¿Qué es una tarjeta de crédito sin garantía?

¿Qué es una tarjeta no asegurada?

Obtener una tarjeta de crédito es un rito de paso para muchos consumidores que viven en los Estados Unidos. La pregunta es: ¿Qué tipo de tarjeta debe obtenerse?

En los Estados Unidos, hay dos tipos de tarjetas de crédito disponibles: tarjetas aseguradas y no aseguradas. Ambas tarjetas tienen un propósito diferente, pero hay una diferencia notable entre las dos. En este artículo, veremos los beneficios de las tarjetas no aseguradas y cómo se comparan con las cuentas de tarjetas de crédito aseguradas.

En primer lugar:

¿Qué es una tarjeta asegurada?

Las tarjetas aseguradas requieren que usted deje un depósito de seguridad con el prestamista o el banco antes de tener acceso a la cuenta. El monto del depósito suele ser también su límite de crédito. Por lo tanto, si deposita 400 dólares, su límite de crédito será de 400 dólares.

Los bancos varían en cuanto a los depósitos disponibles, siendo los depósitos mínimos tan bajos como $90. Los prestamistas a menudo le permiten depositar cualquier cantidad dentro de lo razonable cuando aseguran su tarjeta.

El banco mantiene este depósito en una cuenta separada y abre su tarjeta de crédito para gastos. Al final del mes, usted necesita pagar toda la cantidad pendiente, como lo haría con una tarjeta no asegurada.

¿Qué es una tarjeta de crédito no asegurada?

Una tarjeta no asegurada no requiere que haga un depósito de seguridad con el prestamista para acceder a la cuenta. En cambio, el emisor de la tarjeta de crédito evaluará su solicitud basándose en su historial crediticio y sus ingresos, así como en la relación entre sus deudas y sus ingresos.

Estos factores determinan la forma en que el banco evalúa el riesgo de prestarle dinero. Si tiene una baja puntuación de crédito, un historial de crédito deficiente y una alta relación entre deuda e ingresos, es posible que se nieguen a darle una línea de crédito. Si le dan una tarjeta, es probable que reciba una alta tasa de porcentaje anual (APR).

Sin embargo, si tiene un puntaje crediticio entre bueno y excelente, un historial de crédito claro y una baja relación entre deuda e ingresos, es probable que esté en una buena posición. Puede esperar obtener las mejores tasas en su tarjeta no asegurada.

¿Cuál es la diferencia de tarjeta de crédito asegurada y no asegurada?

Cuando se trata de elegir entre una tarjeta asegurada o no asegurada, su decisión final depende de sus necesidades. Por ejemplo, si es un estudiante que desea obtener crédito, puede optar por una tarjeta asegurada si no puede obtener crédito como usuario autorizado en la tarjeta de un amigo o familiar.

Con el tiempo, si mantiene un historial de pago perfecto con las compañías de tarjetas de crédito, la mayoría de las compañías que ofrecen tarjetas aseguradas le ofrecerán un aumento en su límite de crédito. Después de 12 a 18 meses, el prestamista puede ofrecerle aumentar su tarjeta a una cuenta no asegurada y devolverle el depósito. El prestamista también puede ofrecerle bajar sus tasas de interés.

Uno de los mayores inconvenientes de las tarjetas de crédito aseguradas es la APR que ofrece el prestamista. Si tiene un crédito deficiente, el prestamista aumentará la APR de su tarjeta asegurada, lo que aumenta el costo de cualquier deuda pendiente asociada con esa cuenta.

Puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada a través de la mayoría de los bancos, instituciones financieras privadas y algunas cooperativas de crédito también.

¿Cuáles son los beneficios de usar tarjetas de crédito no aseguradas?

Una tarjeta de crédito sin garantía es una tarjeta de crédito que no requiere un depósito de seguridad. Cuando la mayoría de la gente usa el término «tarjeta de crédito» en los EE.UU., normalmente se refieren a una tarjeta de crédito no asegurada. La mayoría de las tarjetas de crédito en el mercado actual no están aseguradas; las tarjetas aseguradas suelen estar «garantizadas» a su nombre.

La mayoría de las personas optan por las tarjetas de crédito no aseguradas en lugar de las aseguradas porque pueden evitar hacer un depósito por el dinero que podrían poner en el banco para ganar intereses. Hay otras dos ventajas principales de las tarjetas de crédito sin garantía: normalmente tienen tasas de interés más bajas y a menudo ofrecen programas de recompensas.

Pero recuerde leer la letra pequeña con cuidado antes de firmar su tarjeta. Algunos bancos ofrecen ofertas introductorias de tarjetas de crédito, donde no tienes que pagar ningún APR hasta los primeros 18 meses, pero presta atención a cuándo expira el período de gracia.

La compañía de su tarjeta de crédito puede empezar con un pequeño límite de crédito. Si demuestra que es un prestatario solvente, el prestamista puede ofrecerle límites de crédito más altos y reducir su APR, pero tenga cuidado de no incurrir en una serie de gastos que lo dejen con deudas y tasas de interés altas.

¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de crédito no garantizada?

Puede solicitar una tarjeta no garantizada a través de la mayoría de los bancos o proveedores de crédito. Después de presentar su solicitud, su prestamista evalúa su informe de crédito antes de emitirle la línea de crédito.

Recuerde pagar el saldo de su tarjeta en su totalidad en la fecha de vencimiento al final de cada mes y revise su puntuación de crédito regularmente.

¿Qué son las tarjetas no garantizadas y cómo saber su puntaje de crédito?

Las tarjetas de crédito sin garantía juegan un papel importante en la gestión de su puntuación de crédito y en el mantenimiento de su historial de crédito. Las grandes agencias de crédito controlan su historial de pago. Obtienen los datos de los bancos, las compañías de seguros y otras instituciones financieras.

Asegurándose de que pague a tiempo y en su totalidad al final del mes, su puntaje crediticio seguirá subiendo. Si usted comienza a notar que su puntaje crediticio está bajando a pesar de que está haciendo sus pagos mensuales, podría ser debido a su índice de utilización de crédito.

A los prestamistas no les gusta cuando usas más del 30% del crédito disponible en tu cuenta de tarjeta de crédito. Como resultado, si usted gasta por encima de este umbral, puede dañar su puntuación de crédito. Si tiene un límite de $4,000 en su tarjeta, y necesita usar $4,000 haciendo compras con tarjeta de crédito durante el mes, es mejor solicitar un aumento en el límite de crédito o solicitar otra tarjeta para repartir su saldo y mantener su índice de utilización de crédito bajo.

¿Qué hacer si es nuevo en los EE.UU. y no tiene historial de crédito?

Antes, un recién llegado a los Estados Unidos no podía «traer» su informe de crédito o su calificación crediticia internacional. Incluso alguien con un crédito extenso en su anterior país de origen tendría que asumir la onerosa tarea de construir su historial crediticio en los Estados Unidos de vuelta a sus niveles anteriores desde cero, lo que puede llevar hasta cinco años.

Aquí están las buenas noticias: se ha construido la tecnología para traducir los datos de crédito de países como Australia, Canadá, India, México, el Reino Unido y más en una puntuación equivalente a la de los EE.UU. que los recién llegados pueden elegir para compartir con las empresas de EE.UU. cuando solicitan productos de crédito aquí.

Esto significa que los recién llegados a los EE.UU. ahora pueden solicitar tarjetas de crédito, apartamentos, préstamos y otros productos de crédito utilizando su historial de crédito internacional. Una vez que uses tu historial de crédito internacional para obtener una tarjeta de crédito u otro producto crediticio aquí, puedes empezar a construir una puntuación de EE.UU.

Finanzas News Ir arriba