7 razones comunes por las que las personas solicitan un préstamo personal

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Una de las ventajas de un préstamo personal, generalmente una deuda no garantizada que se paga en cuotas, es que, a diferencia de un préstamo para automóvil, estudiantil o hipotecario, no está hecho para un propósito específico y limitado. En cambio, obtiene una suma global que puede usar para casi cualquier propósito.

¿Para qué sirven realmente los préstamos personales? Es difícil proporcionar datos precisos porque los acreedores no preguntan. Pero dos estudios recientes sobre prestatarios y finanzas personales, junto con contribuciones de consultores y expertos, brindan información sobre por qué las personas solicitan préstamos personales y para qué se usa el dinero.

1. Hacer frente a las deudas

Un estudio publicado en septiembre de 2019 por la agencia de crédito Experian, una de las tres principales agencias de crédito en los Estados Unidos, analizó a 210 consumidores que estaban considerando obtener un préstamo personal por primera vez. El cuarenta por ciento quería que el dinero se destinara a la consolidación de deudas, para liquidar préstamos existentes, como los saldos de las tarjetas de crédito, y reemplazarlos con un solo pago mensual, a menudo a una tasa de interés más baja. De manera similar, un estudio de clientes de LendingTree publicado en enero de 2020 encontró que alrededor de dos tercios de quienes se enteraron de los préstamos personales querían lidiar con la deuda de una forma u otra, con consolidación de deudas, deudas que representan el 35,7% de los préstamos. El refinanciamiento de la deuda de tarjetas de crédito a una tasa de interés más baja agregó un 31,4% al préstamo.

«Muchas personas usan préstamos personales para consolidar deudas, al igual que algunas personas han usado tarjetas de transferencia de saldo a lo largo de los años», dijo Matt Schulz, analista senior de la industria en LendingTree, un mercado en línea que ayuda a los consumidores a comprar y comparar préstamos, incluso en persona. en una entrevista por correo electrónico. «Las tarjetas de transferencia de saldo al cero por ciento pueden ser sin duda una opción más barata, pero para muchas personas que no quieren involucrarse con las tarjetas de crédito después de acumular grandes deudas a lo largo de los años, los préstamos personales pueden ser una gran opción. Una opción genial».

2. Proyectos de renovación de viviendas

En el estudio de Experian, el 35% de las solicitudes de préstamos consideran un préstamo para financiar un proyecto de mejora del hogar.

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“2018 fue un año sólido para el gasto total de los consumidores en servicios para el hogar, con un gasto promedio en mejoras del hogar de $ 7,560, un gasto promedio en mantenimiento del hogar de $ 1,105 y un gasto promedio en mejoras del hogar. Emergencia familiar de $ 416, un promedio de $ 9081 en todas las categorias. Según HomeAdvisor.

3. Compre artículos con un precio elevado

Experian descubrió que el 27% de los posibles solicitantes de préstamos dijeron que usarían el dinero para una gran compra no especificada. Eso no significa necesariamente que tengan que usar el préstamo para financiar todo el artículo, según Rod Griffin, director de educación pública de Experian.

Por ejemplo: «Cuando compro un automóvil nuevo, si no lo pago todo en efectivo y me queda un pequeño saldo, tengo la opción de pagar el pequeño saldo con un préstamo personal», explica Griffin. «Tal vez sean solo unos pocos miles de dólares. Por experiencia personal, sé que si la cuenta bancaria es menor a cierta cantidad, no querrán otorgar un préstamo de automóvil porque no es necesario. No lo suficiente para ser rentable . » Un préstamo personal modesto puede llenar este vacío.

4. Viajar

El 23 por ciento de las personas que buscan obtener un préstamo personal consideraría usar el préstamo para pagar sus viajes, descubrió Experian. Esto es comprensible, porque las vacaciones pueden resultar bastante caras. Un estudio de 2019 del sitio web de finanzas personales Bankrate encontró que para el 52% de los estadounidenses que planean vacaciones este año, el costo promedio esperado fue de $ 1,979, y los millennials mayores de 30 años, una edad ideal para viajar, esperan gastar $ 2,366.

Como señala este artículo de LendingTree, existen beneficios al usar un préstamo personal para pagar el viaje porque no tiene que posponer la satisfacción y puede ser más barato que escribir un viaje con una tarjeta de crédito. Por otro lado, debido a los intereses, terminas pagando más por el viaje que si lo hubieras ahorrado, y corres los riesgos habituales de pedir prestado demasiado dinero y tener dificultades para devolverlo a tiempo.

5. Gastos médicos

Aunque los costos de atención médica no se enumeran como una razón para solicitar un préstamo personal en el estudio de Experian, los asesores financieros dicen que muchos obtienen dichos préstamos después de sufrir una enfermedad o lesión grave.

«Un derrame cerebral, cáncer, ataque cardíaco o un accidente automovilístico grave pueden generar costos médicos extremadamente altos», dijo Dwain Phelps, fundador y director ejecutivo de Phelps Financial Group en Kennesaw, Georgia. «Hay gastos que cubre tu seguro y hay gastos que tu seguro no cubre que son tu responsabilidad. Ahora piensa en aquellas personas que no tienen seguro médico, sus facturas médicas y sus gastos podrían salirse de control.. «El préstamo podría salirse de control para obtener ayuda con esas facturas médicas imprevistas».

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6. Inicie una pequeña empresa

Los expertos en finanzas personales dicen que las personas que buscan iniciar nuevos negocios, especialmente en casa que quieren continuar mientras siguen haciendo su trabajo principal, a veces usan préstamos personales como capital inicial. «El espíritu empresarial es otra razón legítima para pedir prestado», dice Griffin. “Puede que necesite comprar software o hardware. Es posible que el capital requerido no sea suficiente para solicitar un préstamo comercial, pero un préstamo personal funcionará perfectamente.

7. Gastos inesperados

Podría ser un aire acondicionado roto en pleno verano o un silenciador roto en ese auto viejo que conduces todos los días al trabajo. Los expertos dicen que otra razón por la que las personas a veces recurren a préstamos personales es porque enfrentan reveses repentinos que no anticiparon. Según un informe de 2018 de la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal de EE. UU., Cuatro de cada diez adultos estadounidenses no podrían recaudar fondos por la cantidad inesperada de $ 400 a menos que vendan pertenencias personales u obtengan un préstamo.

«Las razones del préstamo son complicadas y varían de persona a persona, pero una cosa que creo que es un problema común en nuestro país es que millones de estadounidenses trabajadores continúan luchando para hacer frente a su vida diaria», explica Christophe Peterson. . Es director de servicios financieros de la Consumer Federation of America y profesor de derecho en la Universidad de Utah especializado en protección al consumidor.

Pero sacar un préstamo para cubrir una emergencia puede crear problemas más adelante, cuando una persona es más desafortunada. «El crédito puede ser riesgoso porque si toma prestado hoy para resolver un problema, podría tener los mismos problemas mañana», advierte Peterson. «Pero estará menos equipado para lidiar con eso porque todavía está pagando la deuda anterior».

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