¿Cambia su puntuación de crédito a diario?

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Su puntuación de crédito puede cambiar con frecuencia.
Es posible que recuerde las actualizaciones semanales de las puntuaciones deVantageScore 3.0® tanto de Equifax como de TransUnion, lo que significa que tenía que esperar siete días antes de ver cómo habían cambiado tus puntuaciones de crédito.

Pero ahora que puede obtener una actualización de su puntaje de TransUnion todos los días, podrá vigilar más de cerca su progreso mientras construye su crédito. Las actualizaciones diarias también podrían ayudarle a tomar decisiones más oportunas a la hora de solicitar nuevos préstamos para automóviles, tarjetas de crédito e hipotecas.

¿Con qué frecuencia cambia mi puntuación de crédito?

Las personas suelen tener más de una puntuación de crédito, y suelen estar en constante cambio por dos razones principales:

  • Una es que su crédito envejece constantemente.
  • La otra razón es que su actividad crediticia es reportada en su cuenta con frecuencia (aprenda más sobre los factores que impactan sus puntajes de crédito).

Sus puntuaciones de crédito cambian de forma natural con el paso del tiempo.

Incluso si mantiene el status y no solicita ninguna cuenta nueva, sus puntuaciones crediticias podrían cambiar a medida que sus cuentas existentes envejecen. Por ejemplo, el impacto negativo de un pago atrasado del pasado puede disminuir con el tiempo. Y el simple hecho de tener un historial de cuentas más largo puede tener un impacto positivo en sus puntuaciones.

Sus puntuaciones crediticias también pueden cambiar cuando sus prestamistas o acreedores comunican nueva información a las agencias de crédito, reflejando aspectos como los pagos puntuales (o atrasados) y el pago o el aumento de la deuda.

Dependiendo del número de cuentas que tenga, y del momento en que cada prestamista comunique su información a las agencias de crédito, sus puntuaciones crediticias podrían cambiar cada mes, cada semana, cada día o incluso varias veces en el mismo día.

¿Con qué frecuencia informan los prestamistas a las agencias de crédito?

Normalmente, los prestamistas informan a las agencias de crédito aproximadamente una vez al mes.

Pero depende del prestamista. Y si tiene varios prestamistas, es posible que informen en diferentes momentos del mes, por lo que sus puntuaciones podrían cambiar con frecuencia.

¿Informa mi prestamista a las tres principales agencias de crédito?

Es habitual que los prestamistas informen a las tres principales agencias de crédito, pero no están obligados a hacerlo.

Algunos prestamistas sólo informan a una o dos agencias de crédito, mientras que otros no informan en absoluto. Le recomendamos que pregunte a su prestamista a qué agencias de crédito informa y con qué frecuencia.

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¿Qué significan los cambios en la puntuación de crédito?

Los cambios en la puntuación de crédito suelen reflejar cierto grado de mejora o debilitamiento de su perfil crediticio.

Su puntuación crediticia puede mejorar con el tiempo a medida que realiza pagos puntuales y reduce su deuda. Mantener sus cuentas abiertas y en buen estado contribuye en gran medida a crear una buena salud crediticia. Cuanto más antiguas sean sus cuentas, mejor. Por otro lado, si su deuda aumenta, si no paga o si aumenta la utilización de su crédito, es posible que su puntuación crediticia baje. Sus puntuaciones también podrían bajar un poco temporalmente si solicita nuevas cuentas o pide nuevos préstamos.

¿Por qué cambian las puntuaciones de crédito?

Profundicemos un poco más en algunas de las razones por las que las puntuaciones de crédito suben o bajan.

  • Solicitudes de información: Cuando solicita un producto financiero como una nueva tarjeta de crédito, un préstamo, una hipoteca o un coche, o acepta ser cofirmante en cualquiera de los anteriores, es probable que el prestamista compruebe su crédito. Esto se conoce como una consulta dura, y puede hacer que su puntuación baje un poco.
  • Atrasos en los pagos: Los retrasos en los pagos pueden tener un efecto especialmente duradero en su crédito, por lo que debe evitarlos en la medida de lo posible.

Si se retrasa mucho en una fecha de vencimiento, a menudo tendrá que pagar una cuota de retraso y puede ver el retraso en el pago reportado a las agencias de crédito. Si esto ocurre, puede permanecer en sus informes de crédito hasta siete años y tener un impacto negativo en su puntuación de crédito.

Pero si sabe que se va a retrasar, puede evitar parte del daño. Lo mejor es que te pongas en contacto con tu prestamista lo antes posible para hacerle saber que tienes problemas. Su prestamista podría estar dispuesto a trabajar con usted para evitar un retraso en el pago y mantener su cuenta en buen estado.

  • Quiebras: La quiebra puede ser difícil de afrontar emocionalmente: puede parecer un gran bache en tu progreso financiero. Pero si sopesa cuidadosamente los pros y los contras y finalmente decide que declararse en quiebra es su mejor opción, es importante saber que puede reconstruir su crédito con el tiempo.

Aunque la quiebra puede permanecer en sus informes crediticios hasta 10 años, es posible que pueda empezar a recuperarse solicitando una tarjeta de crédito garantizada o pidiendo un préstamo garantizado. Pagar sus nuevas deudas a tiempo y mantener sus saldos bajos puede ayudarle a volver a tener un perfil crediticio más fuerte.

  • Cambios en su historial crediticio: A los prestamistas les gusta ver que usted puede manejar diferentes tipos de crédito.
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Si recientemente le aprobaron una nueva cuenta rotativa o un préstamo personal, podría notar un impacto positivo en su crédito.

Equilibrar las facturas de las tarjetas de crédito con el pago de la hipoteca o del coche puede ayudarle a demostrar una combinación de créditos saludable. Pero recuerde: No recomendamos abrir una nueva cuenta sólo para mejorar su combinación crediticia.

  • Antigüedad de las cuentas: Lo hemos dicho antes y lo volveremos a decir: Cuanto más antiguas sean sus cuentas de crédito, mejor.

La antigüedad de su historial crediticio demuestra a los prestamistas que tiene un historial de gestión del crédito. Es especialmente importante que mantenga su primera tarjeta de crédito abierta, incluso después de que pague el saldo y deje de usar la tarjeta con regularidad, porque le ayuda a demostrar que tiene experiencia en el manejo del crédito.

  • Saldos: Es posible que haya escuchado el adagio de que si tiene una tarjeta de crédito, debe tener un saldo pequeño. Pero haría bien en mantenerse alejado de ese «consejo». Lo ideal es que pague el saldo de su tarjeta de crédito cada mes.

Pero hacer eso no siempre es posible, lo entendemos. Lo mejor es pagar sistemáticamente más que el saldo mínimo para ir reduciendo la deuda de la tarjeta de crédito. A medida que empiece a reducir la cantidad total adeudada, puede notar que su puntuación empieza a subir. Esto se debe a que está reduciendo el uso de su crédito.

Aprenda más sobre cómo la utilización del crédito afecta a sus puntuaciones de crédito.

¿Cómo una puntuación de crédito diaria le ayuda a progresar financieramente?

Es importante revisar sus informes crediticios con regularidad, para que pueda tener una mejor idea de por qué y cuándo cambian sus puntuaciones de crédito.

En la práctica, nos damos cuenta de que tal vez no necesite revisar sus informes crediticios todos los días. Pero en algunos casos -como si estás solicitando una nueva cuenta o estás trabajando duro en la construcción de crédito y quiere seguir de cerca su progreso- puede ser difícil esperar una semana entera para ver una actualización de la puntuación de crédito.

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