¿Qué es la prima del seguro de hogar?

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La compra de una casa es un gran logro, pero también es una gran inversión. Antes de prepararse para mudarse, asegúrese de tener una póliza de seguro de vivienda para proteger la estructura física de su casa y sus pertenencias personales. Comprar un seguro de hogar puede ser confuso, especialmente si es la primera vez que compra una casa. Probablemente esté al tanto de algo llamado «prima», pero tal vez no sepa exactamente lo que significa. Siga leyendo para saber más sobre las primas de seguro de la vivienda y cómo funcionan.

¿Qué son las primas del seguro de vivienda?

La prima de su seguro de hogar es la cantidad de dinero que usted paga cada año para mantener su póliza de seguro activa. La mayoría de la gente paga su prima mensualmente, pero otros eligen pagar el costo anual en una suma global. Su prima también puede añadirse a los pagos de la hipoteca si tiene una.

Cuando compra una nueva póliza de seguro de vivienda, la compañía de seguros considerará una variedad de factores para calcular su prima. Algunos son factores personales, como su edad, puntuación de crédito, estado civil e historial de reclamaciones. Otros factores están relacionados con su casa, como el código postal, el año de construcción, los metros cuadrados y el estado general.

En última instancia, algunas casas y propietarios son más riesgosos de asegurar que otros. Por ejemplo, es mucho menos arriesgado que la compañía de seguros cubra una casa más nueva, o un propietario con un buen puntaje de crédito, que asegurar una casa en malas condiciones, o un propietario con un bajo puntaje de crédito. Cuanto más riesgo corra, más alta será la prima.

Si se atrasa en los pagos del seguro de su casa, su cobertura no terminará automáticamente. La mayoría de las compañías de seguros le dan 30 días para recuperar los pagos atrasados antes de cancelar su póliza. Si su cobertura se cancela, le será más difícil conseguir otra póliza de seguro en el futuro.

¿Cuánto cuesta la prima promedio del seguro de propietario de vivienda?

Es posible que pague más o menos que el promedio nacional en función de su edad, su historial de reclamaciones o su puntuación crediticia.

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Uno de los factores más importantes que influyen en el costo de la prima es el lugar donde vive. El costo del seguro de vivienda es diferente en cada estado. En general, los propietarios de viviendas que viven en estados con un alto riesgo de clima severo son los que más pagan por su seguro.

¿Cuáles son los factores considerados en la prima del seguro de la casa?

La prima del seguro de su casa se calcula en base a una variedad de factores. Naturalmente, ciertos factores pueden hacer que su prima aumente o disminuya.

Por ejemplo, si usted presentó un reclamo de seguro de hogar costoso dentro del año pasado, usted debe esperar pagar una tasa más alta cuando su póliza se renueve. O, si su puntaje crediticio bajó recientemente unos puntos, es posible que su tasa aumente. A veces, su prima aumenta después de que su estado se ve afectado por una tormenta importante o un desastre natural, incluso si su área no se vio afectada.

También hay algunos factores que pueden reducir la prima del seguro de la vivienda. Por ejemplo, si recientemente mejoró su puntaje crediticio, es posible que sea recompensado con una tasa más baja. También puede aumentar su deducible o aprovechar los descuentos para ahorrar algo de dinero en la prima.

Además, la compañía de seguros probablemente reducirá su prima si ha hecho recientemente renovaciones o actualizaciones en su casa que la hicieron más segura o resistente. Algunos ejemplos incluyen:

  • Instalación de un sistema de seguridad para el hogar
  • Instalación de un techo resistente a los impactos
  • Instalar ventanas y puertas a prueba de tormentas
  • Instalar una cerradura de cerrojo

¿Cómo pagar su seguro de hogar?

Cuando se trata de pagar la prima del seguro de tu casa, tienes algunas opciones. Todo se reduce a la preferencia personal.

Una forma es pagar la prima a través de su prestamista hipotecario. Con esta opción, su prestamista agregará el costo de la prima de seguro a su pago de hipoteca. Con cada pago, el prestamista reserva una parte del dinero que va directamente a su compañía de seguros.

La otra opción es pagar directamente a la compañía de seguros, que funciona como cualquier otra factura. Puede cargar su prima a una tarjeta de crédito, enviar un cheque por correo o establecer un depósito directo desde una cuenta bancaria. Puedes elegir entre pagar anualmente, bianualmente o mensualmente.

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Una cosa a tener en cuenta es que muchas compañías de seguros darán a los propietarios un pequeño descuento en su prima si pagan el costo anual en su totalidad, en vez de en cuotas mensuales. Además, algunas compañías ofrecen descuentos si se inscriben en pagos automáticos con tarjeta de crédito o transferencia bancaria.

Preguntas frecuentes

¿Hay otros costos de seguro de vivienda además de la prima?

Su prima es la cantidad de dinero que paga cada mes para mantener su póliza en vigor. Pero si tiene que presentar un reclamo, también debe pagar un deducible. Un deducible es la cantidad de dinero que paga de su bolsillo por una pérdida antes de que la compañía de seguros le reembolse. Puede elegir un deducible cuando compra un seguro de vivienda, pero normalmente oscila entre 500 y 2.000 dólares.

¿Cómo puedo obtener una cotización de la prima?

Cuando compra un seguro de vivienda, es fácil obtener cotizaciones de diferentes proveedores. La mayoría de las compañías de seguros tienen una herramienta de cotización en línea que calculará su tasa de muestra en base a la información que usted envíe. Es posible que la cotización no sea completamente exacta, pero le dará una buena idea de lo que puede esperar pagar.

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