan. Por ejemplo, nombrar a un tutor para sus hijos menores y dar instrucciones sobre cómo pagar o cancelar deudas solo puede cubrirse mediante un testamento. Sus herederos no necesariamente tienen que proceder con la sucesión si todos sus activos principales se han transferido a personas a través de fideicomisos en vida y el nombramiento de beneficiarios.

Qué hacer si aterriza en un tribunal testamentario

La entrega no tiene por qué ser un dolor de cabeza. «La mayoría de los estados han desarrollado siglas que hacen que el proceso de herencia sea mucho más rápido y económico», dice Simmons Hannibal. «Por ejemplo, ciertos tipos de propiedad (como la propiedad que va directamente al cónyuge o la propiedad en propiedades» pequeñas «) a menudo se pueden transferir a través de una simple declaración jurada que requiere una intervención legal (o legal)».

Wright alivió gran parte de la carga de su familia al contratar a un abogado para que manejara el proceso de sucesión. «Me sorprendió gratamente la facilidad con que nuestro abogado manejó la situación», recuerda. «Si es conveniente, recomiendo encarecidamente contratar a un abogado que se especialice en sucesiones y testamentos. Ellos pudieron ayudarme a navegar por el Antiguo Testamento y asesorarme sobre todo lo siguiente, cómo cerrar cuentas. Bancos, bienes raíces en venta, Colocación de periódicos “Notificación de deuda pendiente y priorización de esta deuda. «

Sin embargo, Wright advierte a las personas que no pongan a sus seres queridos en la misma situación. «Cualquiera que piense que no importa si su negocio va bien o no, está equivocado», dijo. “Es injusto esperar que sus hermanos, su cónyuge o, peor aún, sus hijos entren en un territorio inexplorado de decisiones y dolores de cabeza posteriores a la muerte mientras lloran la pérdida de un ser querido. Es demasiado «.

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