¿Qué es un informe CLUE?

La compra de una casa es una experiencia emocionante, por lo que es fácil pasar por alto ciertos problemas que la propiedad podría tener. Sólo porque la casa se vea perfectamente mantenida desde el exterior no significa que no haya problemas estructurales.

Por eso es beneficioso obtener un informe CLUE antes de cerrar un nuevo hogar. Un reporte de Intercambio de Suscripción de Pérdidas (CLUE) es un reporte de historial de pérdidas que incluye cualquier reclamo de seguro que una casa haya tenido en los últimos años. Por ejemplo, un informe CLUE mostrará si una propiedad sufrió daños importantes después de una tormenta o si tuvo daños por inundación.

Los informes CLUE son gratuitos, y puedes obtener uno en línea tanto para casas como para autos.

¿Qué debo conocer sobre un informe CLUE y cómo funciona?

Un reporte CLUE contendrá cualquier reclamo de seguro hecho en los últimos 5-7 años, no importa cuán pequeño sea.

Hay dos tipos de reportes CLUE: uno para reclamos de seguro de casa y otro para reclamos de seguro de auto.

Los reportes CLUE compilan el historial de seguro de un individuo. El informe incluye la fecha y el tipo de pérdida. También establece cuánto pagó la compañía de seguros o si la reclamación fue negada, junto con información general sobre su póliza.

¿Cómo se genera el informe CLUE?

La mayoría de las compañías de seguros de hogar contribuyen con información del historial de reclamos a la base de datos de CLUE. Cuando un propietario de una casa presenta una reclamación al seguro por incidentes como daños por agua, actividad criminal en la propiedad y pérdidas por incendio, por ejemplo, la mayoría de los informes de las compañías de seguros van a la base de datos CLUE.

Su compañía de seguros utiliza esta información como guía para establecer las tarifas de su seguro de casa y de automóvil. Las aseguradoras pueden utilizar un informe de CLUE para obtener una imagen más completa de la propiedad que desea asegurar o de usted como asegurado antes de que le emitan una póliza.

Cuando estás comprando una casa, un informe CLUE también puede ser útil. Puede solicitar una copia al vendedor de la casa para averiguar si una propiedad estuvo involucrada en un vandalismo importante o si sufrió pérdidas por una tormenta. Esa información puede guiarle para decidir si es la casa adecuada para usted.

Obtener este informe CLUE antes de comprar puede ayudarle a saber qué esperar cuando solicite el seguro de la propiedad. Los proveedores de seguros miran el historial de reclamos para ver si la persona que solicita el seguro no ha revelado cierta condición o indicador de cómo se mantiene la propiedad, o si hay varios casos del mismo tipo de pérdida.

Las reclamaciones importantes, o las reclamaciones crónicas o repetidas, podrían ser una señal de alerta para el posible comprador, lo que llevaría a un aumento de los costos de seguro, a señales de construcción inesperadas o a gastos de reconstrucción. También puede haber noticias positivas. Si el seguro gastó nuevos techos o ventanas después de un desastre natural, el posible comprador sabrá que esas partes de la casa están en buenas condiciones en los años venideros.

¿Qué hay en un informe CLUE?

Ya sea que lo haga un asegurador como parte del proceso de suscripción o que usted solicite su propio informe CLUE, incluye lo siguiente para todos los reclamos de casa y auto que el individuo haya presentado:

  • El nombre de la compañía de seguros
  • La fecha de las pérdidas y reclamaciones
  • El tipo de pérdida de fuego, daños por viento, etc.
  • Si la reclamación fue denegada o no
  • Si no se niega, la cantidad que el asegurador pagó
  • El número de la póliza de seguro de la casa y el número de reclamación
  • El informe no incluirá detalles, como qué parte de la casa fue dañada, pero si está comprando una casa, le dará suficiente información para pedirle al propietario que le explique los detalles.

Puede que descubra que el informe CLUE está en blanco. Esto indica una de dos cosas:

  • El propietario individual no hizo ningún reclamo en los últimos siete años.
  • La casa individual fue cubierta por una compañía de seguros que no participa en CLUE.
  • Los reclamos de la propiedad bajo un dueño diferente tampoco serán incluidos, y por lo tanto no serán considerados cuando se califique para el seguro.

¿Quién puede obtener un informe CLUE?

Sólo el dueño de una propiedad puede acceder a su reporte CLUE. Si eres un comprador potencial de vivienda, tendrás que pedirle al dueño de cualquier casa en la que estés interesado un reporte CLUE. Si está vendiendo su casa, vale la pena tener un informe CLUE disponible para mostrar a los compradores potenciales, especialmente si está claro porque no ha hecho ningún reclamo al seguro en el pasado.

Incluso si no está en el mercado para vender, puede que quiera obtener un informe CLUE para comprobar cualquier inexactitud.

¿Qué hacer con un informe CLUE?

Una vez que tengas un informe CLUE a mano, lo primero que debes hacer es leerlo cuidadosamente. Esto va para el informe CLUE de tu propia casa o una que estés pensando en comprar. Los reclamos pasados, especialmente los múltiples, pueden indicar una debilidad estructural en la casa o alertarlo a usted (y a las aseguradoras) sobre el potencial de reclamos futuros.

Si hay un peligro en la propiedad y alguien se cae en un agujero, se produciría una reclamación. Las aseguradoras querrán saber si ese agujero ha sido llenado. O si la propiedad ha sufrido múltiples robos, un sistema de alarma podría mantener sus tarifas de primas más bajas.

Los reclamos también podrían indicar problemas con la ubicación física de la propiedad que pueden afectar las primas. Por ejemplo, si la casa está cerca del agua o se sabe que se inunda con frecuencia, el seguro puede costar más o indicar la necesidad de un seguro suplementario contra inundaciones.

Sin embargo, una casa con un reclamo reciente no es necesariamente un problema. De hecho, una propiedad con un reclamo reciente puede tener ramificaciones positivas si el daño fue tratado adecuadamente.

Si un techo fue dañado por un vendaval y reemplazado por uno nuevo, esto haría que la casa fuera más deseable para una compañía de seguros.

En última instancia, puede valer la pena mirar tu informe CLUE antes de comprar el seguro. Si encuentras alguna información incorrecta en él, sería beneficioso corregirla. La información incorrecta sobre un reclamo pasado podría hacerte parecer más arriesgado a las aseguradoras, aumentando tus tarifas de seguro.

Dado que el informe CLUE es una de las muchas piezas de información que una aseguradora puede mirar, lo que está en el informe puede influir en sus primas de forma positiva o negativa. Así que si hay alguna inexactitud, es importante que se corrija, como lo sería para su informe de crédito.

¿Cómo afectan los informes CLUE a su seguro?

Como se ha señalado anteriormente, un informe CLUE puede tener un impacto positivo o negativo en la prima del seguro.

Las aseguradoras saben que los desastres domésticos pasados pueden indicar problemas en el futuro. Sus estudios y datos pueden indicar, por ejemplo, que una vez que haya hecho una reclamación por daños de un huracán o una tormenta de viento, hay una posibilidad mejor que la media de que tenga que hacerlo de nuevo. Para compensar esa probabilidad, tendrán que aumentar los pagos de sus primas.

Incluso un pequeño reclamo de unos pocos cientos de dólares puede ser una señal de alerta para las aseguradoras. Cada aseguradora tendrá su propia metodología para determinar las tarifas, así que es posible que si una compañía te rechaza el seguro basándose en tu informe CLUE, otra te suscribirá, pero con una prima alta.

Pero también hay buenas noticias: un informe CLUE libre de reclamaciones puede permitirle potencialmente pedir más por su casa si está vendiendo y puede aliviar su mente (y la de su aseguradora) si está comprando. Sugiere que su casa está en buenas condiciones, sin debilidades fundamentales que puedan causar problemas.Un informe CLUE no es una inspección
Con un informe CLUE, los desastres o percances en el pasado salen a la luz, pero no es la única manera de evaluar los daños. Los compradores potenciales deberían usar el informe CLUE para hacer saber al inspector de la casa cualquier reparación que se haya hecho, para que el inspector pueda asegurarse de que el trabajo se hizo correctamente.

Vale la pena señalar que el informe CLUE no sustituye a la inspección de la casa, y carece de los detalles que le permiten señalar exactamente dónde pueden surgir los problemas. Una inspección de la casa es considerablemente más completa y proporciona información adicional más allá de lo que hace un informe CLUE.

Un informe CLUE no da ninguna puntuación o recomendaciones, sólo dice lo que pasó dentro y fuera de la casa. No reemplaza a una inspección o a las declaraciones del vendedor.

Es una herramienta adicional para evaluar la casa y el costo del seguro del propietario.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo permanecen las reclamaciones en un informe de CLUE?

Las reclamaciones permanecen en un informe de la CLUE de 5 a 7 años a partir de la fecha de presentación.

¿Puede un informe CLUE ayudar a un vendedor?

Si, un vendedor con un documento que muestre una factura limpia de seguro médico y sin daños ocultos para la propiedad puede dar confianza a un comprador.

¿Cuáles son algunas cosas que no están en un informe CLUE?

Un informe CLUE no incluye informes de crédito, registros civiles, registros penales o avisos de desalojo.

 

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