¿Qué es un asesor de fideicomisos financieros?

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Ya sea que sea nuevo en invertir o ahorrar para la jubilación durante décadas, desea saber que las personas que administran su dinero anteponen sus intereses. Legalmente, hablamos de una «relación fiduciaria». Un fideicomisario es un profesional financiero que está legalmente obligado a invertir su dinero sin pensar en sus ganancias y sin ningún conflicto de intereses potencial.

Pero, ¿cómo saber si su asesor financiero es un fideicomisario? Los profesionales financieros tienen tantos nombres diferentes en estos días: administradores de patrimonio, asesores de patrimonio, planificadores financieros, asesores de inversiones, corredores y más. ¿Qué significan realmente estos títulos de trabajo y cuáles de estas áreas están reguladas para asegurarse de que su dinero esté en buenas manos?

Hablamos con Dirk Edwards, contador público colegiado (CPA) y planificador financiero con décadas de experiencia asesorando a clientes sobre cómo alinear sus recursos financieros con lo que es significativo e importante para ellos. Resulta que no todos los profesionales de la inversión son fideicomisarios, y los inversores inteligentes deben saber qué preguntas hacer antes de poner a alguien a cargo de su futuro financiero.

Por qué son importantes los fideicomisarios

Después de que millones de estadounidenses perdieran todo en la caída del mercado de valores de 1929 y la depresión que siguió, el presidente Franklin D. Roosevelt fundó la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) en 1934 para regular Wall Street. La Ley de Asesores de Inversiones de 1940 clasificó por primera vez a los profesionales de inversiones como fideicomisarios con la responsabilidad de anteponer los intereses del cliente, actuar de buena fe y revelar todos los conflictos de intereses.

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«Ser un fideicomisario significa que tiene la responsabilidad de garantizar que los mejores intereses de sus clientes sean lo primero», dice Edwards. “Cuando posee activos para un cliente o grupo que generalmente implican autorización legal y la obligación de tomar decisiones en nombre de la otra parte. La ley generalmente establece un estándar más alto para un fideicomisario que para alguien que no tiene una relación fiduciaria. «

Digamos que le pides a tu cuñado que te deje un sueldo y lo pierde camino al banco. Puede enojarse con su cuñado, pero probablemente no pueda demandarlo porque no es su responsabilidad fiduciaria declarar adecuadamente su salario. Sin embargo, si usted es dueño de un negocio y sus clientes envían los pagos directamente a su CPA, es su responsabilidad fiduciaria asegurarse de que se depositen en el lugar correcto. Los fideicomisarios están sujetos a un estándar legal más alto.

Incluso con la SEC y los reguladores financieros estatales, dice Edwards, cualquiera puede llamarse a sí mismo un «planificador financiero» y cobrar una tarifa por el asesoramiento de planificación financiera. «No se necesita un permiso para eso», dice.

Para no poner su dinero en las manos equivocadas, es importante saber qué tipos de asesores financieros tienen licencia y cuáles están sujetos a los más altos estándares fiduciarios.

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Todos los asesores de inversiones registrados son fideicomisarios

Como dijo Edwards, cualquiera puede colocar un letrero en una tienda y presentarse como un «planificador financiero», pero la SEC y los reguladores estatales han implementado un sistema para registrar asesores de inversiones. También puede buscar personas por su nombre y verificar que sean asesores de inversiones registrados.

Según la Ley de Asesores de Inversiones, todos los profesionales de inversiones registrados son fideicomisarios. Su responsabilidad fiduciaria se puede dividir en dos categorías principales:

  1. Due diligence: asesoramiento en el mejor interés del cliente y la mejor implementación posible de las solicitudes del cliente.
  2. Deber de lealtad: eliminar posibles conflictos de intereses. El consejero nunca debe permitir que su juicio sea influenciado consciente o inconscientemente por nada que no sea el mejor interés del cliente.

En 2018, más de 17,000 asesores de inversiones menores se registraron con reguladores gubernamentales individuales y más de 13,000 asesores de inversiones «importantes» (es decir, administraron más de $ 100 millones en activos) con la SEC.

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