Bancarrota capítulo 13: ¿Qué es?

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Esta por presentar quiebra, el capítulo 13 de bancarrota podría ser una opción.

¿Cuál es la diferencia entre el capítulo 7 y el capítulo 13 de bancarrota?

No está seguro de si debe presentar el capítulo 7 o el capítulo 13 de la ley de quiebras? Dependiendo de sus circunstancias personales, es posible que descubra que una opción supera claramente a la otra.

El Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota son dos opciones legales muy diferentes con diferentes consecuencias potenciales, pero ambas pueden ayudar a los prestatarios que están sobrepasados por las deudas.

  • La quiebra del capítulo 7, también conocida como liquidación, es una opción legal que puede ayudarle a saldar parte o la totalidad de su deuda. Pero también significará tener que entregar activos, como propiedades o dinero en efectivo, para hacerlo.
  • La bancarrota del capítulo 13 también es una opción legal que puede ayudarle a eliminar parte de la deuda, pero le permite conservar sus bienes y pagar su deuda completando un plan de pago de tres a cinco años.

Pero antes de presentar cualquiera de los dos tipos de quiebra, considere el tipo de deuda que tiene. Ninguna de las dos opciones le permite descargar lo siguiente:

  • La manutención de los hijos
  • Pensión alimenticia
  • Ciertos impuestos

Si sus deudas están fuera de esas categorías y ha agotado todas las demás opciones para pagarlas, la bancarrota según el Capítulo 7 o el Capítulo 13 podría darle la ayuda que necesita. Cada uno de ellos tiene ventajas y desventajas, por lo que es importante considerar cuidadosamente cuál es el más adecuado para usted, si es que lo es.

¿Por qué elegir el capítulo 7 de bancarrota?

El Capítulo 7 es una opción a considerar si usted tiene poco o ningún ingreso disponible. De hecho, tendrá que pasar una prueba de medios para demostrar que no puede pagar su deuda para poder presentarla.

Aquí hay algunas cosas a considerar si usted está decidiendo si el Capítulo 7 de bancarrota es adecuado para usted:

  • Podría reducir su carga mensual de pago de la deuda: Cuando usted tiene una deuda descargada a través del Capítulo 7 de bancarrota, usted ya no está legalmente obligado a pagar esa deuda. Eso significa que el dinero que estaba pagando por ese préstamo o tarjeta de crédito, por ejemplo, ahora puede ser utilizado para otras cosas, como las necesidades del hogar. Tenga en cuenta que hay una serie de excepciones a las deudas que pueden ser descargadas en el Capítulo 7, por lo que recomendamos ponerse en contacto con un abogado de bancarrota antes de presentar la solicitud.
  • Puede proporcionar alivio de los cobradores de deudas: Si no puede hacer frente a sus deudas impagadas, el Capítulo 7 puede ser una herramienta útil para impedir que los cobradores de deudas actúen contra usted. Al presentar la solicitud, algunos de sus acreedores pueden verse temporalmente restringidos de:
  • Recaudar dinero de usted
  • Ponerse en contacto con usted
  • Continuar con el embargo de su salario
  •  Iniciar o continuar juicios contra usted o sus bienes: Es posible que pueda liquidar sus deudas más rápidamente con el Capítulo 7 que con el Capítulo 13. Mientras que el Capítulo 13 suele tardar de tres a cinco años en completarse, el Capítulo 7 suele tardar entre 90 y 100 días desde el principio hasta el final, además del tiempo que se necesita para completar un curso de asesoramiento crediticio antes de la presentación.
  • Perderá algunos activos: Una de las principales consecuencias de presentar el Capítulo 7 es la posible pérdida de sus activos. Dependiendo de las leyes de su estado, y de si tiene patrimonio en ciertos activos, su dinero en efectivo o sus propiedades estarán en juego.
  • Su crédito podría verse afectado: La otra consecuencia importante de una bancarrota del Capítulo 7 es el impacto en su crédito. Una bancarrota bajo el Capítulo 7 puede permanecer en sus informes de crédito hasta 10 años desde la fecha de presentación. Esto no significa que no pueda volver a abrir una tarjeta de crédito o pedir una hipoteca, pero sí que podría tener que pagar mucho más por los tipos de interés y las comisiones al pedir un préstamo.
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¿Por qué elegir el capítulo 13 de bancarrota?

El Capítulo 13 es una opción de bancarrota que debe considerar si posee una propiedad que desea conservar.

Aquí hay algunas cosas que debe considerar.

  • Si tiene suficientes ingresos, es posible que deba presentar el Capítulo 13: Para calificar para una bancarrota del Capítulo 7, tendrá que demostrar que no puede pagar su deuda. Si, dependiendo de sus ingresos y de los requisitos de ingresos medios de su estado, sus ingresos mensuales actuales son superiores a los ingresos medios de su estado para una familia de su tamaño, es posible que no se le permita presentar el Capítulo 7. En este caso, el Capítulo 13 podría ser la opción adecuada para usted.
  • Puede detener los cobros de deudas y el proceso de ejecución hipotecaria: Si usted es un propietario con problemas, el Capítulo 13 podría ser la ayuda que está buscando. La presentación del Capítulo 13 puede detener el proceso de ejecución hipotecaria y darle la oportunidad de ponerse al día con sus pagos hipotecarios atrasados. Y si tiene deudas en cobranza, cualquier deuda descargada durante el Capítulo 13 significa que sus acreedores ya no pueden tomar ninguna acción para tratar de cobrarle el dinero.
  • Puede ayudarle a pagar su deuda: El Capítulo 13 también puede proporcionar una manera más conveniente y rentable de pagar su deuda. A través del Capítulo 13, usted hará un plan para pagar todas o algunas de sus deudas. Usted puede hacer un pago mensual consolidado hacia sus deudas basado en su plan de pago. Este pago consolidado se distribuirá entonces entre sus acreedores. Sus pagos mensuales también pueden ser reducidos para ciertos tipos de deudas, por lo que puede pagarlas en el transcurso de su plan de tres a cinco años.
  • Puede tardar de tres a cinco años en liquidar sus deudas: El Capítulo 7 de bancarrota puede ayudarle a liquidar sus deudas con relativa rapidez, pero no ocurre lo mismo con el Capítulo 13. Bajo el Capítulo 13, la responsabilidad de su deuda no termina hasta que su plan de pago se haya completado, lo que normalmente toma de tres a cinco años.
  • El plan de reembolso puede forzar su presupuesto: Usted tiene que comprometer sus ingresos disponibles durante la duración del plan. Eso puede ser difícil, especialmente si los ingresos son variables.
  • Si no puede cumplir con el plan de pagos, podría perder su condición de beneficiario del Capítulo 13 e incluso sus bienes: Si no puede cumplir con los pagos del plan, su caso de bancarrota podría ser desestimado o convertido al Capítulo 7, lo que significa que podría volver a estar en peligro de perder activos como su casa o su coche. Su plan de pago también podría estar en riesgo de ser desestimado o convertido al Capítulo 7 por el tribunal si no presenta los impuestos requeridos durante su caso o si no paga las obligaciones de manutención doméstica, como la manutención de los hijos y la pensión alimenticia, después de la presentación.
  • El impacto en su crédito puede no ser tan grave: Al igual que el Capítulo 7, la bancarrota del Capítulo 13 puede tener un impacto muy negativo en su crédito. Una bancarrota del Capítulo 13 completada puede permanecer en sus informes de crédito durante un máximo de siete años a partir de la fecha de presentación. Pero algunos acreedores podrían ver una bancarrota del Capítulo 13 más favorablemente que una bancarrota del Capítulo 7. Podría ser una indicación de que ha pagado más de su deuda.
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Conclusión
La quiebra es una decisión legal importante con graves consecuencias. Considere todas sus opciones antes de decidir declararse en quiebra. Una vez que haya considerado todas sus opciones disponibles y haya determinado que es el curso de acción correcto para usted, el siguiente paso es investigar el Capítulo 7 y el Capítulo 13.

Si ha analizado bien su situación y sus opciones y sabe que no puede pagar sus deudas, debería hablar con un abogado para que le ayude a decidir qué forma de quiebra podría funcionar mejor para usted.

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