Tarjetas de crédito ¿Cuántas puedo tener?

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Más de una o dos tarjetas puede parecer excesivo para algunos, mientras que otros pueden abrir varias tarjetas de crédito nuevas cada año.

¿Se pueden tener demasiadas tarjetas de crédito?

La mayor colección de tarjetas de crédito válidas reconocida por los Récords Mundiales Guinness la tiene Walter Cavanagh, de Santa Clara, California, que ha acumulado la asombrosa cifra de 1.497 tarjetas.

Casos extremos como el de Cavanagh nos hicieron pensar: ¿Cuántas tarjetas de crédito tiene el estadounidense medio?

El número de tarjetas de crédito que tiene, y cómo las utiliza, podría afectar a su puntuación de crédito y a sus finanzas.

Primero vamos a profundizar en nuestros hallazgos. Después, hablaremos de cómo la apertura y la baja de cuentas podría afectar a su puntuación de crédito y de si es buena idea solicitar más tarjetas.

¿Cuántas tarjetas de crédito tiene el estadounidense medio?

Según los datos del 2017, los Estadounidenses tienen una media de 4,73 tarjetas de crédito.

Si eso parece mucho, ciertamente parece ser más que el promedio nacional. Según los datos recopilados por TransUnion del primer trimestre de 2017, el número medio de tarjetas de crédito por persona es de 2,69.

Hay que tener en cuenta que esta cifra solo incluye a las personas con al menos una tarjeta de crédito.

Al igual que con la cifra de TransUnion a nivel nacional, este conjunto de datos (extraído en los primeros tres meses de 2017) solo incluye a las personas con al menos una tarjeta de crédito. Así es como se desglosa por área metropolitana.

Por lo que parece, los habitantes de Nueva York y Miami son más propensos a abrir tarjetas de crédito, mientras que los que viven en zonas como Minneapolis y Seattle pueden ser un poco más conservadores a la hora de solicitar nuevas tarjetas.

¿Busca una nueva tarjeta de crédito?

El número de tarjetas de crédito que tiene puede afectar a su crédito.
No hay un número mágico de tarjetas de crédito que deba tener, aunque tener al menos una tarjeta puede ser una buena idea si quiere crear crédito.

En general, es más importante el uso que haga de las tarjetas que el número de cuentas de tarjetas de crédito que tenga abiertas.

Factores como su tasa de utilización del crédito (el porcentaje de su crédito disponible que utiliza) y su historial de pagos tienden a tener un efecto más significativo en sus puntuaciones de crédito.

Una nueva cuenta de crédito podría ayudar a sus puntuaciones de crédito porque se suma a su crédito total disponible, lo que puede reducir su tasa de utilización.

Puede ser más fácil mantener un índice de utilización bajo si tiene varias tarjetas de crédito y puede repartir sus compras entre ellas.

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Pero tenga en cuenta que ciertos modelos de puntuación crediticia tienen en cuenta su utilización general del crédito y la utilización de las tarjetas de crédito individuales.

Si utiliza varias tarjetas de forma responsable y paga el saldo mensual completo a tiempo en cada una de ellas, también estará añadiendo información positiva a su historial de pagos.

Sin embargo, tenga cuidado: si tiende a gastar más de lo que gana, podría acabar con muchas deudas si tiene acceso a varias líneas de crédito.

También será más difícil hacer un seguimiento de todas sus tarjetas, y podría acabar haciendo un pago atrasado por error.

¿Abrir y cerrar cuentas puede causar problemas?

Abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito o cerrar una cuenta puede afectar a su crédito de varias maneras.

  • Abrir una nueva cuenta: Cuando solicite una nueva tarjeta de crédito, es probable que la entidad emisora realice una consulta dura de su crédito. Esto permite al emisor revisar su(s) informe(s) crediticio(s) y su(s) puntuación(es) para determinar si aprobará su solicitud. Las consultas duras no son un factor importante a la hora de determinar sus puntuaciones de crédito, y a veces una consulta dura no tendrá ningún impacto. Otras veces, sin embargo, una consulta dura puede reducir su puntuación de crédito en varios puntos. Si esto le ocurre, no se preocupe demasiado: Su puntuación pueden volver al nivel anterior a la consulta, o subir incluso más, en unos pocos meses (siempre que tenga buenos hábitos crediticios en general). Aun así, es una buena idea tomarse en serio cada solicitud de tarjeta de crédito. Las consultas duras y frecuentes, o una consulta dura si tiene un expediente poco completo (no tiene mucho historial de crédito), podrían tener un mayor impacto negativo en sus puntuaciones.
  • Cerrar una cuenta existente: El cierre de una cuenta puede reducir su índice de utilización, lo que puede disminuir su puntuación. Una cuenta cerrada que no tenga una marca derogatoria, como un pago atrasado, permanecerá en sus informes de crédito hasta 10 años desde la fecha de la última actividad. Cuando usted cierra una cuenta que tiene al menos una marca derogatoria, la cuenta desaparecerá de su informe hasta siete años después del primer evento derogatorio (o hasta 10 años para las quiebras). Una vez que una cuenta cerrada desaparece de su informe, la antigüedad media de sus cuentas, otro factor menor de la puntuación de crédito, podría disminuir. Por lo general, cuanto mayor sea la antigüedad media de sus cuentas, mejor, por lo que esto puede tener un efecto negativo en su crédito.

Posibles problemas por tener muchas tarjetas de crédito

Para aquellos que disfrutan utilizando tarjetas de crédito con recompensas, optimizando cada compra y llevando un control exhaustivo de los puntos o las millas en diferentes programas, tener varias tarjetas de crédito puede ser una forma eficaz de maximizar las recompensas y las ventajas de los viajes.

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Pero puede ser difícil hacer un seguimiento de todos esos programas y detalles de la tarjeta. Aunque tener muchas tarjetas de crédito no afecte negativamente a su puntuación crediticia, podría tener otras implicaciones financieras si no vigila cuidadosamente sus distintas cuentas.

He aquí algunas preguntas que puede considerar antes de solicitar varias tarjetas de recompensa.

¿Las comisiones se llevarán el valor de tener varias tarjetas?

Algunas personas cierran o rebajan las cuentas de las tarjetas para evitar el pago de las anualidades. Otros consideran que el valor que obtienen de las ventajas de la tarjeta de crédito o del programa de recompensas merece la pena. Si tiene demasiadas tarjetas que gestionar, podría acabar pagando un montón de cuotas sin hacer un gran uso de las tarjetas individuales.

¿Será capaz de hacer un seguimiento adecuado de sus gastos y facturas?

Puede ser más fácil gestionar sus finanzas si sólo tiene que controlar unas pocas cuentas. Si utiliza varias tarjetas, puede repartir sus gastos entre las cuentas y sorprenderse con el total a final de mes. A menos que habilite el pago automático, también corre el riesgo de omitir un pago, lo que puede dar lugar a una comisión por demora y podría afectar negativamente a su crédito. Y recuerde que, aunque active el pago automático, debe asegurarse de tener suficiente dinero en la cuenta conectada cuando llegue el día de pago.

¿Pierdo los puntos o millas al cerrar una tarjeta de crédito de recompensa?

Al cerrar una tarjeta de crédito de recompensa, podría perder los puntos o las millas restantes en la cuenta. Intente utilizarlos todos, o si el emisor lo permite, transfiéralos a otra cuenta de tarjeta del mismo emisor. Los programas de viajero frecuente o los puntos de hotel que puede ganar con las tarjetas de crédito para viajes suelen almacenarse en el programa de recompensas de la aerolínea o del hotel vinculado a la tarjeta, por lo que probablemente no los perderá si cierra la tarjeta, pero es mejor que lo compruebe con el emisor para asegurarse.

Recuerde:
Cuando se trata de tarjetas de crédito, puede ser tentador compararse con el estadounidense medio. Pero intente no pensar demasiado en las estadísticas. El número de tarjetas que más le conviene puede no ser el número medio. Encuentre un número que le resulte cómodo de manejar y que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros.

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