Cómo crear un presupuesto familiar

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Crear un presupuesto familiar requiere trabajo en equipo, tiempo y ajustes regulares, pero lo tiene. Lo ayudaremos, pero primero establezcamos el «presupuesto» para que sepa qué esperar.

¿Qué es un presupuesto familiar?

Un presupuesto familiar es un plan de los ingresos y gastos de su familia durante un período de tiempo, como un mes o un año. Por ejemplo, puede apuntar a ciertos montos en dólares o porcentajes de sus ingresos mensuales combinados para varios gastos como comestibles, así como para ahorrar, invertir y saldar deudas.

«Su presupuesto es básicamente una herramienta para empoderarlo», dice Angela Moore, planificadora financiera certificada en Orlando.

Mucha gente gasta sus ingresos sin intención, dice, pero usted puede elegir cómo usar ese dinero para que funcione para usted.

«Todos tenemos una oportunidad increíble de crear riqueza para nosotros mismos y crear libertad financiera, pero necesitamos tener una estrategia establecida», dice Moore, quien también es el fundador de Modern Money Advisor, una agencia de educación y planificación financiera. «No podemos simplemente hacerlo volar».

Así que hagamos un plan para su plan.

Comience su presupuesto familiar con estimaciones

Tómese un tiempo en el calendario donde usted y los otros adultos de su familia pueden comenzar con su presupuesto, dice Moore. (Podría ser usted y su pareja, hijos adultos o padres que vivan con usted). La planificación lo hace responsable y ayuda a que todos se sientan equilibrados y preparados para la tarea.

«El primer paso es ser transparente sobre dónde se encuentra ahora», dice Moore. Recomienda comenzar con una revisión de las finanzas de todos.

Comience con las estimaciones. Anote lo que cree que tiene ahorrado. Así que pasemos a la deuda: ¿cuál es el saldo de cada uno de sus préstamos, además de las cuotas mensuales y los intereses? Haga el mismo ejercicio de gastos recurrentes mensuales que realiza con su factura de agua.

Finalmente, calcule el resto de sus gastos. Trate de dividir estos gastos mensuales mientras paga los alimentos, la gasolina, la ropa, etc. Moore dice que puede enumerar estos gastos individualmente o como grupo.

Recuerde: aquí es donde realiza conjeturas fundamentadas. «Lo único que desea es tener una idea general», dice Moore, y agrega que este ejercicio debería durar unos 15 minutos.

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Entonces obtienes una base de tus gastos

Tómate un breve descanso para no sentirte abrumado. Luego inicie sesión en cada una de sus cuentas financieras y enumere los montos reales que ha estimado.

Moore ha guiado a muchos clientes a través de este proceso. Dice que identificar números reales suele ser una «experiencia de vigilia» porque muchas personas subestiman drásticamente sus gastos.

A partir de este momento, es probable que usted y su familia puedan identificar formas de optimizar sus finanzas. Tal vez no sabía cuánto interés estaba pagando por un préstamo en particular, por lo que decide hacer una cita para llamar y negociar. O tal vez descubra que todavía está pagando una suscripción que debe cancelar, o gasta el doble en comida para llevar de lo que cree.

«Piense en dónde puede reducir o eliminar ciertos gastos y cómo puede mover esos recursos para lograr mejor sus objetivos», dice Moore.

Al menos ahora tiene una mejor idea de a dónde va el dinero de su familia. También tiene una línea de base de sus ahorros, deudas y gastos para que pueda ver cómo cambian esos montos cuando comience a planificar.

Ahora llegamos al presupuesto

Además de saber a dónde va su dinero, asegúrese de comprender cuánto dinero ingresa. Anote el salario mensual que todos deben llevar a casa. Así que pruébalo con un presupuesto ajustado.

Nos gusta el presupuesto 50/30/20 como punto de partida. Divida sus ingresos de tres formas:

  • 50% para necesidades como alimentos, vivienda, servicios básicos, transporte, seguros, cuidado de niños y pagos mínimos de préstamos.

  • 30% para deseos como viajes, regalos y comida.

  • 20% para ahorro, fondo de emergencia o jubilación y liquidación de deudas.

Use la calculadora a continuación para ver cómo se distribuyen los ingresos de su familia en estas categorías.

Descubra cómo este enfoque presupuestario afecta su dinero.

Ahorro y liquidación de deudas

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¿Conoce las categorías deseadas?

Realice un seguimiento de sus tendencias de gastos mensuales para analizar sus necesidades y deseos.

Si desea aprender a calcular el presupuesto, considere el método 50/30/20. Pero esta es solo una forma de planificar su dinero. También puede elegir entre varios sistemas presupuestarios que difieren en su rigidez (¿quiere hacer un seguimiento de cada dólar?) Y sus objetivos (¿centrarse más en el desapalancamiento o el ahorro?).

Prueba una hoja de cálculo o una aplicación

También puede beneficiarse de una herramienta. Por ejemplo, esta hoja de trabajo de presupuesto gratuita le pide que ingrese todos los gastos del hogar y luego muestra cómo encajan sus gastos en la división 50/30/20. Microsoft Office, Google Drive y otros sitios web también tienen gráficos de presupuesto gratuitos que puede compartir con su familia.

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O prefieres ser móvil. Estas dos aplicaciones de presupuesto le permiten a usted y a su pareja conocer los gastos y ahorros del otro. Otras aplicaciones de presupuesto como Goodbudget y You Need a Budget también pueden funcionar para las familias.

Cuando use una herramienta, asegúrese de sentirse cómodo y de usarla realmente, dice Serina Shyu, una planificadora financiera certificada con sede en Atlanta. Utilice lo que funcione mejor para su nivel de habilidad o nivel de motivación «, dice.

Entonces, si no está familiarizado con las hojas de cálculo, vaya por otro camino. O, si no desea ingresar sus gastos todos los días, use una herramienta que hará un seguimiento de sus gastos por usted.

Antes de hacer balance

Realice un seguimiento y compare los gastos a lo largo del tiempo para identificar posibles ahorros.

Presupuestar y comunicar

Este presupuesto no tiene que ser perfecto, dice Shyu, quien también forma parte de la junta de la Asociación de Planificación Financiera de Georgia. De hecho, lo perfeccionará con frecuencia, especialmente si tiene hijos o seres queridos cuyos gastos cambian con el tiempo.

El control presupuestario constante es más importante que el presupuesto «correcto». Al igual que con su primera auditoría, programe revisiones periódicas del presupuesto.

Cuando se registre, observe cómo han cambiado (o no) sus gastos, analice qué podría hacer de manera diferente en el futuro y planifique los gastos futuros. (Por ejemplo, si se acercan unas vacaciones familiares, podría decidir recortar algunos gastos e invertir más en un fondo para viajes).

Es importante comunicarse, dice Shyu, no solo sobre el dinero en sí, sino también sobre cómo se siente. Hable cuando esté nervioso por su presupuesto o cuando se avergüence de endeudarse, por ejemplo. De esta manera, dijo, «vienes de un lugar de entendimiento».

Algo más para comunicar: sus metas individuales y familiares. Esta información le ayudará a planificar su dinero y estar atento.

Como dice Shyu, «Una vez que entiendas el ‘por qué’, estarás más motivado».

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