¿Qué son los adicionales del seguro de vida?

Existe un seguro para mitigar los desastres y protegernos financieramente. Dos de las formas más comunes de seguro son el seguro de propietario y el seguro de alquiler. Estos tipos de pólizas ayudan a salvaguardar su casa, sus pertenencias y sus finanzas en caso de daños o problemas de responsabilidad personal en esa propiedad. ¿Pero qué pasa si su casa se vuelve demasiado dañada para vivir en ella?

Si su casa termina tan dañada que no puede permanecer allí mientras se repara, un seguro adicional de gastos de subsistencia cubrirá algunos o todos los costos asociados con el desplazamiento. Por ejemplo, si el techo se derrumba, el seguro de gastos de vida adicional le ayudará a pagar su alojamiento, comida y otros gastos hasta que pueda volver a vivir en su casa con seguridad.

Este tipo de seguro suele estar incluido en las pólizas de los propietarios o inquilinos, pero no todas esas pólizas cubren los gastos de vida adicionales. Para asegurarse de que tiene suficiente cobertura de gastos de vida adicionales, tendrá que revisar su póliza y potencialmente aumentarla.

¿Qué son los gastos de manutención adicionales?

Cuando se trata de lo que cae dentro de los gastos de vida adicionales, puede incluir en general la mayoría de los costos que surgen por ser desplazado de su hogar. Si se encuentra en esta situación y tiene un seguro de gastos de vida adicionales, siempre debe mantener una lista detallada de sus gastos. Se sorprenderá de todo aquello en lo que debe gastar dinero y que normalmente puede hacer gratis en su casa. Es para cubrir estos gastos que existe un seguro de gastos de vida adicional.

El alojamiento y la comida son las consideraciones principales cuando se trata de gastos de vida adicionales, pero puede haber más. Piensa en todas las cosas que das por sentado en casa y que no tienes que pagar. ¿Tiene una lavadora y una secadora para la ropa? Eso podría ser un gasto mientras esté desplazado. ¿Qué hay del almacenamiento de artículos que normalmente estarían seguros en su casa? Podría ser cualquier cosa, desde joyas hasta muebles o arte. Cuando su casa está dañada y en reparación, puede que no sea seguro que sus pertenencias permanezcan allí.

¿Qué cubren los gastos de mantenimiento adicionales?

Si se pregunta qué cubre el seguro de hogar con los gastos adicionales, la primera consideración es el alojamiento y la comida. Su alojamiento y comidas durante este período de desplazamiento probablemente representen sus gastos más sustanciales. Están cubiertos por el seguro de gastos de vida adicionales. Otros artículos cubiertos son los costos de lavar la ropa, alquilar un lugar de almacenamiento, alojamiento para mascotas y la mayoría de los otros gastos que surgen como resultado directo de no poder usar su casa. Esto puede incluir el alquiler de un automóvil y herramientas o muebles especializados que necesita para continuar su trabajo mientras está fuera de casa.

Por ejemplo: una casa familiar se daña en un incendio y la familia no puede vivir allí durante el mes siguiente. Sin embargo, tienen un seguro de gastos de vida adicional, y ese seguro paga un hotel para que se queden. También les reembolsa todas las comidas de los restaurantes que tienen que comer ya que no tienen cocina. Cuando deben lavar la ropa con más frecuencia porque tienen acceso a menos ropa, el seguro también les reembolsa esos gastos. Y si el hotel no permite que el perro de la familia se quede, el seguro cubrirá los gastos de alojamiento del perro hasta que la casa sea segura.

Es importante recordar que la compañía de seguros revisará todos los recibos y evaluará si sus gastos son razonables o no. La compañía no se opondrá a cubrir las comidas y el hotel, pero es mejor que evite los restaurantes de cinco estrellas y las suites de los áticos. A la compañía de seguros esto le parecerá una franquicia y es probable que rechacen las reclamaciones o incluso le acusen de fraude. El seguro de gastos de vida adicional está destinado a llenar un vacío creado por su desplazamiento, no a financiar unas vacaciones.

¿Cuánta cobertura adicional de gastos de vida debe tener?

Puede ser una buena idea tener hasta el límite del seguro de gastos de vida adicional que su póliza permite. Todas las compañías de seguros ponen límites máximos a la cobertura de gastos de vida adicionales, determinados como un porcentaje de la cantidad límite de la vivienda (el costo de reconstruir) o del valor de las pertenencias personales en una residencia. Para las pólizas de propietarios de vivienda, la cobertura de gastos de vida adicionales suele tener un límite máximo de alrededor del 30% de la cantidad límite de la vivienda. Para los inquilinos, es alrededor del 30% del valor de sus bienes personales dentro de la propiedad alquilada.

Es difícil predecir cuánta cobertura podría necesitar ante un desastre, ya que el tiempo que toma reparar su casa es un factor significativo. Sin saber de antemano cuál podría ser el desastre y cuán grave será, no hay forma de estar seguro de cuánta cobertura necesitará. Por lo tanto, algunas personas eligen obtener tanta cobertura de vida adicional como puedan.

Preguntas frecuentes

¿Es común el seguro de gastos de vida adicionales?

Sí. La mayoría de las pólizas de seguro de propietario de vivienda incluyen alguna cantidad de seguro de gastos de vida adicionales. Sin embargo, la cantidad incorporada en su póliza básica de
propietario de vivienda puede no ser suficiente para cubrir sus necesidades en caso de emergencia
. Por esta razón, siempre es bueno verificar cuánta cobertura adicional de gastos de subsistencia tiene.

¿Cuánto tiempo dura la cobertura de gastos de vida adicionales?

Por lo general, su seguro seguirá pagando los gastos de vida adicionales hasta que pueda volver a su casa o hasta que exceda su cobertura. La póliza continuará mientras se paguen las primas. Aún así, los pagos sólo se harán frente a los costos asociados con el desplazamiento.

¿Cómo se calcula el seguro de gastos de vida adicionales?

El seguro de gastos de vida adicional se calcula como un porcentaje del monto del límite de la vivienda (para pólizas de propietario de vivienda) o del valor de los bienes personales dentro de una propiedad de alquiler (para pólizas de alquiler).

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