¿Qué es una cuenta de ahorro?

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Una cuenta de ahorro es un tipo de cuenta bancaria en la que puede depositar dinero, ganar intereses sobre sus depósitos y hacer retiros limitados.
Principalmente, una cuenta de ahorro ofrece una forma de ganar intereses sobre su dinero sin el tipo de riesgos que podría conllevar la inversión en el mercado de valores.

Dado que muchas cuentas de ahorro están aseguradas por el gobierno, ya sea la Federal Deposit Insurance Corp. o la National Credit Union Administration, pueden ser un buen lugar para guardar su dinero hasta que lo necesite. Los tipos de interés de las cuentas de ahorro suelen ser bajos, por lo que pueden no ser la mejor opción para objetivos de inversión a largo plazo, como la jubilación. Pero si quiere ahorrar para otros objetivos financieros, una cuenta de ahorro puede ser una buena opción.

Veamos por qué puede querer abrir una cuenta de ahorro, cómo funciona, dónde puede abrir una y cómo puede sacarle el máximo partido.

¿Para qué sirve una cuenta de ahorro?

Las cuentas de ahorro pueden ayudar a separar el dinero que quiere reservar para el futuro del que utiliza para pagar los gastos cotidianos y las facturas recurrentes.

Supongamos que está ahorrando para varios objetivos, como un fondo de emergencia, unas vacaciones y el pago inicial de una casa. En ese caso, es posible que quiera abrir varias cuentas. Tener más de una cuenta le permite hacer un seguimiento rápido del progreso hacia su objetivo y le permite acceder fácilmente al dinero cuando lo necesite.

Para proteger su dinero, puede que también quiera abrir más de una cuenta si se está acercando al límite del seguro que cubre la FDIC o la NCUA.

Conceptos básicos de las cuentas de ahorro

Si no está familiarizado con el funcionamiento de las cuentas de ahorro, aquí tiene algunas cosas que debe saber.

Tipos de interés: Los tipos de interés de las cuentas de ahorro suelen ser bajos. Según la Federal Deposit Insurance Corp, en octubre de 2019, el promedio nacional de APY en las cuentas de ahorro era del 0,09%. Si desea obtener una tasa de rendimiento más alta en su dinero, considere una cuenta de ahorros de alto rendimiento u otro vehículo de ahorro como un mercado monetario o una cuenta de inversión. Tenga en cuenta que algunas alternativas de ahorro pueden conllevar requisitos de depósito mínimo o comisiones adicionales y un riesgo añadido.

Comisiones: Las cuentas bancarias en general pueden tener otros tipos de comisiones que pueden incluir cosas como:

  • Comisiones por sobregiro: pueden cobrarle una comisión si gasta más dinero del que tiene en su cuenta, así que asegúrese de llevar un registro de sus retiros.
  • Comisiones de cajeros automáticos fuera de la red: Si saca dinero de un cajero automático que no pertenece a la red de su banco o cooperativa de crédito, es posible que tenga que pagar una comisión.
  • Cuotas mensuales de mantenimiento: Las entidades financieras pueden cobrar una cuota por mantener su cuenta abierta. A menudo puede evitar esta comisión si:
  • Mantiene un saldo mínimo
  • Abre una cuenta corriente en la misma entidad financiera
  • Hace al menos un depósito en su cuenta de ahorro cada mes
  • Realiza límites de retirada de fondos
    La Reserva Federal limita a seis el número de retiros, transferencias y pagos a terceros que puede hacer desde su cuenta de ahorros cada mes. Los retiros en persona y en cajeros automáticos no cuentan para este límite.
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Protección contra sobregiros: Si tiene una cuenta corriente y una cuenta de ahorro en la misma entidad financiera, puede vincular ambas. Si se produce un sobregiro en su cuenta corriente, los fondos se transferirán automáticamente de su cuenta de ahorro para cubrir la transacción. Es posible que tenga que pagar una comisión por este servicio, pero puede ayudarle a evitar las transacciones rechazadas, así como los fondos insuficientes y otras comisiones.

¿Dónde abrir una cuenta de ahorro?

Si quiere abrir una cuenta de ahorro, entre tus opciones están los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito o los bancos online. A la hora de decidir cuál es el más adecuado para usted, tenga en cuenta todo lo que el banco o la cooperativa de crédito puede ofrecerle, incluyendo aspectos como la forma en que prefiere acceder a su dinero y la cantidad de intereses que puede ganar.

  • Bancos tradicionales: Los bancos tradicionales operan a través de una red de sucursales y pueden ser una buena opción si quiere ir a una sucursal para hacer depósitos y retiros o hacer preguntas. Los grandes bancos suelen tener más sucursales y cajeros automáticos que las cooperativas de crédito o los bancos online.
  • Cooperativas de crédito: Las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro propiedad de sus miembros que ofrecen productos y servicios financieros a sus socios. Para afiliarse a una cooperativa de crédito hay que cumplir los criterios de la misma, que pueden basarse en el lugar donde se vive y trabaja y en las organizaciones de las que se forma parte. Los beneficios de las cooperativas de crédito se devuelven a los socios a través de tipos de interés más bajos en los préstamos y mayores intereses en las cuentas de ahorro y corrientes.
  • En línea: Los bancos online ofrecen productos similares a los de los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito, pero tienen pocas o ninguna sucursal. Aunque puede hablar con un representante del servicio de atención al cliente si tiene preguntas, no podrá entrar en su sucursal local para pedir ayuda.
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¿Cómo abrir una cuenta de ahorro?

Abrir una cuenta de ahorro es un proceso sencillo:

  • Reúna los documentos necesarios: Asegúrese de tener los documentos necesarios para abrir una cuenta de ahorro, incluido un documento de identidad emitido por el gobierno.
  • Rellene una solicitud: Aunque cada entidad financiera tiene su propia solicitud, la información que debe proporcionar es similar, independientemente de dónde la solicite. Por lo general, debe facilitar su nombre, dirección, información de contacto, fecha de nacimiento, información laboral, número de Seguro Social y fecha de nacimiento.
  • Deposite fondos en su cuenta: Las entidades financieras suelen exigir un depósito mínimo para abrir la cuenta. La cantidad exacta varía según la institución. Puede depositar fondos en su cuenta utilizando su tarjeta de débito o transfiriendo electrónicamente fondos desde otra cuenta.

Consejos para empezar a ahorrar

Después de abrir su cuenta de ahorro, puede utilizarla para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. He aquí algunas prácticas recomendadas que le ayudarán a empezar:

  • Páguese a sí mismo primero: Por supuesto, la situación financiera de cada persona es diferente, pero aunque sea ahorrando una pequeña cantidad cada semana, éste podría ser un primer paso. Si espera hasta después de haber pagado sus facturas y otros gastos, es poco probable que le quede dinero para ahorrar. En lugar de ello, reserve primero dinero en su cuenta de ahorros, aunque sólo sean unos pocos dólares.
  • Automatice sus ahorros: Inscríbase en el sistema de depósito directo de su empresa y designe una determinada cantidad de dinero de cada nómina para que se deposite en su cuenta de ahorros.
  • Cree un fondo de emergencia: Muchos expertos recomiendan tener suficiente dinero para cubrir al menos de tres a seis meses de gastos en una cuenta de ahorros en caso de pérdida de empleo u otra emergencia.
  • Alternativas a las cuentas de ahorro: Si tiene suficiente dinero reservado para un día lluvioso y quiere aumentar sus ahorros, considere la posibilidad de abrir una cuenta del mercado monetario o un certificado de depósito. Ambas son alternativas seguras a las cuentas de ahorro que también están aseguradas por el gobierno federal, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro.

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