CLUE Reports

Comprar una casa, es un momento en el que no quieres sorpresas. Incluso, si tu ojo está en una casa inmaculadamente mantenida, no sabes lo que ha pasado en el pasado, que pueda comprometer la estructura de la casa.
Con una herramienta gratuita conocida como el informe de Intercambio de Suscripción de Pérdidas Completas (CLUE), también conocido como informe de historial de pérdidas, puede averiguar si ha habido alguna pérdida de seguro. También puedes usar esta herramienta para ver el historial de reclamos de su propia casa y automóvil, lo que le ayudaría a tener una mejor idea de cómo lo ven los aseguradores y lo que puede pagar por la cobertura.

¿Qué es un informe CLUE y cómo funciona?

Un reporte CLUE contendrá cualquier reclamo de seguro hecho en los últimos 5-7 años, no importa cuán pequeño sea. Hay dos tipos de reportes CLUE:

Los reportes CLUE compilan el historial de seguro de un individuo. El informe incluye la fecha y el tipo de pérdida. También establece cuánto pagó la compañía de seguros o si la reclamación fue negada, junto con información general sobre su póliza.

¿Cómo se genera el informe CLUE?

La mayoría de las compañías de seguros de hogar contribuyen con información del historial de reclamos a la base de datos CLUE. Cuando el propietario de una casa presenta una reclamación al seguro por incidentes como daños por agua, actividad criminal en la propiedad y pérdidas por incendio, por ejemplo, la mayoría de los informes de las compañías de seguros van a la base de datos CLUE.

Su compañía de seguros utiliza esta información como guía para establecer las tarifas de su seguro de casa y de automóvil. Las aseguradoras pueden utilizar un informe de CLUE, para obtener una imagen más completa de la propiedad que desea asegurar o de usted como asegurado antes de que le emitan una póliza.

Un informe CLUE también puede ser útil, cuando estás comprando una casa. Puedes solicitar una copia al vendedor de la casa para averiguar si una propiedad estuvo involucrada en un vandalismo importante, o si sufrió pérdidas por una tormenta. Esa información puede guiarle para decidir si es la casa adecuada para usted.

Obtener este informe CLUE antes de comprar, puede ayudarle a saber qué esperar cuando solicite el seguro de la propiedad. Los proveedores de seguros miran el historial de reclamos para ver si la persona que solicita el seguro no ha revelado cierta condición o indicador, de cómo se mantiene la propiedad, o si hay varios casos del mismo tipo de pérdida.

Las reclamaciones importantes, o las reclamaciones crónicas o repetidas, podrían ser una señal de alerta para el posible comprador, lo que llevaría a un aumento de los costos de seguro, a señales de construcción inesperada, o a gastos de reconstrucción. También puede haber noticias positivas. Si el seguro gastó nuevos techos o ventanas después de un desastre natural, el posible comprador sabrá que esas partes de la casa están en buenas condiciones en los próximos años.

¿Qué hay en un informe de CLUE?

Ya sea que lo haga un asegurador como parte del proceso de suscripción, o que usted solicite su propio informe CLUE, incluye lo siguiente para todos los reclamos de casa y auto que el individuo haya presentado:

  • El nombre de la compañía de seguros
  • La fecha de las pérdidas y reclamaciones
  • El tipo de pérdida de fuego, daños por viento, etc
  • Si la reclamación fue denegada o no
  • Si no se niega, la cantidad que el asegurador pagó
  • El número de la póliza de seguro de la casa y el número de reclamación
  • El informe no incluirá detalles, como qué parte de la casa fue dañada, pero si está comprando una casa, le dará suficiente información para pedirle al propietario que le explique los detalles

Un informe puede estar en blanco, por dos razones:

  • El propietario individual no hizo ninguna reclamación en los últimos siete años
  • La casa individual fue cubierta por una compañía de seguros que no participa en CLUE

Los reclamos de la propiedad bajo un dueño diferente tampoco serán incluidos, y por lo tanto no serán considerados cuando se califique para el seguro.

¿Cómo obtener un informe CLUE?

Puedes obtener un informe CLUE gratis para tu casa una vez al año. Solicite su informe CLUE en línea o llamando al (866) 312-8076.

Hay una trampa: Sólo el dueño de una propiedad puede acceder a su reporte CLUE. Si eres un comprador potencial de vivienda, tendrás que pedirle al dueño de cualquier casa en la que estés interesado, un reporte CLUE. Si está vendiendo su casa, vale la pena tener un informe CLUE disponible para mostrar a los compradores potenciales, especialmente si está claro porque no ha hecho ningún reclamo al seguro en el pasado.

Incluso si no está en el mercado para vender, puede que quiera obtener un informe CLUE para comprobar cualquier inexactitud.

Dado que el informe CLUE es una de las muchas piezas de información que un asegurador puede mirar, lo que está en el informe puede influir en sus primas de forma positiva o negativa. Así que si hay alguna inexactitud, es importante que se corrija, como lo sería para su informe de crédito.

Si encuentra alguna inexactitud en el informe CLUE de su casa, puede ponerse en contacto para resolver la disputa del informe CLUE en el 888-497-0011.

Una vez que tenga el informe de la CLAVE en la mano, ya sea para su casa o para la que está interesado en comprar, léalo cuidadosamente, sabiendo que las aseguradoras potenciales hacen lo mismo. Los reclamos pasados, especialmente los múltiples, pueden indicar una debilidad estructural en la casa o darle alerta a usted (y a los aseguradores) sobre el potencial de reclamos futuros.

Si hay un peligro en la propiedad y alguien se cae en un agujero, se produciría un reclamo. Las aseguradoras querrán saber si ese agujero ha sido llenado. O si la propiedad ha sufrido múltiples robos, un sistema de alarma podría mantener sus tarifas de primas más bajas.

Los reclamos también podrían indicar problemas con la ubicación física de la propiedad que pueden afectar las primas. Si está cerca del agua o se sabe que se inunda con frecuencia, el seguro puede costar más o indicar la necesidad de un seguro suplementario contra inundaciones.

Un reclamo reciente puede tener ramificaciones positivas si el daño fue tratado adecuadamente.

Por ejemplo, si un techo fue dañado por una tormenta de viento y reemplazado por uno nuevo, esto haría que la casa fuera más deseable para una compañía de seguros.

Vale la pena mirar tu informe de CLUE antes de comprar el seguro. Si encuentras alguna información incorrecta en él, sería beneficioso corregirla. La información incorrecta sobre un reclamo pasado podría hacerte parecer más arriesgado a las aseguradoras, aumentando tus tarifas de seguro.

Dado que el informe CLUE es una de las muchas piezas de información que una aseguradora puede mirar, lo que está en el informe puede influir en sus primas de forma positiva o negativa. Así que si hay alguna inexactitud, es importante que se corrija, como lo sería para su informe de crédito.

¿Cómo afectan los informes CLUE a su seguro?

Como se ha señalado anteriormente, un informe de CLUE puede tener un impacto positivo o negativo en la prima del seguro. Debido a que la mayoría de las compañías de seguros informan, puede estar bastante seguro de que el informe es completo y un buen indicador de la salud de su hogar.

Las aseguradoras saben que los desastres domésticos pasados pueden indicar problemas en el futuro. Sus estudios y datos pueden indicar, por ejemplo, que una vez que haya hecho una reclamación por daños de un huracán o una tormenta de viento, hay una posibilidad mejor que la media de que tenga que hacerlo de nuevo. Para compensar esa probabilidad, tendrán que aumentar los pagos de sus primas.

Incluso un pequeño reclamo de unos pocos cientos de dólares puede ser una señal de alerta para las aseguradoras. Cada aseguradora tendrá su propia metodología para determinar las tarifas, así que es posible que si una compañía te rechaza el seguro basándose en tu informe CLUE, otra te suscriba, pero con una prima alta.

Pero también hay buenas noticias: un informe CLUE libre de reclamaciones puede permitirle potencialmente pedir más por su casa si está vendiendo y puede aliviar su mente (y la de su aseguradora) si está comprando. Sugiere que su casa está en buenas condiciones, sin debilidades fundamentales que puedan causar problemas.

Un informe CLUE no es una inspección

Con un informe de CLUE, los desastres o percances en el pasado salen a la luz, pero no es la única manera de evaluar los daños. Los compradores potenciales deberían usar el informe CLUE para hacer saber al inspector de la casa cualquier reparación que se haya hecho.
Vale la pena señalar que el informe CLUE no sustituye a la inspección de la casa, y carece de los detalles que le permiten señalar exactamente dónde pueden surgir los problemas. Una inspección de la casa es considerablemente más completa y proporciona información adicional más allá de lo que hace un informe CLUE.

Un informe CLUE no da ninguna puntuación o recomendaciones. Sólo dice lo que pasó dentro y fuera de la casa. No reemplaza a una inspección o a las declaraciones del vendedor.

Es una herramienta adicional para evaluar la casa y el costo del seguro del propietario.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo permanecen las reclamaciones en un informe de CLUE?

Las reclamaciones permanecen en un informe de la CLUE de 5 a 7 años a partir de la fecha de presentación.

¿Puede un informe CLUE ayudar a un vendedor?

Sí, un vendedor con un documento que muestre una factura limpia de seguro médico y sin daños ocultos para la propiedad puede dar confianza a un comprador.

¿Cuáles son algunas cosas que no están en un informe CLUE?

Un informe CLUE no incluye informes de crédito, registros civiles, registros penales o avisos de desalojo.

¿Puedo discutir lo que está en un informe CLUE?

Para presentar una disputa, llame al 888-497-0011.

¿Puedo ver mi reporte CLUE en línea?

Sí, pero sólo después de recibir una carta del correo de EE.UU, con información que necesitará para acceder a ella. Puede enviar su solicitud para un informe CLUE electrónicamente, pero para ver el informe CLUE en línea, necesita esperar la carta de la compañía.

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