¿Qué es un informe crediticio delgado?

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Un informe de crédito escaso significa que no tiene suficiente información en su informe de crédito de EE. UU., Lo que dificulta el establecimiento de una puntuación de crédito. Muchas personas, desde recién llegados a los Estados Unidos hasta estudiantes universitarios, tienen «colas ligeras». También puede tener un historial deficiente si depende principalmente del efectivo o tarjetas de débito para pagar sus facturas o si ha tenido crédito en el pasado pero ya no lo usa.

Las principales agencias de crédito de EE. UU., Equifax, Experian y TransUnion, dependen de la información de los bancos y otros prestamistas para calcular su solvencia. Cuando su historial crediticio es deficiente, los prestamistas no tienen suficiente información sobre su historial financiero personal para tomar una decisión informada sobre su solicitud. Sin embargo, existen estrategias que pueden ayudarlo a expandir rápidamente su informe crediticio para que pueda acceder a tasas de interés, productos y servicios asequibles aquí en los Estados Unidos.

1. Abra una cuenta de tarjeta de crédito segura

Con una tarjeta de crédito asegurada, deberá dejar un depósito, que generalmente es igual a su límite de gastos. Por ejemplo, si deposita un depósito de seguridad de $ 600, su límite de gasto mensual también será de $ 600. Los prestamistas deducirán el saldo pendiente de su depósito si no realiza un pago.

Las tarjetas garantizadas tienen un porcentaje anual (APR) más alto que las tarjetas no garantizadas. Se pueden aplicar tasas de interés de hasta el 24% al saldo adeudado. Sin embargo, si tiene un buen historial, muchos emisores de tarjetas seguras pueden ofrecerle una tarjeta sin garantía con tasas de interés más bajas.

Asegúrese de que su uso de crédito sea inferior al 30% del límite de crédito de su cuenta. Si excede el umbral del 30%, podría dañar su solvencia. Esto significa que para su límite de crédito de $ 600, debe tener cuidado de no gastar más de $ 180.

También asegúrese de que sus tarjetas seguras informen su uso a las principales agencias para que pueda aumentar su crédito. Si el emisor de su tarjeta no se comunica con las tres principales agencias de crédito, su calificación crediticia no mejorará, incluso si realiza todos los pagos a tiempo.

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2. Utilice una línea de crédito para prestar

Los préstamos para mejoras en el hogar se diferencian de los préstamos convencionales por una razón principal: no cancele el préstamo hasta que esté completamente pagado. Solo después de realizar todos los pagos mensuales del préstamo tendrá acceso a estos fondos, lo que reducirá el riesgo del prestamista. Una vez más, asegúrese siempre de que el prestamista informe el préstamo a las tres agencias de crédito.

3. Busque un cofirmante

Otra forma de facilitar la obtención de un nuevo producto de préstamo es acudir a un codeudor que ya tenga un préstamo establecido en los Estados Unidos. Si incluye a alguien con un historial crediticio establecido en EE. UU. En su solicitud de préstamo, puede beneficiarse de su buen historial crediticio. Sin embargo, antes de presentar la solicitud, asegúrese de que su cofirmante sepa en qué se está metiendo: un cofirmante acepta ser responsable de sus deudas si usted no paga sus facturas. Obtenga información sobre las opciones de codeudor cuando solicite diferentes tarjetas de crédito o préstamos.

En caso de impago, el cofirmante deberá abonar el importe más una penalización. Si incumple su cuenta, afectará su puntaje de crédito porque estos prestamistas informarán a las agencias de crédito. Finalmente, puede configurar su línea de crédito.

4. Si es nuevo en los EE. UU., Use su historial crediticio internacional

En el pasado, un recién llegado a los Estados Unidos no podía «traer» su informe crediticio o historial crediticio internacional. Incluso alguien con un crédito significativo en su antiguo país de origen tendría que asumir la tediosa tarea de restaurar su historial crediticio en EE. UU. Desde cero, lo que puede llevar hasta cinco años.

Aquí están las buenas noticias: creditos Credit ha desarrollado tecnología para traducir datos crediticios de países como Australia, Canadá, India, México, el Reino Unido y otros en una puntuación equivalente compartida en los EE. UU.

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Después de recibir su primera línea de crédito de EE. UU., El uso de su tarjeta generalmente comienza estableciendo un historial de crédito con una o más de las tres oficinas principales de EE. UU.: Experian, Equifax y TransUnion. Todos los socios de crédito de creditos Credit informan su solvencia crediticia a al menos una de estas agencias de información crediticia. Con el tiempo, puede aumentar su puntaje crediticio en los EE. UU. Y solicitar una variedad más amplia de productos para mantener su puntaje más alto.

Siempre revise su historial crediticio

A veces, una mala calificación crediticia o un historial crediticio débil pueden ser el resultado de un error. Al examinar su historial crediticio y monitorear su historial crediticio, puede estar seguro de que su informe crediticio es exacto.

Hay varias formas de verificar su solvencia en línea. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) autoriza a todos los consumidores a tener una verificación de crédito gratuita todos los años en las tres grandes oficinas. Algunos extractos de tarjetas de crédito también le permiten verificar su puntaje VantageScore o FICO Score mensual, mientras que compañías como Credit Karma le brindan la posibilidad de verificar su historial crediticio de forma gratuita.

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Para obtener más recursos sobre cómo navegar por su nueva vida en los Estados Unidos, visite la Biblioteca de recursos de crédito de creditos, que es un gran lugar para aprender más sobre el proceso de inmigración.

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