Ventajas fiscales del matrimonio

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Casarse transforma prácticamente todos los aspectos de su vida, incluidos los impuestos.
Es posible que usted y su pareja ni siquiera hayan considerado las ventajas fiscales del matrimonio cuando decidieron dar el «sí, quiero». Sin embargo, sus impuestos, y los créditos, deducciones y otras exenciones fiscales de las que disfrutan las parejas cuando están casadas y presentan una declaración conjunta, pueden tener un gran impacto en su futuro financiero juntos.

Es casi seguro que sus impuestos cambiarán después de casarse, y eso puede afectar a todo, desde sus préstamos estudiantiles hasta la cantidad de dinero que pueden ahorrar para una casa o la jubilación.

En 2017, mayo, junio, octubre y septiembre fueron los mejores meses para casarse. Y para 2018, fue agosto y octubre.

A la hora de presentar la declaración de impuestos, a Hacienda no le importa si se casa el primer día de mayo o el último de diciembre: lo considerará casado durante todo el año, siempre y cuando se hayas casado antes del 31 de diciembre del año fiscal. Por lo tanto, una boda en primavera significará que tiene casi todo el año para preparar la declaración de la renta federal como casado que presenta una declaración conjunta (o separada) por primera vez. Una boda en otoño o en vacaciones significa que tiene un poco menos de tiempo para prepararse.

He aquí tres cosas que debería considerar hacer poco después de casarse:

Si usted y/o su cónyuge están planeando un cambio de nombre, diríjase a su oficina local de la Seguridad Social para registrarlo lo antes posible. Tendrá que llevar su certificado de matrimonio para demostrar que puede cambiar su nombre debido al matrimonio. Cuando reciba su nueva tarjeta de la Seguridad Social, en ella figurará su nuevo nombre. Esto es importante porque el nombre en su declaración de impuestos debe coincidir con el nombre que la Administración de la Seguridad Social tiene registrado para usted.
Tanto si se muda con su nuevo cónyuge, como si éste se muda con usted o si se mudan juntos a una nueva casa, notifique al IRS su nueva dirección. Puede presentar el formulario 8822 para actualizar su dirección postal con el IRS. El IRS siempre envía los reembolsos (si le corresponde uno) a su última dirección conocida. No actualizar su dirección podría significar que su cheque de reembolso sea devuelto al IRS.
Actualice su W-4 con su empleador. Este es el formulario que su empleador utiliza para calcular la cantidad de impuestos que retiene de su cheque de pago a lo largo del año. Cuando era soltero, probablemente sólo tomaba una asignación, para si mismo, pero ahora que está casado puede tomar una para usted y para su cónyuge (siempre que presenten una declaración conjunta).

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¿Qué hay que saber sobre la «declaración conjunta de matrimonio»?

Cuando se casa, ya no puede presentar sus impuestos como soltero o como cabeza de familia. Tendrá que elegir entre «casado que presenta una declaración conjunta» y «casado que presenta una declaración por separado».

Por lo general, es mejor hacer la declaración conjunta.

Si usted estaba declarando ‘soltero’ y ahora va a ser ‘casado declarando conjuntamente’, la mayoría de las cantidades de cálculo se duplican. Bajo el nuevo código de impuestos, no hay prácticamente ninguna situación en la que usted es capaz de presentar por separado y pagar menos en impuestos.

Uno de los motivos es que la temida «penalización por matrimonio» se ha eliminado en gran medida para la mayoría de las personas.

Para entender cómo funciona la penalización por matrimonio, considere lo siguiente: Una de las rarezas del antiguo código fiscal era que había puntos de corte de impuestos sobre la renta desiguales para las personas que ganaban dinero por separado y las que lo hacían juntas. Aunque esto afectaba sobre todo a las personas de ingresos medios y altos con ingresos similares, las personas de ingresos más bajos también podían verse afectadas si sus nuevos ingresos conjuntos les impedían acceder a determinados créditos fiscales para las personas de ingresos más bajos.

El nuevo código fiscal ha igualado en gran medida estos tramos impositivos para la mayoría de las personas, ya que son esencialmente versiones duplicadas de lo que se pagaría como declarante individual. En otras palabras, la reforma fiscal ha suavizado la desigualdad de los tramos impositivos para los casados y los solteros que ganan los mismos ingresos para todos, excepto para las personas en el tramo impositivo más alto que ganan más de 600.000 dólares al año.

¿Cuándo debe presentar la declaración por separado?

Una situación en la que puede considerar la posibilidad de declarar por separado de su cónyuge es si tiene una gran deuda de préstamos estudiantiles y gana mucho menos que su cónyuge.

Esto se debe a que si tiene préstamos estudiantiles federales y solicita un plan de reembolso basado en los ingresos para aliviar un poco la carga, el gobierno basa su nuevo pago en los ingresos declarados en su declaración de impuestos, incluyendo cualquier ingreso declarado conjuntamente.

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Digamos que usted gana 15.000 dólares al año y su cónyuge gana 150.000 dólares. Si presentara la declaración conjuntamente con su cónyuge, el gobierno calcularía su pago basándose en unos ingresos de 165.000 dólares. Si presentara la declaración por separado, el gobierno podría contar sus ingresos como 15.000 dólares al año, ya que no tendría en cuenta los ingresos de su cónyuge, y podría ser más probable que le diera un respiro.

El ahorro fiscal de la declaración conjunta durante 10 años puede ser insignificante en comparación con la obtención de la totalidad del importe del préstamo perdonado después de 10 años. Este es un escenario se que ve en la declaración por separado crea más riqueza para una pareja en general.

Desventajas fiscales de casarse

La llamada penalización por matrimonio solía ser una de las mayores desventajas de casarse, al menos en términos de impuestos. Ahora hay menos desventajas fiscales al casarse, pero siguen existiendo.

Una de las más importantes es que cuando usted presenta sus impuestos como casado que presenta una declaración conjunta con su cónyuge, usted puede ser igualmente culpable de cualquier error y omisión intencional, así como de cualquier impuesto adicional, multas e intereses que surjan de esos errores.

Por ejemplo, imagínese que su cónyuge se olvida de declarar unos ingresos por inversiones o que rellena intencionadamente unas deducciones. Cuando Hacienda detecte la discrepancia en su declaración conjunta, ambos serán responsables. Puede que no tuviera ni idea de lo que estaba ocurriendo, pero aún así podríais tener que pagar el saldo pendiente más los intereses y las multas.

De hecho, el IRS puede perseguirte por el saldo pendiente de los años que declaraste con tu cónyuge, incluso si terminas divorciándote más tarde. Puede ser posible conseguir que el IRS para eliminar su responsabilidad por el fraude fiscal cometido por su cónyuge, pero usted tendrá que presentar para el alivio del cónyuge inocente – un proceso en sí mismo.

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