¿Qué es la cobertura de los pagos médicos? (MedPay)

La cobertura de pagos médicos, o MedPay, es una parte del seguro de automóvil que cubre las lesiones que usted o sus pasajeros sufren o reciben en un accidente de coche. Y MedPay te cubre sin importar lo que causó el accidente. También te cubre si te lesionas mientras vas en el coche de otra persona o si te lesionas en un coche mientras vas a pie, en bicicleta, etc.

Cuando busque formas de reducir la prima del seguro de su coche, puede estar tentado de dejar la cobertura de los pagos médicos de su póliza. Después de todo, puede que no se requiera en su estado, y suena redundante para su seguro médico.

Pero se equivocaría al descartar MedPay como innecesario. De hecho, las propias limitaciones de la mayoría de las pólizas de seguro de salud, combinadas con el ritmo glacial de los acuerdos de seguros y los riesgos que puede descargar con esta cobertura opcional a menudo mal entendida, argumentan fuertemente a favor de retener, si no aumentar, su MedPay.

¿Qué es la cobertura de los pagos médicos?

En pocas palabras, MedPay cubre las facturas médicas hasta el límite de su cobertura para usted, su familia y otras personas que viajen en su vehículo en caso de accidente, independientemente de quién sea el culpable. Su cobertura de pagos médicos se mueve con usted (caminando, viajando con un amigo o en transporte público, dentro o fuera del estado), así como con sus vehículos asegurados, independientemente de quién esté conduciendo. No tiene deducible ni copago.

Puede pensar que su cobertura de responsabilidad por lesiones corporales cubrirá estos gastos, pero esa cobertura sólo interviene en las facturas médicas de las otras partes que usted lesiona. No te cubre a ti. Si bien la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales de otro conductor puede ayudar si usted se lesiona en un accidente causado por otro conductor asegurado, puede tomar meses para que la compañía de seguros de su automóvil pague sus cuentas médicas. Claro que su seguro médico puede pagar, pero cada vez más muchos de nosotros tenemos altos deducibles y copagos que pueden llevar nuestras finanzas al punto de ruptura antes de que se cierre el acuerdo de seguro con el otro conductor.

Con MedPay, usted obtiene una cobertura efectiva e inmediata para ayudar con cualquier factura médica que usted o sus pasajeros enfrenten después de un accidente. Además, puede protegerlo si es atropellado por un coche mientras va a pie o un pasajero en otro vehículo, también.

¿Cómo funciona MedPay en el seguro de auto?

Lo bueno de MedPay es que se activa antes de que los tapacubos dejen de girar para pagar sus facturas médicas, el deducible del seguro de salud y los copagos. Cubre un sinfín de gastos que su póliza de salud probablemente no tocará, incluyendo gastos de ambulancia, quiropráctica, dental, prótesis y, en el peor de los casos, gastos funerarios.

MedPay puede ser especialmente importante para los conductores sin seguro médico. Pero olvídese de usarlo como un sustituto independiente. Debe tener una cobertura de responsabilidad civil para poder comprar MedPay, y tendría que haber sufrido un accidente automovilístico para poder usarlo.

Comprensión de los límites de la cobertura de MedPay.

A diferencia de la cobertura de responsabilidad civil, los límites de la póliza de MedPay no se refieren al total de la cobertura disponible, sino a la cantidad disponible para cada persona lesionada cubierta. Esto significa que si usted, su cónyuge y sus dos hijos se lesionan en un accidente automovilístico, cada uno de ustedes podría cobrar el monto límite de su cobertura MedPay. Sin embargo, su aseguradora no pagará las mismas cuentas bajo su cobertura MedPay y de responsabilidad civil.

Si usted vive en uno de los casi 30 estados que permiten «apilar» la cobertura de automóviles, es posible que pueda apilar su cobertura MedPay por el número de vehículos de su póliza de automóviles. Esto significa que si tiene tres vehículos asegurados y acumula su cobertura MedPay de $5,000, tendría un total de $15,000 en MedPay a su disposición o a la de otros individuos cubiertos en un accidente.

¿En qué se diferencia MedPay de la protección de lesiones personales?

Si usted vive en uno de los 12 estados «sin culpa» (Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Pensilvania y Utah), puede que le resulte un poco familiar. Eso es porque la cobertura de MedPay es muy similar a la protección por lesiones personales, o cobertura PIP. La cobertura PIP se requiere en todos los estados sin culpa.

La cobertura PIP funciona de manera similar a MedPay, pagando los gastos médicos después de un accidente automovilístico. Pero la cobertura PIP es generalmente más amplia que MedPay, cubriendo cosas como el reembolso del salario si tienes que faltar al trabajo debido a tus lesiones.

Sin embargo, la cobertura de los pagos médicos tiene una ventaja sobre la PIP. PIP requiere un deducible, mientras que MedPay no. De hecho, MedPay puede incluso recoger el co-pago de la protección de lesiones personales, o PIP, parte de su seguro de coche o hacer efecto sin problemas con una cobertura del 100 por ciento después de haber agotado su PIP.

¿Cuánto cuesta la cobertura de los pagos médicos?

La prima de MedPay es tan minúscula que los beneficios que recibiría en un solo reclamo podrían pagar décadas de tranquilidad.

De todas formas, tenga en cuenta que la información que le vamos a proporcionar a continuación puede estar desactualizada, por este motivo recomendamos asesorarse por personal oficial de la empresa o bien en su sitio web oficial.

Por ejemplo, si su seguro médico tiene un deducible de $1.000, un copago del 20 por ciento y usted tiene un reclamo médico de $5.000 por un accidente, con su seguro médico normalmente pagaría $1.800 de su bolsillo.

A pesar de los convincentes argumentos a favor de MedPay, casi uno de cada cuatro conductores de State Farm opta por rodar sin él en los estados donde se ofrece. Los que eligen hacerlo pueden permitirse el lujo de auto asegurarse por el costo de los artículos cubiertos por MedPay o están dispuestos a tirar los dados si eso significa ahorrar un par de dólares al mes.

Una medida más inteligente para muchos sería aumentar la cobertura de los niveles estándar de 1.000 a 5.000 dólares hasta 10.000 dólares o más. El costo de pasar de $2.000 a $10.000 en MedPay en una póliza de auto de Travelers es de alrededor de $10 por año.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre las lesiones corporales (PIP) y los pagos médicos (MedPay)?

La parte de responsabilidad por lesiones corporales de su seguro de auto sólo paga las facturas médicas si usted causa un accidente. En ese caso, interviene para cubrir los gastos médicos resultantes para el otro conductor y sus pasajeros. Sin embargo, no hace nada por sus propias facturas médicas.

Para esa protección, tendrás que buscar una cobertura de pagos médicos (MedPay) o una protección contra lesiones personales (PIP), dependiendo de tu estado.

¿Necesitas cobertura médica en el seguro del coche?

Depende del estado en el que vivas. Si eres residente de uno de los 12 estados sin culpa, estarás legalmente obligado a tener cobertura PIP, un tipo de cobertura de pagos médicos del seguro de coche. Pero en otros estados, la cobertura médica es opcional. Sin embargo, el bajo costo de MedPay lo convierte en una atractiva adición a su actual póliza de seguro de auto.

¿Cuánta cobertura de MedPay debería tener?

Depende de sus necesidades específicas. Si tiene un seguro médico sólido, es posible que no necesite mucha. Dicho esto, el aumento de los límites de cobertura de MedPay suele tener un bajo costo, por lo que puede tener sentido llevar más de lo que cree que necesita. De esa manera, usted obtiene una amplia protección por sólo unos pocos dólares adicionales al mes.

¿Cuál es la mejor manera de cubrir los pagos médicos del seguro de auto?

Para empezar, asegúrate de tener suficiente cobertura de responsabilidad por lesiones corporales para cumplir con los requisitos de tu estado. Esa cobertura paga las facturas médicas si usted causa un accidente y el otro conductor o sus pasajeros resultan heridos.

Pero no te detengas ahí. Si sabes que quieres que la cobertura de tu auto se extienda a tus cuentas médicas si te lesionas en un accidente, consulta las normas de tu estado. Si vives en un estado sin culpa, compra la cobertura PIP necesaria para cubrir tus propias cuentas médicas después de un accidente.

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