¿Qué significa una oferta del 0% TAE?

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Incluso si no está buscando otra tarjeta de crédito, descubrir nuevas ofertas de tarjetas de crédito con una TAE inicial del 0% puede ser increíblemente emocionante.
Al fin y al cabo, podría significar que no tiene que pagar intereses por las compras durante un periodo de tiempo determinado.

Tipos de ofertas del 0% TAE

Una TAE de compra, o tasa de porcentaje anual, es el tipo de interés que se aplica a sus compras si tiene un saldo en su tarjeta de crédito. Una oferta de tarjeta de crédito puede presumir de una TAE inicial del 0%, pero puede no aplicarse tanto a las transferencias de saldo como a las compras.

Para conocer los detalles de la tarjeta que está considerando, compruebe los términos y condiciones que figuran en el contrato de la tarjeta de crédito y un resumen de los costes de la tarjeta de crédito en formato de tabla (también conocido como cuadro de Schumer). Puede encontrar la casilla Schumer en los contratos de las tarjetas de crédito.

Un tipo de oferta del 0% TAE es para las compras. Una TAE introductoria del 0% para compras significa que no se le cobrarán intereses por sus compras durante un periodo de tiempo determinado por la compañía de su tarjeta de crédito. Para beneficiarse de esta oferta, tendrá que realizar al menos los pagos mínimos previstos en su extracto.

Por ejemplo, si recibe una oferta por 12 meses, no se le cobrarán intereses durante 12 meses por los artículos que haya comprado en el primer año de apertura de su cuenta. Sin embargo, cualquier beneficio de esta oferta puede estar supeditado a que pague su saldo en su totalidad al final del período introductorio.

Otro tipo de oferta del 0% TAE es para las transferencias de saldo. Una oferta del 0% de TAE para transferencias de saldo significa que no se le cobran intereses por el saldo que transfiera desde otra tarjeta de crédito. Este tipo de oferta también viene con un período introductorio temporal.

¿Es realmente un 0% TAE?

Para saber si una tarjeta ofrece un 0% de TAE de introducción, tendrá que escudriñar la letra pequeña.

Aunque una tarjeta ofrezca un 0% de TAE de introducción, es posible que tengas que pagar intereses por algunas cosas. Por ejemplo, si la oferta del 0% de TAE introductoria era sólo para transferencias de saldo, entonces cualquier nueva compra en tu tarjeta puede tener que pagar intereses a menos que pague su saldo por completo cada mes antes de la fecha de vencimiento.

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Una vez finalizado el periodo introductorio, su saldo y cualquier nueva compra estarán sujetos a la TAE normal (la media nacional a 24 de junio de 2017 es del 15,96%). Esto podría anular el ahorro de la transferencia de su saldo si no lo paga durante el período introductorio.

También tendrá que estar atento a las TAE de penalización, que se imponen si te retrasas en los pagos o supera su límite de crédito. Las TAE de penalización pueden ser significativamente más altas que la TAE normal. De hecho, una TAE de penalización puede llegar a ser del 29,99%.

Además de pagar la TAE de penalización, pagar tarde puede hacer que pierdas tu oferta de TAE de introducción. Tenga en cuenta también que incluso un solo pago atrasado puede hacer que sea un mal crédito.

¿Cuándo es una buena idea solicitar una tarjeta de crédito con una oferta del 0% TAE?

Si puede realizar los pagos mínimos para mantener la oferta introductoria, hay algunos escenarios en los que puede querer obtener una tarjeta con 0% de TAE.

Los saldos con altos intereses pueden ser difíciles de pagar, pero hacer una transferencia de saldo con una tarjeta con 0% de TAE inicial podría ayudar a aliviar la carga. Hacerlo puede ayudarte a centrarse en pagar su deuda lo más rápido posible, idealmente durante el periodo de introducción.

Tenga en cuenta que algunas tarjetas le exigirán que solicite una transferencia de saldo dentro de un plazo determinado desde la apertura de la cuenta, así que compruebe si este es el caso.

Otra cosa que hay que tener en cuenta: las transferencias de saldo suelen estar sujetas a una comisión, a menudo entre el 3% y el 5% del saldo.

Tanto si estás ahorrando para unas vacaciones o un electrodoméstico importante, como si se encuentra con una emergencia inesperada, una tarjeta de crédito con una TAE inicial del 0% para compras puede ser una herramienta muy útil.

El uso de esta tarjeta de crédito puede ayudar a aliviar la carga de pagar una gran cantidad de una sola vez. También puede ayudarle a evitar pedir un préstamo personal, por el que podría tener que pagar intereses. En su lugar, puede fraccionar sus pagos a lo largo del periodo de introducción sin tener que pagar ningún interés.

Sin embargo, esta opción sólo le beneficia si paga el saldo antes de que termine la oferta inicial. De lo contrario, tendrá que empezar a pagar los intereses del saldo restante en adelante. Para evitarlo, haga un plan para pagar la tarjeta antes de que termine la oferta introductoria.

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Tenga en cuenta que existe la posibilidad de que le denieguen la solicitud de una nueva tarjeta de crédito. Además, si solicita una tarjeta, tendrá una consulta dura en sus informes crediticios. Demasiadas de estas en un corto período de tiempo podría dar lugar a la reducción de sus puntuaciones de crédito.

Tarjetas de crédito con grandes ofertas de introducción al 0% de TAE

  • Chase Freedom Unlimited Chase Freedom Unlimited®: tiene una TAE del 0% en compras durante los primeros 15 meses desde la apertura de la cuenta. La TAE variable para compras pasa a ser del 14,99% al 23,74% después del periodo de introducción.

Sus recompensas no caducan mientras mantenga su cuenta abierta, y puede canjearlas por dinero en efectivo en cualquier momento. Lo mejor de todo es que estas ventajas no tienen cuota anual.

  • Tarjeta de crédito Amex EveryDay: La tarjeta de crédito Amex EveryDay® también tiene una cuota anual de $0 y cuenta con una APR introductoria del 0% en compras durante 15 meses. La TAE variable para compras pasa a ser del 12,99% al 23,99% una vez finalizado el periodo de introducción.

Si utiliza su tarjeta al menos 20 veces o más en compras separadas en un período de facturación, podría ganar un 20% más de puntos por esas compras (menos las devoluciones y los créditos). También ganará 10.000 puntos Membership Rewards® si realiza compras por valor de al menos 1.000 dólares en los primeros 3 meses de apertura de la cuenta.

  • Tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards: Si busca una tarjeta de crédito para viajar, ésta es una buena opción. Ofrece millas de recompensa y no tiene comisiones por transacciones extranjeras.

Obtendrás un 0% de TAE inicial en compras durante los primeros 12 meses. Después, la TAE variable pasa a ser del 15,49% al 25,49%.

También puede obtener una importante bonificación de 20.000 millas si gasta al menos 500 dólares en compras durante los tres primeros meses desde la apertura de la cuenta. La tarjeta le permite ganar 1,25 millas por cada dólar gastado en compras. No hay cuota anual y sus millas no caducan.

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