¿Qué es un puntaje crediticio promedio?

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El puntaje crediticio promedio en los Estados Unidos suele estar entre 680 y 706 en 2018 y depende del informe crediticio y del modelo crediticio utilizado. Estas evaluaciones son importantes porque ayudan a los prestamistas a determinar si está aprobando una nueva línea de crédito y las tasas de interés ofrecidas.

Los dos modos principales de calificación crediticia en los Estados Unidos, FICO y Vantage Score, tienen en cuenta factores similares y utilizan un rango similar de calificaciones. Debido a que utilizan diferentes métodos de puntuación, puede resultar difícil establecer un promedio real. Sin embargo, a continuación presentamos algunas métricas que muestran cómo se compara su puntaje crediticio con el de otros consumidores.

¿Qué es una buena puntuación?

Cada prestamista tiene su propio conjunto de estándares para determinar qué es un puntaje «bueno», pero FICO y VantageScore por encima de 690 generalmente se consideran un buen crédito. Los valores superiores a 720 generalmente se consideran excelentes. En ambos modelos de calificación, es probable que las revisiones en estas áreas sean aprobadas para crédito, ya que estas revisiones ayudarán a los consumidores a administrar mejor su deuda.

  • Mal credito entre 300 y 629 puede dificultar la obtención de un préstamo y dejarle pocas opciones cuando necesite pedir dinero prestado.

  • Crédito justo la gama 630-689 ofrece más opciones, pero aún tendrá que lidiar con opciones limitadas de tarjetas y tasas de interés más altas.

  • Buen crédito en el rango 690-719 puede ofrecerle tarifas más bajas y más opciones

  • Excelente calificación crediticia 720 y superior abre la puerta a la mayoría de las tarjetas de crédito premium y a las tasas de interés más bajas

¿Qué factores determinan su solvencia?

Los modelos de puntuación tienen en cuenta los factores recopilados por los tres principales burós de crédito de EE. UU.: Equifax, Experian y TransUnion.

  • Historial de pagos.

    El historial de pagos muestra si tiene un historial de pagos vencidos o perdidos. Sin embargo, los pagos atrasados, los pagos atrasados ​​y las cuentas vencidas pueden afectar negativamente su puntaje general.

  • Tasa de utilización de crédito.

    La tasa de utilización del préstamo se refiere al monto total de crédito o débito utilizado del monto total de crédito disponible. Cuanto menor sea su tasa de utilización de crédito, mejor será su puntaje. Idealmente, no debería utilizar más del 30% de su línea de crédito total.

  • Duración del historial crediticio.

    Este factor está relacionado con el período de tiempo en el que ha creado su historial crediticio. La antigüedad de su historial crediticio es importante porque les da a los prestamistas una idea de cómo está administrando su deuda a lo largo del tiempo. Cuanto más largo sea su historial crediticio, mejor será su puntaje.

  • Tipos de préstamos.

    Los prestamistas quieren asegurarse de tener experiencia con diferentes tipos de deuda. Por lo tanto, los tipos de préstamos que tenga tendrán un impacto en su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio es bueno cuando tiene líneas de crédito recreditosbles (como tarjetas de crédito) y préstamos a plazos (como préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y préstamos para estudiantes).

  • Número de nuevas solicitudes de préstamos.

    Siempre que solicita una tarjeta de crédito o un préstamo, el emisor de la tarjeta y el prestamista revisan su historial crediticio. Esta evaluación se considera una «investigación seria». Cuanto más intensamente examine su informe crediticio, mayor será la influencia que tendrá en su puntuación. A los ojos de los prestamistas, múltiples solicitudes de nuevas líneas de crédito y nuevos préstamos en un corto período de tiempo pueden ser una señal de que está en problemas financieros y es posible que no pueda pagar sus deudas.

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Los modelos de calificación crediticia están diseñados para ser una evaluación imparcial del historial crediticio de los posibles prestatarios. No toman en cuenta la siguiente información al calcular su solvencia:

  • Competencia

  • Color

  • religión

  • género

  • estado civil

  • viejo

  • salario

  • Historial de trabajo

  • profesión

  • residencia

  • Solicitudes de divulgación del consumidor (solicitudes que realiza para verificar su informe crediticio)

  • Consultas de marketing (solicitudes de prestamistas para verificar si ha sido preaprobado para una oferta de préstamo)

  • Solicitudes de verificación de cuenta (de acreedores y empleadores para revisar su historial crediticio)

  • Solicitudes de publicidad

Algunos prestamistas pueden considerar información sobre su salario, historial laboral y ocupación para determinar si es elegible para un préstamo o tarjeta de crédito.

¿Existen “valores mínimos” de solvencia para préstamos y tarjetas de crédito?

La mayoría de las líneas de crédito recreditosbles y los préstamos a plazos no tienen requisitos mínimos de crédito. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cuanto menor sea su puntaje crediticio, es menos probable que obtenga tasas de interés asequibles en los préstamos o tarjetas de crédito para los que está aprobado, si corresponde.

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Los prestamistas determinan su solvencia en función de su solvencia. Los emisores de tarjetas de crédito y los proveedores de crédito quieren asegurarse de que se reembolse el dinero que piden prestado y que su solvencia les puede dar una idea de su capacidad para devolver el dinero prestado.

Cómo mejorar su puntaje crediticio

Los expertos financieros recomiendan que revise su informe crediticio con regularidad. Esto le dará una idea de su situación financiera. Recuerde que este número de tres dígitos no está escrito en piedra. Por lo tanto, si su resultado no es el que desea, hay pasos que puede seguir para mejorarlo.

Lo primero que debe hacer al revisar su informe de crédito es verificar si hay errores, como información inexacta o marcas negativas correctas que aún no se han eliminado.

Si encuentra algún error, puede disputarlo con las agencias de crédito y solicitar que se elimine la información. Si su informe crediticio contiene información inexacta, eliminar esa información podría aumentar su puntaje crediticio.

Sin embargo, si toda la información es correcta y su puntaje podría mejorar, los siguientes pasos podrían ayudarlo a alcanzar su objetivo:

  • Realice los pagos a tiempo, siempre y al menos el monto mínimo adeudado.

    Esto se aplica a todas las facturas recibidas, incluidos préstamos, tarjetas de crédito, planes de telefonía celular y alquileres. El historial de pagos tiene el mayor impacto en su puntaje crediticio.

  • Paga tus deudas.

    Su uso de crédito también tiene un impacto significativo en su historial crediticio. Cuanto menor sea su saldo, mejor será su puntuación.

  • Utilice activamente sus cuentas existentes.

    La duración de su historial crediticio incluye qué tan activamente usa sus tarjetas de crédito. Por lo tanto, usarlos regularmente puede ayudarlo a mejorar su puntaje.

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