¿Tomar un préstamo personal? Algunos errores para evitar

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Un préstamo personal, un préstamo a plazos generalmente sin garantía que puede usar para lo que quiera, le brinda la flexibilidad de pedir dinero prestado para una variedad de propósitos, a menudo a una tasa de interés más baja que un préstamo personal. Esto puede ser de gran ayuda en muchas situaciones, desde iniciar una pequeña empresa hasta gastos médicos inesperados.

Pero como cualquier otra forma de crédito, los préstamos personales también conllevan algunos riesgos que deben evitarse por completo.

«Pedir dinero prestado puede ser riesgoso y ayudarlo a salir de una emergencia temporal, pero puede tener graves consecuencias a largo plazo», dijo Christopher Peterson. Es director de servicios financieros de la Consumer Federation of America y profesor de derecho en la Universidad de Utah especializado en protección al consumidor. Anteriormente, fue Asesor Legal Senior de Políticas y Estrategias de Cumplimiento en la Oficina de Protección Financiera al Consumidor del Gobierno Federal. “Por lo tanto, para protegerse, es esencial que investigue y busque la mejor oferta. «

Estos son algunos de los principales errores que comete la gente cuando se trata de préstamos personales, según los expertos.

  • Sin compra. Los términos ofrecidos por diferentes prestamistas pueden variar mucho. «Nuestra investigación muestra consistentemente que las mismas personas reciben APR muy diferentes [annual percentage rate] Ofertas por términos y tamaños de préstamos similares o idénticos «, dice Kali McFadden, jefe de investigación de LendingTree, un mercado en línea que ayuda a los consumidores a comprar y comparar préstamos, incluidos préstamos personales. Cuanto mayor sea el crédito de una persona, mayor será el margen crediticio. Lo más importante Lo que una persona debe hacer es buscar entre diferentes prestamistas para ver quién ofrece la mejor oferta. Vemos que las personas con valores superiores a 760 ahorrarían más del 50% en el pago de intereses al elegir la «mejor opción que la peor, mientras que las personas con valores Entre 640 y 679 ahorraría más del 25%.
  • No prestes atención a los costos ocultos. «Algunos prestamistas intentarán generar ingresos otorgando préstamos más costosos de diferentes maneras «, dice Peterson. Pueden cobrar varias tarifas o intentar persuadir a los prestatarios para que compren un seguro de préstamos, presumiblemente para protegerlos en caso de una pérdida. Su trabajo o negocio .se enferman y no pueden hacer los pagos. Para los críticos de tales prácticas, las adiciones son sinónimo de interés oculto.
  • Pedir prestado demasiado. Puede parecer dinero gratis, pero tenga en cuenta que debe devolverlo con intereses. Y cuanto más pida prestado, más intereses tendrá que pagar. «La gente debe tener cuidado de no pedir prestado más dinero del que realmente necesita», advierte Peterson.
  • Pagos faltantes. El hecho de que no tuvo que enviar una garantía no significa que los acreedores no tendrán recursos si no paga lo que adeuda a tiempo. Por el contrario, corre el riesgo de que lo denuncien a las agencias de crédito, por lo que sus registros muestran que ha realizado pagos atrasados ​​o está en mora, según Rod Griffin, director de educación pública de Experian, una de las tres principales agencias de crédito en el país en un correo electrónico. «Te costará conseguir más créditos», advierte..
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Al considerar la posibilidad de obtener un préstamo, Peterson recomienda que considere no solo el monto total del préstamo, sino también el monto del pago y si puede pagarlo. El criterio más importante, dice, es que Relación deuda / ingresos totalcomparando sus obligaciones: pagos de hipoteca o alquiler, pagos del automóvil, pagos con tarjeta de crédito, deuda estudiantil, etc. – con el monto de sus ingresos brutos mensuales, es decir, antes de impuestos.

«En general, la relación deuda-ingresos nunca debe exceder el 36%», advierte Peterson. «Algunos prestamistas le permiten ir más allá para obtener índices de deuda a ingresos mucho más altos. Pero en este punto, se vuelve vulnerable a emergencias y conmociones inesperadas».

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«En primer lugar, no se involucre demasiado», aconseja Michael Foguth, fundador de Foguth Financial Group en Brighton, Michigan, en un correo electrónico. «No pida prestado más de lo que pueda pagar en un plazo razonable o por mes».

También es importante determinar cómo encaja el préstamo en su estrategia financiera a largo plazo, dice Peterson. “Si su objetivo en la vida es generar riqueza y seguridad financiera, debe pasar de pagar intereses sobre préstamos a cobrar intereses sobre sus inversiones. «

Pero a corto plazo, obtener un préstamo personal y realizar el pago a tiempo puede ser una parte útil de esta estrategia. «Tener y completar préstamos en buenas condiciones también ayudará a mejorar la solvencia», dijo Keith Minn, socio gerente de Minn Retirement Consultants en Boone, Carolina del Norte, en un correo electrónico. “La desventaja es cuando no cumple con los términos del préstamo o, por lo general, cuando tiene demasiados préstamos. «

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