Seguro de robo de identidad

El robo de identidad ocurre cuando menos lo esperas, y a menudo no puedes rastrear cómo un ladrón obtuvo tu información personal. Con sólo un poco de su información, los ladrones pueden hacer cargos fraudulentos en su tarjeta de débito, robar dinero de su cuenta bancaria, obtener una tarjeta de crédito o pedir un préstamo.

¿Están disminuyendo ciertos tipos de ciberdelitos?

Más del 20% de las víctimas de fraude terminan pagando las pérdidas de su propio bolsillo. Pero si hace una pequeña inversión en un seguro contra el robo de identidad, puede evitar pérdidas y obtener la ayuda que necesita cuando un estafador ataca. Obtener la protección que necesitas es más fácil de lo que esperas. A menudo, es tan fácil como añadir una cláusula adicional a su póliza de seguro de hogar.

¿Qué es el seguro de robo de identidad y qué es lo que cubre?

La cobertura de propiedad personal de una póliza de seguro de hogar ofrece poca protección contra la mayoría de los robos de identidad. Típicamente, las pólizas de seguro de hogar cubren pertenencias como ropa y muebles. La mayoría de las pólizas de los propietarios de viviendas cubren el robo de una cantidad limitada de dinero en efectivo. Si un ladrón le roba la cartera, por ejemplo, el seguro de su casa podría reembolsar el dinero que tenía, normalmente limitado a unos pocos cientos de dólares. Pero si el ladrón usa la información personal obtenida dentro de la cartera para obtener un préstamo de coche, su póliza de vivienda no vendrá al rescate.

El robo de identidad suele ir mucho más allá de las pérdidas monetarias iniciales. Cuando un estafador utiliza su tarjeta de crédito para comprar un billete de avión, puede cancelar la tarjeta y solicitar una nueva. A menudo, la compañía de la tarjeta de crédito le reembolsará después de una breve investigación. Pero otros tipos de robo de identidad pueden causar graves daños (a veces duraderos) a sus finanzas y a su calificación crediticia. Es posible que tenga que contratar a un abogado para que le ayude a restablecer su crédito o para luchar contra las sentencias civiles que podrían resultar de cuentas fraudulentas abiertas a su nombre.

La mayoría de los principales proveedores de seguros de propiedad ofrecen cobertura contra el robo de identidad como complemento de su póliza de propietario de vivienda y unos pocos la incluyen en las pólizas de vivienda estándar. La cobertura del robo de identidad varía mucho, desde el reembolso de los fondos robados hasta una serie de servicios para ayudar a reparar el daño. Algunas políticas de robo de identidad incluyen:

  • Asistencia de un especialista en fraude.
  • Servicios de vigilancia del crédito.
  • Reembolso de los salarios perdidos causados por tomar tiempo libre del trabajo para restaurar su crédito o reclamar su identidad.
  • Asistencia profesional para reclamar su identidad y restaurar su crédito.
  • Reembolso de los gastos de sustitución de los documentos de identificación, como el permiso de conducir o la tarjeta de la Seguridad Social.
  • Reembolso de los honorarios de auditoria y de solicitud de cuentas.
  • Reembolso de los honorarios de abogados y tribunales relacionados con las sentencias civiles.

¿Qué compañías de seguros ofrecen protección contra el robo de identidad?

La mayoría de las grandes compañías de seguros de hogar ofrecen cobertura opcional de robo de identidad. A menudo, incluso puede agregar un seguro de robo de identidad cuando se envía la información para una cotización en línea. Los mejores tipos de seguro de robo de identidad incluyen el reembolso de cargos fraudulentos o fondos robados, además de la supervisión del crédito.

Allstate: Al comprar una póliza de seguro de vivienda de Allstate, puede añadir su protección opcional contra el robo de identidad, que ofrece un amplio conjunto de beneficios. El servicio Huella Digital de Allstate recopila datos de todas sus cuentas y le alerta si alguien abre una nueva cuenta a su nombre o cuando sus datos son violados. Allstate también monitoriza sus cuentas de crédito, financieras y de medios sociales, y le alerta si su información aparece en la web oscura. 

Amica Mutual: La cobertura de fraude de identidad de Amica paga hasta 15.000 dólares en gastos en los que usted incurra para resolver problemas de robo de identidad, incluidos los honorarios legales, los salarios perdidos y los honorarios del notario. Amica también ofrece a los asegurados asistencia profesional en materia de robo de identidad, junto con la supervisión del crédito.

State Farm: El Seguro de Restauración de Identidad de State Farm reembolsa hasta 25.000 dólares en gastos relacionados con la restauración del robo de identidad, incluyendo honorarios de solicitud, honorarios de abogados, costos de auditoria, juicios civiles, costos judiciales y honorarios de informes de crédito. También puede agregar cobertura de ciberataques y ciberextorsión, que paga hasta 15.000 dólares en gastos incurridos para recuperar sus datos si un programa de rescate secuestra su computadora.

The Hartford: La cobertura opcional de gastos por fraude de identidad de Hartford le reembolsa hasta 25.000 dólares de gastos relacionados con el fraude y el robo de identidad. Puede reforzar su protección añadiendo los servicios de restauración de identidad de The Hartford y las coberturas de la línea directa de identificación, que incluyen los servicios de especialistas en fraude.

USAA: USAA incluye una cantidad limitada de cobertura de robo de identidad en todas sus pólizas estándar para propietarios de viviendas. La cobertura sólo paga hasta $5,000 en gastos de restauración de identidad, pero puede comprar protección adicional. La protección contra el robo de identidad de la USAA no está disponible en todos los estados y el proveedor sólo ofrece productos de seguro a los militares y sus familias.

El seguro contra el robo de identidad puede ayudar a cubrir el costo de reclamar su identidad y restaurar su crédito después de un incidente de fraude, pero también puede tomar medidas para evitar convertirse en una víctima. Los servicios de protección cibernética pueden monitorear su actividad en línea y alertar de actividades sospechosas asociadas con su información personal. Por ejemplo, el servicio LifeLock incluye la protección antivirus de Norton junto con el servicio de control de identidad. LifeLock le alerta cuando detecta actividades sospechosas que pueden amenazar sus datos personales y le reembolsa hasta 25.000 dólares en fondos robados.

¿Vale la pena el seguro de robo de identidad?

Las amenazas del mundo online actual exigen todo tipo de protección. El seguro de robo de identidad es muy asequible, especialmente cuando lo agregas como una cláusula adicional a tu cobertura de propietario de vivienda. 

Si un ladrón le roba su identidad, usted puede terminar gastando miles de dólares para recuperar su identidad y restaurar su crédito. Con muchísimo menos dinero por mes usted podrá pagar el seguro y estar tranquilo.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta el seguro de robo de identidad al mes?

Cuando compra un seguro de propietario, algunos proveedores ofrecen una cobertura opcional de robo de identidad por alrededor de 10 dólares al mes.

¿Mi póliza de propietario de vivienda cubre el robo de identidad?

La mayoría de las pólizas estándar para propietarios de viviendas incluyen poca o ninguna cobertura contra el robo de identidad. Si alguien le roba la cartera, su póliza de vivienda puede reembolsar una cantidad limitada de dinero en efectivo, pero eso es todo. La mayoría de las grandes compañías de seguros ofrecen un seguro contra el robo de identidad como complemento de su póliza de vivienda.

¿Me reembolsará el seguro de robo de identidad si alguien usa fraudulentamente mi tarjeta de crédito?

Depende. Muchas pólizas de robo de identidad le reembolsan los fondos robados, pero algunas sólo ayudan a pagar los costos relacionados con la restauración de su crédito y la recuperación de su identidad.

¿Incluyen las políticas de robo de identidad la vigilancia del crédito?

Algunos sí y otros no. El seguro de robo de identidad más completo cubre los gastos en los que pueda incurrir para recuperar su identidad y restaurar su crédito, junto con la supervisión de la cuenta y el crédito para ayudar a evitar que se produzca el robo de identidad.

Finanzas News Ir arriba