Que es un reporte de credito? Definiciones y ejemplos

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Los informes de crédito son documentos que muestran el historial crediticio de los solicitantes de préstamos y también se utilizan ampliamente para respaldar las solicitudes de alquiler. La información en un informe de crédito muestra el historial crediticio de un solicitante para que los acreedores y los propietarios puedan determinar si es probable que un solicitante realice los pagos a tiempo. Por ejemplo, si un informe de crédito muestra que un solicitante ha pagado sus deudas y otras obligaciones de manera oportuna y adecuada, es más probable que un prestamista o propietario acepte que se haga la solicitud. Sin embargo, si un informe de crédito muestra que un solicitante no ha pagado la fianza impaga a tiempo o por una cantidad razonable, un prestamista o propietario puede rechazar un reclamo porque la persona se considera un pasivo.

Cuando necesita informes de crédito

Los informes de crédito son necesarios cuando una persona quiere pedir prestado dinero a un prestamista o utilizar un servicio. Hay varias situaciones en las que puede solicitar un informe crediticio. Algunas de las situaciones más comunes son:

  • Solicitudes de préstamos.

    Cuando una persona o empresa solicita un préstamo, los prestamistas casi siempre necesitan un informe crediticio. Estas referencias permiten al prestamista saber si el solicitante reembolsará el dinero prestado del prestamista.

  • Consultas de alquiler.

    Los propietarios suelen solicitar informes de crédito con las solicitudes de alquiler. Utilizando la información del historial crediticio, los propietarios pueden determinar si los inquilinos están haciendo los pagos a tiempo.

  • Utilidad.

    Los informes crediticios también se requieren a menudo para servicios públicos como electricidad, gas, cables o servicios telefónicos. Las empresas que brindan estos servicios pueden solicitar un informe de crédito antes de activar las cuentas para determinar si ha realizado pagos oportunos y razonables por servicios similares.

Tipos de informes crediticios

Un informe de crédito es el tipo de informe de crédito más común. Este documento es un registro del historial crediticio de un solicitante. Las agencias de informes crediticios, incluidas Equifax, TransUnion y Experian, producen informes crediticios para personas, mientras que las agencias de calificación crediticia como Standard & Poor’s (S&P), Fitch Group y Moody’s producen informes crediticios para empresas.

Los informes de crédito no son el único tipo de informe de crédito. Las referencias también pueden incluir cartas de fuentes acreditadas que demuestren su solvencia, como: B. una empresa de tarjetas de crédito, un antiguo propietario o una empresa de servicios públicos. Estas formas de informes de crédito se pueden utilizar para demostrar la solvencia de personas físicas o jurídicas que no tienen suficientes informes de crédito en sus informes de crédito, por ejemplo.

Si planea pedir prestado a una institución financiera, alquilar un apartamento u obtener servicios, es importante saber qué tipos de informes crediticios utilizar.

Informes de crédito

Se pueden utilizar diferentes documentos como informe crediticio según la situación. A continuación se destacan los documentos más utilizados, como los informes crediticios, y la eficacia de cada opción.

Reporte de crédito

Los informes de crédito son los informes de crédito más utilizados. Estas también son las referencias más importantes, ya que brindan una descripción detallada del historial crediticio de un solicitante. Los informes de crédito forman la base de la solvencia y son utilizados por todas las instituciones de crédito para determinar el riesgo asociado con la aprobación de un solicitante.

Además de los prestamistas, varias otras empresas pueden solicitar informes crediticios. Por ejemplo, los propietarios pueden revisar el informe crediticio de un posible inquilino antes de aprobar una solicitud; Los empleadores pueden verificar el informe crediticio de un cliente potencial antes de contratarlo. Las compañías de seguros a menudo verifican los informes crediticios de los clientes nuevos y existentes antes de cotizar el precio de una póliza de seguro nueva o extendida.

Los informes de crédito son informes de crédito muy eficaces. Contienen información valiosa sobre la solvencia de una persona que se puede utilizar para ilustrar la solvencia de una persona.

Nuevo: transfiera su historial crediticio a los Estados Unidos

Ahora puede utilizar creditos Credit para traducir su historial crediticio internacional en una proporción equivalente de prestamista estadounidense. Las empresas trabajan con creditos Credit para integrar esta información directamente en su proceso de solicitud, lo que facilita la aprobación de tarjetas de crédito, préstamos y otros productos. Una vez que haya creado una cuenta de crédito en EE. UU. Con los fondos que ha ganado, estará listo para comenzar a construir un historial crediticio local.

creditos Credit está actualmente afiliada a agencias internacionales de informes crediticios en Australia, Brasil, Canadá, India, México, Nigeria, Corea del Sur y el Reino Unido.

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Documentación de instalación

La documentación de activos también puede servir como informe crediticio. Estos documentos son emitidos por la institución financiera que administra los activos de una persona, como cuentas de ahorro, fondos de pensiones, acciones y bonos.

Las actividades pueden ilustrar la solvencia de un candidato potencial. Por ejemplo, es probable que las personas con grandes recursos administren su dinero de manera eficaz y, por lo tanto, sean prestatarios responsables. Debe pedir a las instituciones financieras que administran sus activos que mantengan registros y los compartan con posibles prestamistas.

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La documentación de activos se considera un informe crediticio muy eficaz.

Documentación para respaldar al prestamista

La documentación de respaldo del prestamista también puede servir como informe crediticio. Este tipo de documentación es similar a la documentación del sistema; Sin embargo, en lugar de ilustrar los activos de una persona, se destacan los activos de una unidad de negocio. Por ejemplo, quienes apoyan económicamente a una empresa pueden proporcionar documentos que ilustren su acceso al capital.

Los empresarios que buscan préstamos o servicios que requieren informes crediticios pueden pedir a sus inversores que proporcionen declaraciones que muestren cuánto capital tiene la empresa.

Los documentos de respaldo de financiamiento se consideran informes crediticios muy efectivos.

Referencias a personajes

Finalmente, las referencias de personajes se pueden utilizar como referencias de crédito. Si bien estos tipos de informes crediticios no son tan efectivos como los informes crediticios, los balances generales y la ayuda financiera, pueden resultar útiles.

Las referencias de personajes son documentos emitidos por recursos confiables como antiguos propietarios, antiguos empleadores y servicios gubernamentales con los que una persona tenía una cuenta, por ejemplo. Una referencia personal destaca la experiencia que la persona o empresa ha tenido con el solicitante. Puede proporcionar información sobre el carácter del solicitante y su responsabilidad en el manejo de tareas importantes. Si bien no brindan información detallada sobre las obligaciones financieras pasadas de una persona, las personas que brindan referencias pueden ayudar a demostrar si un solicitante ha tenido éxito al asumir varias responsabilidades, incluido el pago de deudas.

Las referencias de personajes pueden agregar contexto a otras cosas relacionadas con el historial financiero de una persona y ayudar a determinar la solvencia.

Consejos para el informe de crédito

Presentar un informe crediticio a la persona jurídica o natural que solicita la información no es suficiente para garantizar su efectividad. La referencia debe asignar correctamente su calificación crediticia para que sea efectiva. A continuación, tenemos algunos consejos que pueden ayudarlo a mejorar el éxito de su informe crediticio y aumentar sus posibilidades de obtener un informe crediticio. préstamo, servicio, alquiler de espacios o cualquier otro servicio que desee adquirir.

Mantenga un registro de su informe crediticio

Un informe de crédito es el informe de crédito más utilizado y tiene un gran impacto en el resultado de una solicitud de préstamo o alquiler o una solicitud de servicio.

Revise sus informes crediticios con regularidad. Existen varias herramientas que brindan informes crediticios gratuitos. Cerciorarse que sus informes sean precisos y estén libres de evidencia de fraude, ya que ambos pueden afectar su solvencia. En caso de problemas, contacte con la respectiva Schufa para solucionarlos. Asegurarse de tener un buen crédito es fundamental, ya que es más probable que los prestamistas, los proveedores de servicios, los propietarios e incluso los empleadores aprueben sus solicitudes si su crédito es bueno.

Trabaje para mejorar su puntaje crediticio

Si su puntaje crediticio no es perfecto, intente mejorarlo. Pagar las facturas a tiempo, liquidar las deudas y deshacerse de los montos vencidos puede tener un efecto positivo en su solvencia. Retener la adquisición de deudas futuras, especialmente cuando se intenta obtener un préstamo. Si tiene una nueva deuda, por ejemplo, si incluye una tarjeta de crédito, debe administrarla con cuidado. Si falta su informe crediticio actual, debería considerar establecer su puntaje crediticio con una tarjeta de crédito asegurada. Este tipo de tarjeta de crédito, cuando se usa de manera responsable, puede ser una forma efectiva de determinar su saldo.

Utilice referencias de fuentes para ilustrar su solvencia

Si bien las referencias de personajes pueden no tener tanto peso como un informe crediticio y otras referencias crediticias más efectivas, pueden ser activos valiosos. Las referencias de personajes pueden explicar cualquier duda relacionada con su historial crediticio. Las referencias de personajes también pueden ilustrar la capacidad de administrar pasivos, lo que puede ser especialmente útil para quienes tienen un historial crediticio limitado o nulo.

Solicite una revisión

Si su solicitud de préstamo o servicio es rechazada, puede pedirle a la entidad que rechazó su solicitud que reconsidere su solicitud. Vuelva a enviar una solicitud de verificación con referencias de caracteres confiables a la entidad que rechazó su solicitud original. Explique las deficiencias que puedan haber provocado el rechazo de la solicitud inicial. Proporcione documentos de respaldo para circunstancias atenuantes. Envíe referencias de personajes que ilustren su experiencia en el manejo de deudas pasadas y otras obligaciones. Estos documentos pueden hacer que la empresa cambie su respuesta inicial a su pregunta a su favor.

Cómo obtener un informe de carta de crédito

Cuando solicita un préstamo, un servicio o una propiedad de alquiler, es probable que se le solicite un informe crediticio. Es importante saber cómo garantizar la derivación para que satisfaga las necesidades del proveedor o prestador de servicios que la necesita.

Los siguientes consejos se pueden utilizar para obtener un informe crediticio y asegurarse de que cumple con los requisitos de la persona física o jurídica que lo solicita.

Confirma los requisitos

Verifique los requisitos de referencia del prestamista, propietario o proveedor de servicios. Si la carta no satisface las necesidades de la empresa, no tendrá un gran impacto y es posible que no aumente sus posibilidades de obtener una respuesta positiva.

Algunas empresas que necesitan cartas de referencia ofrecen plantillas que los antiguos prestamistas, proveedores de servicios, empleadores y otros recursos de buena reputación pueden llenar con la información que necesitan.

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presentar una solicitud

Póngase en contacto con el antiguo empleador, proveedor de servicios, propietario u otra persona de confianza que le gustaría usar como referencia. Si acepta proporcionar una referencia, comparta las instrucciones o una plantilla para asegurarse de cumplir con los requisitos de su informe de carta de crédito.

Conceder permiso

Para compartir la información del historial de la cuenta, es posible que deba dar su permiso. Averigüe si necesita o no otorgar permiso y, de ser así, cómo otorgarlo. Es posible que pueda otorgar un poder notarial en línea o es posible que deba completar algunos formularios, por ejemplo.

¿Qué se incluye en un informe de carta de crédito?

La información en una carta de referencia puede variar porque cada empresa necesita información diferente. Por esta razón, es importante consultar con la persona u organización que solicita lo que se debe registrar.

El solicitante suele proporcionar un formulario que debe completar el proveedor de la carta de referencia. Si no recibe una plantilla, asegúrese de que la carta incluya el membrete del remitente. La información más importante que se solicita a menudo en una carta de referencia incluye:

  • La capacidad de su relación con el remitente de la carta; Por ejemplo, es posible que la persona le haya otorgado una línea de crédito, le haya entregado su cable o le haya alquilado un activo.

  • La duración de la relación con el emisor.

  • Detalles de pago, como si normalmente realiza pagos a tiempo y por el monto solicitado, o si sus pagos se retrasan y no coinciden con el monto solicitado.

  • Números de cuenta, si corresponde

  • La cantidad que pagaría normalmente.

  • El monto total de la deuda impaga.

La información en un informe de crédito depende de las necesidades individuales de la persona o empresa que realiza la solicitud.

Plantilla para agencias de crédito

Un informe de crédito no tiene por qué ser extenso; simplemente debe cumplir con los requisitos del solicitante para la carta y contener la información necesaria.

Aquí hay tres ejemplos de cartas de crédito:

Referencia 1

(Nombre del solicitante) ha sido nuestro cliente desde 2001. Durante este tiempo, realizó pagos oportunos de la cantidad apropiada. No se han mantenido registros de pagos atrasados ​​o perdidos.

Referencia 2

(Nombre de la organización) ha trabajado con nosotros desde 2001. La organización nos ha comprado suministros con regularidad y ha realizado pagos puntuales por todos los suministros adquiridos. Hasta la fecha, los montos de pago de los envíos pedidos son $ 243,000. La cuenta de esta organización nunca ha sido suspendida por ningún motivo.

Referencia 3

(Nombre de la empresa) solicitó una línea de crédito de nuestra institución financiera en 2001. La línea de crédito total aprobada fue de $ 150,000. El monto actual adeudado en esta línea de crédito es $ 3,432. Hasta la fecha, hemos recibido todos los pagos a tiempo y todos los pagos se han completado en su totalidad. No se informaron retrasos ni pagos atrasados.

Esto aumentará las posibilidades de una respuesta positiva.

Cuando solicita un préstamo, alquila una casa, utiliza un servicio comercial, solicita un trabajo o hace cualquier otra cosa que requiera un informe crediticio, su objetivo es obtener una respuesta positiva. Obtener un informe crediticio puede mejorar o reducir sus posibilidades de obtener los resultados que desea. Los siguientes consejos pueden aumentar sus posibilidades de obtener un resultado positivo.

Descubra toda la información relevante

Antes de proporcionar cualquier información, asegúrese de saber exactamente qué tipo de información necesitará el solicitante del informe de crédito. No proporcionar los detalles requeridos puede reducir las posibilidades de obtener una respuesta positiva, incluso si su calificación crediticia es buena.

Brindar información oportuna

Si se da una fecha límite, asegúrese de recopilar toda la información requerida con suficiente anticipación. Si no se da un plazo, siempre le conviene proporcionar la información solicitada lo antes posible.

Proporcionar aclaraciones

Si sus informes de crédito no muestran una imagen positiva de su solvencia, busque circunstancias atenuantes. Si su historial crediticio muestra pagos atrasados ​​debido a la pérdida del trabajo o una enfermedad, déjelo en claro y proporcione documentación de respaldo.

Ser transparente

No intentes ocultar nada. En caso de informes de crédito, la información se puede verificar y confirmar. La falsificación de información puede influir negativamente en la decisión de su prestamista, propietario o proveedor de servicios. Cuanto más transparente sea, más probabilidades tendrá de recibir comentarios positivos.

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