¿Qué es un puntaje de seguro?

Muchos de nosotros estamos familiarizados con los puntajes de crédito, pero ¿sabía que hay otro puntaje generado por su informe de crédito? Los puntajes de seguro basados en créditos, se calculan en base a la información de los informes de crédito. Los puntajes crediticios determinan la probabilidad de que se produzca una mora en los créditos. Cuanto más baja sea su puntuación de crédito, más probabilidades tiene de no hacer un pago. Con las puntuaciones de seguro, cuanto más baja sea la puntuación del seguro de automóvil o del seguro de la vivienda, más probabilidades tendrá de presentar una reclamación. Este puntaje es el que utilizan las compañías de seguros para determinar el riesgo que corre una persona.

Estos puntajes juegan un papel importante en la cantidad que pagas por el seguro. Tener una comprensión básica de lo que entra en su puntaje de seguro y cómo se utiliza puede ayudarle a ahorrar dinero en su seguro de vivienda y de automóvil al reducir su riesgo como cliente.

¿Por qué es importante el puntaje de seguro?

Los puntajes de seguro juegan un papel importante en el cálculo del costo de sus primas de seguro. Las compañías de seguros intentan predecir cuánto dinero costará proporcionar cobertura a un cliente. Este costo esperado, entre otros factores, se utiliza para determinar cuánto debe cobrar la compañía a un cliente en las primas para evitar la pérdida de dinero.

La gran mayoría de las aseguradoras en los Estados Unidos son empresas privadas y no pueden sobrevivir sin obtener beneficios. Sin el uso de las puntuaciones de los seguros de hogar, las compañías tendrían menos precisión para predecir el costo de un cliente. Para compensar este mayor margen de error, las compañías probablemente necesitarían aumentar las tarifas de todos los clientes.

¿Cómo se calcula la puntuación del seguro?

Las compañías de seguros utilizan varios factores para determinar su puntuación de seguro. Todo, desde el historial de pagos hasta las deudas pendientes y la combinación de créditos, se calcula en su puntaje. Cada una de estas variables se puede obtener de su informe crediticio. A continuación se encuentran los factores más críticos:

  • Historial de pagos (40%): Todo, desde los pagos atrasados hasta los pagos puntuales, es el factor principal utilizado en los puntajes de seguro y crédito.
  • Deuda pendiente (30%): Cuánto dinero debe en el momento del informe. Una deuda más sustancial es vista como un riesgo mayor.
  • Longitud del historial de crédito (15%): La cantidad de tiempo que ha tenido una línea de crédito, ya sea tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas u otro formato.
  • Búsqueda de nuevo crédito (10%): La solicitud de nuevas líneas de crédito puede implicar un mayor riesgo. Aunque estés manejando bien tus límites de crédito y deudas actuales, añadir otra línea de crédito podría desestabilizar eso.
  • Mezcla de créditos (5%): Si bien esto tiene el menor impacto, la variedad y la cantidad de líneas de crédito que tiene puede afectar su puntaje de seguro.

¿Qué es un buen puntaje de seguro?

Los puntajes del seguro van de bueno a malo. Cuanto más alto sea el puntaje del seguro, mejor es. Las puntuaciones del seguro van de 200 a 997, con todo lo que esté por debajo de 500 considerado una mala puntuación, y todo lo que esté entre 776 y 997 se considera una buena puntuación.

Cuanto más baja es la puntuación del seguro, más riesgo hay para las compañías de seguros. Cuanto más alta es la puntuación del seguro, menos probable es que hagas una reclamación. Como resultado, una puntuación de crédito de seguro más alta generalmente conducirá a tasas más bajas en su póliza, mientras que las puntuaciones más bajas contribuirán a tasas más altas.

Entonces, ¿qué es un buen puntaje de seguro? Cualquier cosa por encima de 775.

¿Cómo mejorar su puntaje de seguro?

Afortunadamente, hay muchas maneras de mejorar la puntuación del seguro. En su mayor parte, las estrategias y técnicas para mejorar la puntuación crediticia también aumentarán su puntuación de seguro de auto. El enfoque principal es tratar su crédito y sus facturas con la mayor responsabilidad financiera posible. Esto significa pagar las cuentas a tiempo, mantener la tasa de utilización de su crédito en o por debajo del 30%, pagar rápidamente las deudas y cumplir con los acuerdos y contratos financieros.

Si su puntaje crediticio está mejorando, es probable que su puntaje de seguro también lo haga.

Preguntas frecuentes

¿Afecta la puntuación del seguro a todos los tipos de pólizas?

En la mayoría de los estados, la respuesta es sí. Sin embargo, algunos estados tienen leyes que limitan qué tipos de seguros pueden usar los informes de crédito para calcular las primas. Por ejemplo, algunos estados limitan el uso de una puntuación de seguro a los seguros de automóviles y de vivienda, mientras que otros estados permiten que su puntuación se utilice con todas las pólizas de seguro.

¿Qué hace que su puntaje de seguro baje?

Cualquier cosa que empeore su puntaje crediticio hará que su puntaje de seguro baje. El retraso en el pago de las facturas y las deudas, la contratación de líneas y tipos de crédito excesivos y el mantenimiento de un alto índice de utilización del crédito pueden reducir (empeorar) su puntaje de seguro de vivienda.

¿Todos los estados utilizan un puntaje de seguro?

En varios grados, sí. Algunos estados, como Hawai, California y Massachusetts, prohíben el uso de estos puntajes de seguro de automóviles. La mayoría de los estados permiten el uso de estos puntajes, y casi todas las pólizas de seguro de propiedad del país utilizan algún tipo de puntaje de seguro.

¿En qué se diferencia mi puntaje de seguro de mi puntaje de crédito?

Su puntaje de seguro se calcula a partir de su informe crediticio para determinar el costo de su seguro. Su puntaje crediticio se calcula a partir del mismo informe, pero para determinar la probabilidad de que se atrase en el pago de una deuda. Cada uno utiliza variables que se superponen, pero la fórmula, el resultado y el propósito son todos diferentes.

¿Es mi puntaje del seguro de mi casa el mismo que el del seguro de mi auto?

A menudo, sí, lo será. Sin embargo, esto puede variar dependiendo de quién es su aseguradora y si la misma compañía le proporciona el seguro de su casa y de su auto.

 

Finanzas News Ir arriba